Este asigurarea de protecție a împrumuturilor potrivită pentru dvs.?

Asigurarea de protecție a împrumuturilor este concepută pentru a ajuta asigurații, oferind sprijin financiar în caz de nevoie. Indiferent dacă necesitatea se datorează invalidității sau șomajului, această asigurare poate ajuta la acoperirea plăților lunare ale împrumuturilor și la protejarea asiguratului de neplată.

Politica de protecție a împrumuturilor se numește în funcție de locul în care este oferită.În Marea Britanie, este denumită adesea asigurare de boală pentru accidente, asigurare pentru șomaj, asigurare pentru concediere sau asigurare pentru protecția primelor. Toate acestea oferă o acoperire foarte similară.În SUA se numește de obicei asigurare de protecție împotriva plăților (PPI). SUA oferă mai multe forme ale acestei asigurări coroborate cu ipoteci, împrumuturi personale sau împrumuturi auto.

Chei de luat masa

• Asigurarea de protecție a împrumutului acoperă plățile datoriei pentru anumite împrumuturi acoperite dacă asiguratul își pierde capacitatea de plată din cauza unui eveniment acoperit.
• Un astfel de eveniment poate fi dizabilitate sau boală, șomaj sau un alt pericol, în funcție de politica specifică.
• Costurile acestor politici pot varia în funcție de vârstă, precum și de factori precum istoricul creditului și suma datoriei restante.

Cum funcționează asigurarea de protecție a împrumuturilor?

Asigurarea de protecție a împrumutului poate ajuta asigurații să își îndeplinească datoriile lunare până la o sumă prestabilită.  Aceste polițe oferă protecție pe termen scurt, oferind acoperire în general între 12 și 24 de luni, în funcție de compania de asigurări și de poliță. Avantajele politicii pot fi utilizate pentru a plăti împrumuturi personale, împrumuturi auto sau carduri de credit.  Politicile sunt de obicei pentru persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani care lucrează la momentul achiziționării poliței. Pentru a se califica, cumpărătorul trebuie adesea să fie angajat cel puțin 16 ore pe săptămână pe un contract pe termen lung sau să fie independent pentru o perioadă de timp specificată.

Există două tipuri diferite de polițe de asigurare de protecție a împrumuturilor.

Politica standard:  Această politică nu ține cont de vârsta, sexul, ocupația și obiceiurile de fumat ale deținătorului poliței. Titularul poliței poate decide ce acoperire dorește. Acest tip de politică este disponibil pe scară largă prin furnizorii de împrumuturi. Nu plătește decât după perioada inițială de excludere de 60 de zile. Acoperirea maximă este de 24 de luni.

Politică legată de vârstă:  pentru acest tip de poliță, costul este determinat de vârsta și cantitatea de acoperire pe care dorește să o aibă asiguratul. Acest tip de politică este oferit doar în Marea Britanie. Acoperirea maximă este de 12 luni. Cotațiile ar putea fi mai puțin costisitoare dacă sunteți mai tânăr, deoarece, potrivit furnizorilor de asigurări, asigurații mai tineri tind să facă mai puține daune.

În funcție de compania pe care alegeți să o asigurați, polițele de protecție a împrumuturilor includ uneori o prestație de deces. Pentru oricare dintre tipurile de poliță, asiguratul plătește o primă lunară în schimbul siguranței de a ști că polița se va plăti atunci când titularul poliței de asigurare nu poate îndeplini plățile împrumutului.

Furnizorii de asigurări au date de începere a acoperirii diferite. În general, un asigurat asigurat poate depune o creanță la 30 până la 90 de zile după șomajul continuu sau incapacitatea de la data începerii poliței. Suma plătită de acoperire va depinde de polița de asigurare.

Care sunt costurile?

Costul asigurării de protecție a plății depinde de locul în care locuiți, de tipul de poliță pe care îl selectați, dacă este standard sau legat de vârstă și de câtă acoperire ați dori să aveți. Asigurarea de protecție a împrumuturilor poate fi foarte costisitoare.  Dacă aveți un istoric de credit slab, s-ar putea să ajungeți la plata unei prime și mai mari pentru acoperire.

Dacă credeți că acest tip de asigurare este ceva de care aveți nevoie, luați în considerare căutarea unui grup de asigurări cu reduceri care să ofere acest serviciu. Primele prin bănci mari și creditori sunt, în general, mai mari decât brokerii independenți, iar marea majoritate a polițelor sunt vândute în momentul contractării unui împrumut. Aveți opțiunea de a cumpăra asigurarea separat la o dată ulterioară, ceea ce vă poate economisi sute de dolari. Atunci când cumpără o poliță cu un credit ipotecar, un card de credit sau orice alt tip de împrumut, un creditor poate adăuga costul asigurării la împrumut și apoi poate percepe dobândă pentru ambele, ceea ce ar putea dubla costul împrumutului. Obțineți politica care se aplică cel mai bine nevoilor și situației dvs. actuale; altfel, ai putea ajunge să plătești mai mult decât trebuie.

Pro și dezavantaje ale protecției împrumuturilor

În funcție de cât de bine cercetați diferitele polițe, dacă aveți o politică de protecție a împrumutului, puteți avea rezultate atunci când selectați o poliță care este ieftină și va oferi o acoperire potrivită pentru dvs.

În ceea ce privește scorul de credit, deținerea unei polițe de asigurare de protecție a împrumutului vă ajută să vă mențineți scorul de credit actual, deoarece politica vă permite să vă mențineți la curent cu plățile împrumutului. Permițându-vă să continuați să plătiți împrumuturile în perioade de criză financiară, scorul dvs. de credit nu este afectat.

A avea acest tip de asigurare nu ajută neapărat la scăderea ratelor dobânzii la împrumut. Atunci când cumpărați o poliță, nu vă lăsați atenți de furnizorii de împrumuturi care încearcă să facă să pară că dobânda la împrumut va scădea dacă cumpărați și o poliță de asigurare de protecție a plăților prin intermediul acestora. Ceea ce se întâmplă cu adevărat, în acest caz, este că rata dobânzii la împrumut diferă de noua rată „mai mică” care este legată de politica de protecție a împrumutului, dând iluzia că rata dobânzii la împrumut a scăzut, când de fapt costurile au fost doar transferate către polița de asigurare de protecție a împrumuturilor.

Ce să fii atent

Este important să subliniem faptul că nu este necesar ca acoperirea PPI să fie aprobată pentru un împrumut. Unii furnizori de credite vă fac să credeți acest lucru, dar puteți cumpăra cu siguranță la un furnizor independent de asigurări, mai degrabă decât să cumpărați un plan de protecție a plății de la compania care a furnizat inițial împrumutul.

O poliță de asigurare poate conține multe clauze și excluderi;ar trebui să le examinați pe toate înainte de a stabili dacă o anumită politică este potrivită pentru dvs.  Pentru cei care lucrează cu normă întreagă cu beneficii pentru angajatori, s-ar putea să nu aveți nevoie nici măcar de acest tip de asigurare, deoarece mulți angajați sunt acoperiți prin locurile de muncă, care oferă o invaliditate și o plată de boală pentru o medie de șase luni.

Când examinați clauzele și excluderile de politici, asigurați-vă că sunteți eligibil pentru depunerea revendicărilor. Ultimul lucru pe care doriți să îl aveți atunci când apare neașteptatul este să descoperiți că nu sunteți calificat să depuneți o cerere. Din păcate, unele companii fără scrupule vând politici clienților care nici măcar nu se califică. Fiți întotdeauna bine informați înainte de a semna un contract.

Asigurați-vă că cunoașteți toate condițiile, condițiile și excluderile asigurării de protecție a împrumuturilor. Dacă aceste informații se află pe site-ul asigurătorului, imprimați-le. Dacă informațiile nu sunt listate pe site-ul web, solicitați furnizorului să vă trimită prin fax, e-mail sau poștă înainte de a vă înscrie. Orice companie etică este mai mult decât dispusă să facă acest lucru pentru un potențial client. Dacă compania ezită în vreun fel, treceți la un alt furnizor.

Politicile diferă, deci revedeți politica cu atenție. Unele nu vă permit să primiți o plată în următoarele circumstanțe:

• Dacă slujba ta este cu jumătate de normă
• Dacă sunteți independent
• Dacă nu puteți lucra din cauza unei afecțiuni medicale preexistente
• Dacă lucrați doar la un contract pe termen scurt
• Dacă sunteți incapabil să lucrați la orice alt loc de muncă decât cel actual

Înțelegeți ce probleme legate de sănătate sunt excluse din acoperire. De exemplu, deoarece bolile sunt diagnosticate mai devreme, boli precum cancerul, infarctul și accidentul vascular cerebral s-ar putea să nu servească drept reclamație pentru deținătorul poliței, deoarece acestea nu sunt considerate la fel de critice precum ar fi fost cu ani în urmă, când tehnologia medicală nu era la fel de bună. avansat.

Linia de fund

Când căutați un împrumut sau PPI, citiți întotdeauna cu atenție termenii, condițiile și excluderile politicii înainte de a vă angaja. Căutați o companie de renume. O modalitate este de a contacta unitatea de susținere a consumatorilor în care locuiți. Un grup de susținere a consumatorilor ar trebui să vă poată direcționa către furnizori responsabili din punct de vedere etic.

Examinați în detaliu situația dvs. financiară specială pentru a vă asigura că obținerea unei politici este cea mai bună abordare pentru dvs. O politică de protecție a împrumuturilor nu se potrivește neapărat situației tuturor. Stabiliți de ce s-ar putea să aveți nevoie de el;vezi dacă ai altesurse de venit deurgență, fie din economii de la locul de muncă, fie din alte surse. Parcurgeți toate excluderile și clauzele. Este asigurarea rentabilă pentru dvs.? Sunteți încrezător și confortabil cu compania care vă gestionează politica? Toate acestea sunt probleme care trebuie abordate înainte de a lua o decizie atât de importantă.