Garanție bancară închiriată
Ce este o garanție bancară închiriată?
O garanție bancară închiriată este o garanție bancară care este închiriată unei terțe părți pentru o taxă specifică. Banca emitentă va efectua diligența cu privire la bonitatea clientului, urmărind să asigure garanția bancară. După aceasta, va închiria o garanție clientului respectiv pentru o sumă stabilită de bani și pe o perioadă de timp stabilită (de obicei mai puțin de doi ani).
Banca emitentă va trimite garanția către banca principală a debitorului, iar banca emitentă devine apoi un suport pentru datoriile suportate de debitor, până la suma garantată.
Chei de luat masa
- O garanție bancară închiriată (BG) este garanția bancară garantată în numerar a unei terțe părți contra cost.
- O bancă emitentă va închiria o garanție unui client pe care l-a considerat solvabil pentru o taxă stabilită și pe o anumită perioadă de timp.
- Emitentul trimite garanția către banca primară a clientului, luând rolul de susținător pentru orice datorii acumulate de client, până la suma garantată.
- Taxele, care includ de obicei o taxă inițială de instalare și o taxă anuală, tind să fie costisitoare în raport cu valoarea garanției și în comparație cu alte tipuri de finanțare.
- Companiile mai mici tind să folosească garanții bancare închiriate, mai ales atunci când nu sunt în măsură să asigure un alt tip de finanțare.
Cum funcționează o garanție bancară închiriată
Garanțiile bancare închiriate tind să fie foarte scumpe; taxele pot rula până la 15% din suma garanției în fiecare an. Taxa constă, de obicei, dintr-o taxă inițială de instalare și o taxă anuală, ambele reprezentând un procent din suma în dolari pe care banca emitentă o „garantează” (sau acoperă) în cazul în care compania nu este în măsură să își achite prompt datoriile..
Întreprinderile mai mici folosesc de obicei această opțiune doar pentru sprijin financiar (în special cele care sunt disperate să extindă operațiunile și / sau să finanțeze un anumit proiect). Aceste întreprinderi vor fi epuizat de obicei alte oportunități de a strânge finanțare sau de a obține o scrisoare de credit de la propria bancă.
Garanție bancară închiriată și determinarea demnității creditului
Pentru a determina dacă un împrumutat este demn de o garanție bancară închiriată, multe bănci vor efectua o analiză a creditului. Analizele de credit se concentrează pe capacitatea organizației de a-și îndeplini obligațiile datoriei, concentrându-se pe riscul de neplată.
Creditorii vor lucra, în general, prin intermediul celor cinci C pentru a determina riscul de credit: istoricul creditului solicitantului, capacitatea de rambursare, capitalul acestuia, condițiile împrumutului și garanțiile aferente. Această formă de due diligence se poate învârti în jurul ratelor de lichiditate și solvabilitate. Lichiditatea măsoară ușurința cu care o persoană fizică sau o companie își poate îndeplini obligațiile financiare cu activele curente disponibile, în timp ce solvabilitatea măsoară capacitatea sa de a rambursa datoriile pe termen lung. Ratele de lichiditate specifice pe care le poate folosi un analist de credit pentru a determina vitalitatea pe termen scurt sunt raportul curent, raportul rapid sau testul acidului și raportul numerar. Ratele de solvabilitate ar putea implica rata de acoperire a dobânzii.
Piața globală a garanțiilor bancare închiriate
Multe bănci de top din întreaga lume vor închiria garanții bancare, de obicei cu o sumă minimă de la 5 la 10 milioane de dolari, până la 10 miliarde de dolari și mai mult.