Clauzele de asigurare de viață determină acoperirea dvs
Majoritatea polițelor de asigurare de viață sunt mai multe pagini cu jargon și clauze greu de citit sau greu de înțeles. După ce ați analizat documentul, vă puteți întreba dacă sunteți acoperit și dacă da, în ce măsură și în ce circumstanțe. Poate că ați dat peste clauza incontestabilă, clauza cheltuielilor sau clauza de reintegrare și ați fost complet confuz cu privire la ceea ce înseamnă acestea și dacă se aplică acoperirii dvs.
Asigurarea de viață este un instrument generator de avere. Vă ușurează poverile financiare ale familiei supraviețuitoare în absența dvs. și poate oferi, de asemenea, venituri periodice. Această sursă temporară de fonduri poate avea grijă de nevoile temporare, precum rambursările ipotecare, urgențele medicale și nevoile educaționale. Cu toate acestea, pentru a vă asigura că polița dvs. de asigurare de viață va oferi familiei dvs. atunci când nu puteți, trebuie să înțelegeți produsul pe care îl cumpărați.
Citiți mai departe pentru a înțelege mai bine clauzele conținute în majoritatea polițelor de asigurare de viață și pentru a afla ce înseamnă pentru acoperirea dvs.
Clauza beneficiarului
Scopul principal al asigurărilor de viață este de a transfera avere moștenitorilor sau de a oferi lichidități familiei. Din acest motiv, trebuie să numiți un beneficiar care va primi încasările asigurării de viață după moartea dvs. Acest beneficiar poate fi soțul, copiii sau rudele dvs. De asemenea, puteți schimba destinatarul oricând pe durata politicii.
Cu toate acestea, dacă încă nu ați desemnat un beneficiar, atunci familia dvs. va avea probleme. Banii asigurării vor merge la moșia ta, iar taxele de probă necesare pentru a-ți deconta moșia pot săpa o groapă mare în activele lichide ale familiei tale supraviețuitoare.
Prin urmare, este întotdeauna practic să aveți un beneficiar primar și un beneficiar contingent (secundar) în polița dvs. De exemplu, vă puteți alege soția ca principal beneficiar și copiii dvs. ca beneficiari contingenți. În acest fel, în cazul în care și soțul dumneavoastră moare, copiii dvs. se vor califica pentru banii asigurării.
Treci prin diferite etape din viața ta: căsătorie, divorț, o afacere nouă, nașterea copilului tău și multe altele. În consecință, trebuie să rămâneți cu orele de schimbare, actualizându-vă beneficiarii pentru a se adapta la acele evenimente.
Clauza beneficiarului preferențial
Dacă nu ați desemnat un beneficiar în polița dvs., compania dvs. de asigurări va plăti banii asigurării de viață persoanelor enumerate în polița dvs. Presupuneți că ordinea de prioritate din politica dvs. este
- Sotia ta
- Copiii voștri
- Parintii tai.
Dacă veniturile sunt distribuite, acestea vor merge la prima persoană vie care, în majoritatea cazurilor, va fi soțul dumneavoastră.
Clauza de supraviețuire
Conform acestei clauze, după decesul dvs., încasările politicii vor merge către beneficiar – de exemplu, soția dvs. – dar numai dacă beneficiarul vă supraviețuiește cu un număr de zile menționat.
Clauza de denaturare a vârstei
Vârsta ta joacă un rol important în stabilirea unei acoperiri adecvate de asigurări de viață. Cu cât ești mai în vârstă, cu atât este mai mare prima percepută. Prin urmare, dacă mințiți vârsta reală pentru a vă reduce primele, puteți plăti un preț uriaș pentru aceasta.În această situație, asigurătorul dvs. poate alege să vă anuleze în întregime polița, să vă mărească primele sau să vă ajusteze valoarea poliței.
Clauza incontestabilă
Compania dvs. de asigurare are dreptul – de obicei în primii doi ani ai poliței – să conteste validitatea poliței dvs. pe baza faptului că ați reținut informații materiale. Dacă sunteți găsit vinovat de ascundere, asigurătorul dvs. va anula polița și va restitui primele.
De exemplu, dacă ați ascuns faptul că sunteți un consumator de alcool mare pentru a obține o primă mai mică și asigurătorul dvs. află despre această înșelăciune, nu va plăti cererea de deces în cazul în care apare în primii doi ani ai poliței.
Cu toate acestea, după perioada de doi ani, asigurătorul dvs. nu poate revoca polița și trebuie să plătească familia asigurării fără nicio opoziție.
În ciuda acestei clauze, există excepții în care compania de asigurări nu va trebui să plătească creanța. Astfel de cazuri includ cele de fraudă deliberată, în care asigurătorul dvs. poate opta să vă conteste polița chiar și după perioada de doi ani.
Clauza incontestabilă este una dintre cele mai importante clauze ale poliței dvs. de asigurare de viață.
Clauza de cheltuială
Dacă v-ați numit fiul jucătorului drept beneficiar, există șansa ca, la moartea dvs., creditorul fiului dvs. să se arunce asupra veniturilor asigurărilor de viață. Clauza de cheltuială oferă asigurătorului dreptul de a reține veniturile și de a proteja fondurile de creditori. În acest caz, asigurătorul dvs. poate prefera să plătească banii asigurării în rate fiului dvs., mai degrabă decât ca o sumă forfetară.
Clauza de sinucidere
Clauza de sinucidere din polița dvs. specifică faptul că societatea de asigurări nu va plăti prestația dacă asiguratul încearcă sau se sinucide într-o perioadă specificată de la începutul acoperirii. Dacă decesul asiguratului este rezultatul sinuciderii, un asigurător va restitui familiei doar primele plătite anterior.
Clauza de război
În mod normal, companiile de asigurări nu compensează decesul din cauza războiului sau a dezvoltărilor legate de război. Conform acestei clauze, dacă sunteți victima unui război, asigurătorul dvs. nu vă va plăti beneficiile. În locul acestuia, asigurătorul dvs. va rambursa familiilor primele plătite anterior.
Clauza aviației
Conform acestei clauze, asigurătorul dvs. nu va plăti despăgubiri familiei dvs. supraviețuitoare din cauza decesului din cauza călătoriilor cu avionul sau în timp ce vă aflați într-un avion. Cu toate acestea, dacă sunteți angajat al unei companii aeriene, puteți cumpăra asigurări de aviație plătind prime mai mari.
Perioada de examinare gratuită
Dacă nu sunteți mulțumit de termenii și condițiile politicii, puteți returna politica într-o perioadă specificată după primirea acesteia, iar primele dvs. vor fi rambursate integral. Aici, intervalul de timp va varia în funcție de asigurătorul dvs.
Clauza perioadei de grație
Există momente în care nu puteți plăti primele ca urmare a unor probleme financiare.În aceste condiții, dispoziția „perioadă de grație” funcționează în favoarea dvs. Compania dvs. de asigurări vă va oferi un termen de grație în care puteți face aranjamentele monetare necesare și vă puteți plăti primele.În acest timp, veți continua să fiți acoperit de polița de asigurare. Dacă tot nu vă plătiți primele, politica dvs. poate fi anulată.
Dacă decedați în perioada de grație, asigurătorul dvs. va plăti banii asigurării după ce va scădea prima neplătită din acei bani.
Clauza de reintegrare
Dacă politica dvs. a expirat din cauza neplății primei, o puteți revigora plătind toate primele restante anterioare împreună cu dobânzile. Cu toate acestea, trebuie să demonstrați asigurătorului dvs. că vă bucurați în continuare de sănătate bună pentru a vă califica pentru această prevedere.
Concluzie
Dacă nu v-ați luat încă timp pentru a vă înțelege polița de asigurare, ar trebui să faceți acest lucru cât mai curând posibil. Asigurarea de viață este un avantaj dacă știi cum să profiți la maximum de ea, dar mulți aleg să nu se deranjeze cu jargonul asigurărilor și, în schimb, își urmează orbește consilierii în asigurări, iar această alegere poate avea consecințe grave pentru tine și familia ta. Cunoașterea clauzelor de asigurare descrise mai sus vă poate ajuta să cumpărați asigurări de viață și vă poate ajuta să vă asigurați că acoperirea asigurării dvs. funcționează în interesul familiei dvs.