Opțiunea Load Spread
Ce este o opțiune de răspândire a încărcării?
O opțiune de distribuire a sarcinii este o metodă de colectare a taxelor anuale de la investitori în fonduri de încărcare prin deduceri periodice. Ideea este oarecum similară cu un plan contractual cu sarcină răspândită. Investitorul poate alege întotdeauna să plătească taxele într-o singură sumă forfetară. Cu toate acestea, opțiunea de distribuire a sarcinii oferă o alternativă care permite împărțirea taxelor în cantități mai mici.
Chei de luat masa
- O opțiune de răspândire a sarcinii implică preluarea de deduceri periodice de la deținătorii de fonduri mutuale, mai degrabă decât impunerea unei sarcini front-end sau back-end mai mari.
- Opțiunile de împrumut de încărcare permit în mod eficient unui fond de încărcare să împartă taxele în trepte mai mici, oferind opțiuni de plată care pot fi mai ușor de gestionat pentru unii investitori.
- Cel mai mare dezavantaj al opțiunilor de răspândire a sarcinii este că pot ascunde adevăratele costuri ale investițiilor într-un anumit fond.
Înțelegerea opțiunilor de răspândire a încărcării
O opțiune de distribuire a încărcăturii este un proces de colectare a taxelor aferent taxelor impuse de fondurile de încărcare, care sunt fonduri mutuale care impun taxe de vânzare sau comisioane.
Taxele de încărcare pot fi clasificate ca:
- Front-end : Taxat în momentul achiziției inițiale
- Back-end : Taxat atunci când investitorii vând acțiuni
- Încărcare la nivel : comisioane curente percepute atâta timp cât investitorul continuă să mențină un interes în fond
Cheltuielile front-end și back-end nu sunt considerate parte a raportului normal de cheltuieli al fondului, dar cheltuielile la nivel de sarcină sunt. Investitorul este responsabil pentru acoperirea acestor taxe, care sunt cunoscute sub numele de sarcină. Taxele de încărcare sunt plătite unui intermediar, cum ar fi un broker sau un consilier de investiții. Fondurile fără sarcină nu percep astfel de comisioane de vânzare.
Investitorii pot reduce dramatic taxele de încărcare investind în fonduri fără sarcină, care trebuie să mențină taxele de încărcare la nivel sub 0,25%. Multe fonduri tranzacționate la bursă (ETF) sunt, de asemenea, alegeri bune pentru menținerea taxelor scăzute.
Utilizarea unei opțiuni de împrăștiere a sarcinii permite fondului să împartă taxele necesare și să le perceapă în mai multe perioade prestabilite. Aceste deduceri periodice sunt deseori scoase din contribuțiile investitorilor obișnuiți la fond pentru a răspândi sarcina taxelor de încărcare în timp.
Avantajele opțiunilor de răspândire a încărcării
Opțiunile de distribuire a sarcinii permit unui fond de încărcare să împartă taxele, oferind opțiuni de plată mai ușor de gestionat pentru investitori. Acest lucru oferă investitorilor o modalitate de a plăti comisioanele necesare într-un mod mai bugetar și sprijină planificarea investițiilor pe termen lung.
Cu o opțiune de distribuire a sarcinii, un investitor de fonduri mutuale poate plăti periodic comisioane către fond. Plățile cu opțiunea de distribuire a încărcării pot fi legate de anumite repere sau evenimente, cum ar fi după fiecare salariu. Investitorul poate evita atunci sarcina mai impunătoare a plății unei taxe forfetare mari în fiecare an, deoarece o parte din taxă este plătită cu fiecare contribuție. Taxele de încărcare pot fi satisfăcute luând o anumită sumă ca deducere din plățile fixe periodice periodice ale investitorului.
Dezavantaje ale opțiunilor de încărcare a încărcării
Cel mai mare dezavantaj al opțiunilor de răspândire a sarcinii este că pot ascunde adevăratele costuri ale investițiilor într-un anumit fond.
Să presupunem că un investitor are 100.000 USD într-un fond cu taxe de încărcare de nivel de 1,3%. Dacă investitorul va fi taxat cu fiecare salariu la două săptămâni, taxa va fi de 50 USD la fiecare două săptămâni. În contextul a 100.000 de dolari, 50 de dolari s-ar putea să nu pară prea mulți bani. Cu toate acestea, o singură plată de 1.300 de dolari o dată pe an aduce acasă costul real – 1.300 de dolari sunt suficienți pentru a cumpăra un computer nou, un televizor nou sau o vacanță plăcută.
Taxele prea mari, deghizate de opțiunile de răspândire a încărcăturii, pot fi o problemă deosebit de mare în unele situații. De exemplu, un angajat ar putea fi automat înscris într-un plan de pensionare sau un investitor ar putea să nu acorde suficientă atenție taxelor. Taxele care nu par mari atunci când cineva începe cu bani puțini consumă mai mulți bani pe măsură ce economiile cresc. Multe ETF-uri cu costuri reduse percep taxe totale sub 0,07% pe an și depășesc adesea fondurile mutuale care percep mai mult de 1%. Pentru investitorul nostru cu 100.000 de dolari, acest lucru poate însemna economii de peste 1.000 de dolari pe an.
Cheia este să analizăm cât se cheltuiește cu adevărat în fiecare an, mai degrabă decât să ignorăm taxele mici repetate datorate opțiunilor de distribuire a încărcăturii.