5 metode de bază pentru gestionarea riscurilor
Pe măsură ce oamenii încep să îmbătrânească, de obicei se confruntă cu mai multe riscuri pentru sănătate. Gestionarea riscului pur implică procesul de identificare, evaluare și supunere a acestor riscuri – o strategie defensivă pentru pregătirea pentru neașteptate. Metodele de bază pentru gestionarea riscurilor evitarea, reținerea, partajarea, transferul și prevenirea și reducerea pierderilor – se pot aplica tuturor fațetelor vieții unui individ și pot da roade pe termen lung. Iată o privire asupra acestor cinci metode și a modului în care acestea se pot aplica în gestionarea riscurilor pentru sănătate.
Chei de luat masa
- Evitarea înseamnă a nu participa la activități care vă pot face rău; în cazul sănătății, fumatul este un bun exemplu.
- Păstrarea recunoaște inevitabilitatea anumitor riscuri și, în ceea ce privește asistența medicală, ar putea însemna alegerea unui plan de asigurări de sănătate mai puțin costisitor, care are o rată deductibilă mai mare.
- Partajarea riscului poate fi aplicată modului în care prestațiile bazate pe angajatori sunt adesea mai accesibile decât dacă o persoană își primește propria asigurare de sănătate.
- Transferul riscului se referă la asistența medicală prin faptul că costul îngrijirii este transferat asigurătorului de la persoană, dincolo de costul primelor și al unei deductibile.
- Prevenirea și reducerea pierderilor sunt utilizate pentru a minimiza riscul, nu pentru a-l elimina – același concept este utilizat în asistența medicală cu îngrijire preventivă.
Evitare
Evitarea este o metodă de atenuare a riscului prin neparticiparea la activități care pot atrage leziuni, boli sau moarte. Fumatul de țigări este un exemplu al unei astfel de activități, deoarece evitarea acestuia poate diminua atât riscurile pentru sănătate, cât și riscurile financiare.
Potrivit American Lung Association, fumatul este principala cauză a deceselor care pot fi prevenite în SUA și revendică peste 480.000 de vieți pe an. În plus, Centrele SUA pentru Controlul și Prevenirea Bolilor notează că fumatul este factorul de risc nr. 1 pentru cancerul pulmonar, iar riscul crește doar cu cât fumează mai mult timp.
Companiile de asigurări de viață diminuează acest risc prin majorarea primelor pentru fumători față de nefumători. Conform Legii accesibilă pentru îngrijirea sănătății, cunoscută și sub numele de Obamacare, asigurătorii de sănătate pot crește primele în funcție de vârstă, geografie, dimensiunea familiei și starea de fumat. Legea permite o suprataxă de până la 50% la primele pentru fumători.
Strategiile de gestionare a riscurilor utilizate în lumea financiară pot fi, de asemenea, aplicate pentru gestionarea propriei sănătăți.
Retenţie
Păstrarea este recunoașterea și acceptarea unui risc ca dat. De obicei, acest risc acceptat este un cost care să contribuie la compensarea riscurilor mai mari de pe drum, cum ar fi opțiunea de a selecta un plan de asigurări de sănătate cu o primă mai mică, care are o rată deductibilă mai mare. Riscul inițial este costul de a plăti mai multe cheltuieli medicale din buzunar dacă apar probleme de sănătate. Dacă problema devine mai gravă sau pune viața în pericol, atunci prestațiile de asigurări de sănătate sunt disponibile pentru a acoperi majoritatea costurilor dincolo de deductibilă. Dacă individul nu are probleme grave de sănătate care justifică cheltuieli medicale suplimentare pentru anul respectiv, atunci evită plățile din buzunar, reducând cu totul riscul mai mare.
Partajare
Partajarea riscului este adesea implementată prin intermediul beneficiilor angajatorului care permit companiei să plătească o parte din primele de asigurare cu angajatul. În esență, acest lucru împărtășește riscul cu compania și cu toți angajații care participă la beneficiile asigurării. Înțelegerea este că, cu mai mulți participanți care împărtășesc riscurile, costurile primelor ar trebui să scadă proporțional. Persoanele pot găsi în interesul lor să participe la partajarea riscului, alegând planurile de îngrijire a sănătății și asigurări de viață ale angajatorului, atunci când este posibil.
Se transferă
Utilizarea asigurărilor de sănătate este un exemplu de transfer de risc, deoarece riscurile financiare asociate asistenței medicale sunt transferate de la persoană la asigurător. Companiile de asigurări își asumă riscul financiar în schimbul unei taxe cunoscute sub numele de primă și a unui contract documentat între asigurător și persoană. Contractul prevede toate condițiile și condițiile care trebuie îndeplinite și menținute pentru ca asigurătorul să își asume responsabilitatea financiară de acoperire a riscului.
Acceptând termenii și condițiile și plătind primele, o persoană a reușit să transfere cel mai mult, dacă nu toate, riscul către asigurător. Asigurătorul aplică cu atenție numeroase statistici și algoritmi pentru a determina cu exactitate plățile corespunzătoare ale primelor proporționale cu acoperirea solicitată. Când se fac reclamații, asigurătorul confirmă dacă sunt îndeplinite condițiile pentru a furniza plata contractuală pentru rezultatul riscului.
Prevenirea și reducerea pierderilor
Această metodă de gestionare a riscurilor încearcă să minimizeze pierderea, mai degrabă decât să o elimine complet. În timp ce acceptă riscul, acesta rămâne concentrat pe menținerea pierderii conținute și prevenirea răspândirii. Un exemplu în acest sens în asigurările de sănătate este îngrijirea preventivă.
Asigurătorii de sănătate încurajează vizitele de îngrijire preventivă, de multe ori fără plăți în comun, unde membrii pot primi controale anuale și examinări fizice. Asigurătorii înțeleg că identificarea timpurie a potențialelor probleme de sănătate și administrarea îngrijirilor preventive pot contribui la minimizarea costurilor medicale pe termen lung. Multe planuri de sănătate oferă, de asemenea, reduceri pentru săli de sport și cluburi de sănătate ca un alt mijloc de prevenire și reducere, pentru a menține membrii activi și sănătoși.