Oferte ipotecare: Bank of America vs. Wells Fargo
Cumpărarea unei case este una dintre cele mai importante decizii din viața unei persoane. Poate fi, de asemenea, una dintre cele mai stresante experiențe, având în vedere cantitatea de bani implicată, diferitele tipuri de case, ipoteci și terminologia care implică cumpărarea unei case.
Când cumpărați o casă, s-ar putea să fiți tentați să ascultați agentul dvs. imobiliar sau brokerul ipotecar, dar un împrumut pentru locuință este prea mare pentru a nu fi un participant activ. Este important să faceți cumpărături, așa cum ați face pentru o mașină sau chiar și ceva mult mai mic ca un frigider, pentru a vedea care sunt opțiunile dvs. și ce se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Există o cantitate extraordinară de furnizori de credite ipotecare, unii mari, alții mici, care oferă toți rate diferite. În plus, acestea oferă și diferite tipuri de credite ipotecare. Cercetarea vă va ajuta să o găsiți pe cea mai potrivită pentru dvs.
Dacă vă simțiți mai confortabil în relațiile cu companiile mai mari, vă puteți uita la doi dintre cei mai mari creditori ipotecari din SUA – Bank of America și Wells Fargo. Următoarea este o comparație side-by-side a două dintre ofertele lor ipotecare pentru a vedea cum se strică unul împotriva celuilalt. Fiecare împrumut a fost pentru o casă de 200.000 de dolari existentă în Florida, cu o plată în avans de 25%. Toate cifrele se bazează pe rate începând din aprilie 2020.
Chei de luat masa
- Bank of America și Wells Fargo sunt două dintre cele mai importante companii naționale de împrumuturi ipotecare.
- Bank of America oferă în prezent creditul ipotecar cu o rată fixă superioară de 30 de ani între cei doi.
- Wells Fargo este lider în ceea ce privește ipotecile cu rată ajustabilă 5/1 (ARM) în ceea ce privește ratele dobânzii.
Ipotecă cu rată fixă pe 30 de ani: Bank of America câștigă
Primul punct de comparație este ipoteca standard la 30 de ani cu rată fixă. Bank of America oferă o rată procentuală anuală (APR) de 3,397%, comparativ cu 3,458% din Wells Fargo. Valoarea împrumutului fix pe 30 de ani al Bank of America a fost listată la 150.000 USD, cu o plată de 653 USD. Pe durata de viață a împrumutului, veți plăti aproximativ 235.000 USD. La închidere, împrumutul Bank of America include 0,611 puncte de reducere. Wells Fargo a oferit un APR de 3,458%. Compania estimează că plata lunară va fi de 884 USD. Pe durata de viață a împrumutului, veți plăti aproximativ 318.000 USD.
Ipoteca 5/1 ARM: Wells Fargo câștigă
Urmează ipoteca cu rată ajustabilă (ARM), în special ARM 5/1. Acest tip de ipotecă vă blochează plata timp de cinci ani. În anul șase, rata dobânzii începe să se adapteze pe o bază anuală, adesea pe baza ratei prime plus o marjă. Rareori plata nu va crește.
Persoanele care aleg un braț 5/1 fie nu intenționează să rămână acasă mai mult de cinci ani, fie intenționează să refinanțeze la sfârșitul perioadei de 5 ani. Rețineți că plățile lunare sunt mai mici, dar costul total pe 30 de ani (presupunând că păstrați împrumutul) va fi probabil mai mare decât un credit ipotecar cu rată fixă.
Bank of America oferă un ARM 5/1 cu un APR de 3,424% și 0,948 puncte de reducere. Plata este de 653 USD. Wells Fargo oferă un APR de 3,382% și o plată lunară de 870 USD. Totalul pe care rata dobânzii îl poate muta pe durata de viață a împrumutului, fie în sus, fie în jos, pentru Wells Fargo este de 5%. Plafonul Bank of America este mai mare cu 6%, dar Bank of America are plafoane individuale de 2% – adică nicio ajustare individuală a ratei nu poate depăși 2%.
În acest caz, Wells Fargo câștigă deoarece oferă o rată a dobânzii mai bună, cu toate acestea, Bank of America oferă puncte de reducere, ceea ce înseamnă că costurile de închidere anticipate vor fi mai mari dacă un cumpărător de locuințe alege să plătească mai mult în avans, ceea ce reduce dobânda împrumutului, astfel reducerea plăților lunare.
Linia de fund
Împrumuturile Wells Fargo și Bank of America nu includ costurile de închidere, care pot varia în funcție de creditor. În timp ce ratele dobânzii sunt diferite, faptul că Bank of America utilizează puncte de reducere în calcul face ca comparația să fie mai dificilă. Pentru o comparație mai corectă, comparați costul total pe durata de viață a împrumutului. Pe această bază, Bank of America pare să iasă înainte, deși acest lucru s-ar putea să nu fie adevărat pentru situația dvs.
În cele din urmă, rețineți că unii oameni care încearcă să vă vândă la un anumit creditor primesc comisioane. Deși ar trebui să aibă cel mai bun interes pentru tine, nu este întotdeauna cazul. Asigurați-vă că efectuați toate propriile cercetări și căutați ipoteci pe cont propriu, pe lângă faptul că ascultați pe alții.