Cont de transfer conectat
Ce este un cont de transfer conectat?
Un cont de transfer conectat este atunci când conturile deținute de o persoană fizică la o instituție financiară sunt conectate între ele pentru a permite transferul de fonduri către și de la celălalt. Cele mai frecvente conturi de transfer legate sunt de la conturi de economii la conturi de verificare sau conturi de card de credit. Scopul utilizării conturilor de transfer conectate este de a evita cheltuielile cu dobânzile sau penalitățile pentru descoperirile de cont, prin utilizarea fondurilor parcate într-un cont de economii.
Înțelegerea contului de transfer conectat
De exemplu, să presupunem că aveți un cont de verificare cu un sold de 1.500 USD pentru cheltuielile lunare, un card de credit cu o limită de credit de 2.000 USD și un cont de economii care vă plătește dobânzi anuale de 2% și are un sold de 10.000 USD. Rata dobânzii pentru facilitatea de descoperit de cont de verificare este de 7%; depășirea limitei pentru cardul dvs. de credit ar duce la o penalizare de 50 USD plus dobânzi la 20%.
Configurați transferuri legate care ar (automat) transfera fonduri din contul dvs. de economii în contul dvs. de verificare dacă acesta este suprasolicitat și (b) transfera fonduri din contul dvs. de economii în contul cardului dvs. de credit pentru a achita soldul cardului lunar- sau dacă depășiți limita de credit înainte de sfârșitul lunii.
Să presupunem că aveți cheltuieli mari pentru cumpărăturile de vacanță în decembrie și cheltuiți 2.500 USD din contul dvs. de verificare și să încărcați 3.000 USD pe cardul de credit. Din fericire, previziunea dvs. în configurarea conturilor de transfer conectate v-ar economisi un pachet.
Dacă nu ați avea conturile de transfer conectate la loc, descoperitul de cont pe contul de verificare v-ar costa 5,83 USD în dobândă lunară (adică {1.000 $ x 7%} / 12), în timp ce depășirea limitei cardului dvs. de credit vă va costa peste 50 USD 50 USD în dobândă lunară (dobândă asumată pentru soldul întregului card de 3.000 USD), pentru un total de 105,83 USD.
Dar, folosind transferurile asociate din contul dvs. de economii, evitați dobânda de 5,83 USD pentru descoperitul de cont curent, plus penalizarea de 100 USD și dobânda la soldul cardului. Achitarea integrală a soldului cardului de 3.000 USD, plus transferul a 1.000 USD în contul de verificare, ar epuiza contul de economii cu 4.000 USD, ceea ce ar duce la pierderea dobânzii de 6.67 USD. Dar acesta este un preț mic de plătit, comparativ cu suma de 105,83 USD pe care ar costa-o dacă conturile dvs. nu ar fi conectate.
Protecție împotriva descoperirii de cont
În mod normal, un descoperit de cont apare atunci când un titular de cont retrage mai mult decât are din contul său de verificare. Când se întâmplă acest lucru, individului sau companiei i se percepe o taxă NSF (Fonduri insuficiente) sau o taxă de descoperire de cont, care are o medie de 35 USD pe tranzacție. În plus, i se poate percepe o taxă de descoperit de cont, să zicem 30 USD, pentru aprobarea unei tranzacții de debit care depășește fondurile sale disponibile.
Un deținător de cont care dorește să se protejeze în cazul în care va rămâne fără fonduri la un moment dat în viitor, poate opta pentru protecția descoperit de cont. Protecția împotriva descoperirii de cont este, de fapt, un împrumut care poate fi utilizat automat în cazul în care un cont are fonduri insuficiente.