Vehicul de investiții
Ce este un vehicul de investiții?
Un vehicul de investiții este un produs folosit de investitori pentru a obține randamente pozitive. Vehiculele de investiții pot avea un risc scăzut, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri) sau obligațiuni, sau pot suporta un grad mai mare de risc, cum ar fi acțiuni, opțiuni și contracte futures. Alte tipuri de vehicule de investiții includ anuități; obiecte de colecție, cum ar fi arta sau monedele; fonduri comune; și fonduri tranzacționate la bursă (ETF).
Vehicule de investiții explicate
Vehiculele de investiții se referă la orice metodă prin care persoanele fizice sau întreprinderile pot investi și, în mod ideal, își pot crește banii. Există o mare varietate de vehicule de investiții și mulți investitori aleg să dețină cel puțin mai multe tipuri în portofoliile lor. Deținerea diferitelor tipuri de investiții într-un portofoliu minimizează riscul prin diversificare, deoarece un portofoliu format din diferite tipuri de active va produce, în medie, randamente mai mari pe termen lung.
Tipuri de vehicule de investiții
Diferitele tipuri de vehicule de investiții sunt supuse reglementării în jurisdicția în care sunt furnizate. Fiecare tip are propriile riscuri și recompense. A decide ce vehicule se potrivesc anumitor portofolii depinde de cunoștințele investitorului despre piață, de competențele în investiții financiare, de toleranța la risc, de obiectivele financiare și de situația financiară actuală.
Chei de luat masa
- Vehiculele de investiții sunt utilizate de investitori pentru a obține randamente pozitive din banii lor.
- Vehiculele de investiții pot avea un risc scăzut, cum ar fi CD-uri sau obligațiuni, sau un risc ridicat, cum ar fi opțiunile și contractele futures.
- Alte mijloace de investiții includ investiții de împrumut, cum ar fi obligațiuni, CD-uri și TIPS; echivalente de numerar; și investiții combinate, cum ar fi planurile de pensii și fondurile speculative.
Investiții în proprietate
Investitorii care investesc în investiții în proprietate dețin active speciale pe care se așteaptă să le crească în valoare. Investițiile în proprietate includ acțiuni, bunuri imobiliare, obiecte prețioase și afaceri. Acțiunile, numite și acțiuni sau acțiuni, oferă investitorilor o participație la o companie și profiturile și câștigurile acesteia. Imobilele deținute de investitori pot fi închiriate sau vândute pentru a oferi profituri nete mai mari proprietarului. Obiectele prețioase precum colecțiile, arta și metalele prețioase sunt considerate investiții în proprietate dacă sunt vândute pentru profit. Capitalul utilizat pentru a construi afaceri care furnizează produse și servicii pentru profit este un alt tip de investiție în proprietate.
Investiții de împrumut
În cazul investițiilor de împrumut, oamenii permit ca banii lor să fie utilizați de o altă persoană sau entitate, cu așteptarea că vor fi rambursați. Împrumutatul percepe de obicei dobânzi la împrumut, astfel încât să câștige un profit odată ce împrumutul este rambursat, inclusiv cheltuielile cu dobânzile. Acest tip de investiție are un risc redus și oferă recompense mici. Exemple de investiții de împrumut includ obligațiuni, certificate de depozit și valori mobiliare protejate împotriva inflației (TIPS).
Investitorii care investesc în obligațiuni permit ca banii să fie folosiți de către corporații sau de către guvern cu așteptarea că vor fi rambursați cu profit după o perioadă stabilită cu o rată a dobânzii fixă.
Certificatele de depozit (CD-uri) sunt oferite de bănci. Un CD este un bilet la ordin furnizat de bănci care blochează banii investitorului într-un cont de economii pentru o perioadă stabilită cu o rată a dobânzii mai mare.
Valorile mobiliare protejate împotriva inflației (TIPS) sunt obligațiuni furnizate de Trezoreria SUA și create pentru a proteja investitorii împotriva inflației. Investitorii care își pun banii în TIPS își recuperează principalul și dobânda atunci când investiția lor se maturizează în timp. Atât principalul, cât și dobânzile sunt indexate pentru inflație.
Echivalente în numerar
Echivalentele de numerar sunt investiții financiare care sunt considerate la fel de bune ca numerarul. Acestea sunt conturi de economii sau fonduri de pe piața monetară. Investițiile sunt lichide, dar au randament redus.
Vehicule de investiții grupate
Mai mulți investitori își adună adesea banii pentru a obține anumite avantaje pe care nu le-ar avea ca investitori individuali; acesta este cunoscut sub numele de vehicul de investiții colectiv și poate lua forma unor fonduri mutuale, fonduri de pensii, fonduri private, trusturi de investiții unitare (UIT) și fonduri speculative.
Într-un fond mutual, un administrator de fond profesional alege tipul de acțiuni, obligațiuni și alte active care ar trebui să compună portofoliul clientului. Administratorul fondului percepe o taxă pentru acest serviciu.
Un plan de pensii este un cont de pensionare stabilit de un angajator în care un angajat își plătește o parte din veniturile sale.
Fondurile private sunt compuse din vehicule de investiții grupate, cum ar fi fondurile speculative și fondurile de capital privat, și nu sunt considerate companii de investiții de către Securities and Exchange Commission (SEC).
Trusturile de investiții unitare oferă un portofoliu fix cu o perioadă specificată de investiții. Investițiile sunt vândute ca unități răscumpărabile.
Fondurile speculative grupează banii clienților pentru a face investiții deseori riscante folosind o strategie lungă și scurtă, o pârghie și titluri de valoare exotice în scopul obținerii unor randamente mai mari decât de obicei cunoscute sub denumirea de alfa.
Linia de fund
Vehiculele pe care investitorii le pot folosi pentru a încerca să obțină randamente sunt la scară largă. Cu toate acestea, investitorul ar trebui să înțeleagă riscurile oricărui vehicul pe care îl alege. Un consilier financiar poate evalua situația financiară actuală a unui investitor, obiectivele și nevoile acestora de a dezvolta cel mai potrivit portofoliu și strategia de investiții.