Rata dobânzii blocată
Ce este o rată a dobânzii blocată?
O rată a dobânzii blocată este atunci când un creditor este de acord să furnizeze o rată a dobânzii stabilită atâta timp cât împrumutatul se închide până la un termen stabilit. Ratele dobânzilor blocate sunt atractive pentru debitorii ipotecare care cred că ratele pot crește între plasarea unei oferte și datele finale de decontare. Tarifele blocate sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de blocare a ratei sau angajament tarifar.
Chei de luat masa
- O rată a dobânzii blocată, cunoscută și sub numele de blocare a ratei, este atunci când creditorul este de acord să blocheze rata dobânzii înainte de închidere.
- Lock-in-urile sunt utilizate în general cu ipotecile, permițând cumpărătorilor să se asigure că rata nu crește de la momentul în care acceptă oferta băncii până la închiderea casei.
- Este posibil ca rata de blocare să nu se mai aplice dacă există modificări semnificative la cererea de credit ipotecar sau la raportul de credit.
- Dacă ratele dobânzii scad în timpul negocierilor ipotecare, un blocaj le închide efectiv dintr-o afacere mai bună.
Cum funcționează o rată a dobânzii blocată
Ratele dobânzilor blocate pot fi avantajoase pentru cumpărătorii de case, dat fiind că ratele ipotecilor pot crește zilnic sau chiar orar. Atunci când un cumpărător de case decide să meargă mai departe cu un contract ipotecar, rata dobânzii la împrumut este adesea un factor esențial în decizia sa. Cu toate acestea, procesarea unei vânzări la domiciliu poate fi un proces extins.
Rata dobânzii pe piață poate crește între momentul în care cumpărătorul de locuințe decide să meargă înainte și momentul în care finalizează acordul cu banca. O rată a dobânzii blocată îl protejează pe cumpărător de casa de posibilitatea ca rata dobânzii să crească.
Prin blocarea ratei, banca este de acord să nu o modifice atâta timp cât împrumutatul se închide într-un interval de timp stabilit, de multe ori 15, 30, 45 sau 60 de zile și nu aduce modificări semnificative cererii lor. Rata dobânzii poate fi mai mult blocată în cazul în care există modificări ale cererii debitorului, cum ar fi evaluarea mai mică decât se aștepta sau o modificare a scorului de credit.
De exemplu, dacă evaluarea relevă o valoare a locuinței mai mare sau mai mică decât se aștepta, banca poate modifica rata. Banca poate ridica, de asemenea, o rată blocată anterior dacă există probleme în confirmarea veniturilor debitorului, dacă debitorul ratează o plată pentru un alt împrumut sau dacă există alte modificări la raportul lor de credit.
consideratii speciale
Cheltuiala unei rate a dobânzii blocate depinde de diferitele institute de creditare și de circumstanțele împrumutatului individual. Unii creditori oferă blocaje pe termen scurt fără taxe, dar cumpărătorul se poate aștepta să plătească un procent mai mare pentru rate mai mari de blocare.
Dacă un împrumutat are nevoie de o prelungire pentru data de închidere, creditorii pot percepe o taxă. Taxa este în general un procent din ipoteca totală și tinde să se încadreze între 0,25% și 0,50%. Pentru împrumuturile comerciale, există de obicei întotdeauna o taxă de blocare.
În toate cazurile, debitorii ar trebui să ceară să vadă în scris acordul de blocare și să ia în considerare revizuirea acestuia cu un profesionist juridic sau imobiliar înainte de semnare. Împrumutații pot beneficia, de asemenea, de la întrebarea creditorului ce s-ar întâmpla dacă o soluționare întârziată are loc fără vina lor.
Cumpărătorii de locuințe ar trebui, de asemenea, să ia în considerare posibilitatea ca ratele dobânzilor să scadă în timpul negocierilor ipotecare – caz în care, o blocare i-ar închide efectiv dintr-o afacere mai bună.