Frauda ipotecară

Definiția fraudei ipotecare

Intenția împrumuturi aeriene și vânzări duble.

În plus față de persoanele care comit fraude ipotecare, sistemele de fraudă ipotecară la scară largă nu sunt neobișnuite.În 2008, Departamentul de Justiție al SUA și Biroul Federal de Investigații (FBI) au inițiat „Operațiunea ipotecă rău intenționată” ca o operațiune specială de investigare și urmărire penală a 144 de cazuri de fraudă ipotecară.  Sancțiunile pentru frauda ipotecară includ amenzi, restituiri și închisoare cu pedepse de 28 de luni în medie.  Există două domenii distincte ale fraudei ipotecare.

Frauda pentru profit

Autorii acestui tip de fraudă sunt adesea persoane din interiorul industriei care își folosesc cunoștințele sau autoritatea specializată. Acești insideri includ ofițeri bancari, evaluatori, brokeri ipotecare, avocați, inițiatori de împrumuturi și alți profesioniști angajați în industria ipotecară. Frauda pentru profit nu are ca scop asigurarea locuințelor, ci mai degrabă utilizarea abuzivă a procesului de creditare ipotecară pentru a fura numerar și capitaluri proprii de la creditori sau proprietari de case. FBI acordă prioritate fraudei pentru cazurile de profit.

Frauda pentru locuințe

Acest tip de fraudă este de obicei reprezentat de acțiuni ilegale întreprinse de un împrumutat motivat să dobândească sau să mențină proprietatea asupra unei case. De exemplu, împrumutatul poate denatura informațiile privind veniturile și activele dintr-o cerere de împrumut sau poate atrage un evaluator să manipuleze valoarea evaluată a unei proprietăți.

Defalcarea fraudei ipotecare

Frauda ipotecară este o infracțiune financiară care atrage după sine falsificarea documentelor de împrumut sau încercarea de a profita în mod ilegal din procesul de împrumut ipotecar. FBI consideră că frauda este o denaturare semnificativă, o denaturare sau o omisiune în legătură cu un împrumut ipotecar pe care apoi se bazează un creditor. O minciună care influențează decizia unei bănci – de exemplu, cu privire la aprobarea unui împrumut, acceptarea unei sume reduse de plată sau acceptarea anumitor condiții de rambursare – este frauda ipotecară. FBI și alte agenții de aplicare a legii însărcinate cu investigarea fraudei ipotecare, în special în urma prăbușirii pieței imobiliare din 2008, au extins definiția pentru a include frauda care vizează proprietarii de case aflate în dificultate.

Pe lângă faptul că se află pe o cerere de împrumut, alte tipuri de fraude ipotecare includ:

• Cumpărătorii de paie sunt solicitanți de împrumut utilizați de autorii fraudei pentru a obține ipoteci și sunt folosiți pentru a masca adevăratul cumpărător sau adevărata natură a tranzacției.
• Un împrumut aerian este un împrumut acordat unui cumpărător de paie sau unui cumpărător inexistent pe o proprietate inexistentă.
• O dublă vânzare este vânzarea unei note ipotecare către mai mulți investitori.
• Proprietate ilegală de flipping are loc atunci când proprietate este cumpărat și revândut rapid la un preț artificial umflat, folosind o evaluare în mod fraudulos umflate.
• Ponzi, clubul de investiții sau schemele de blocare implică vânzarea de proprietăți la prețuri umflate artificial, prezentate ca oportunități de investiții investitorilor imobiliari naivi cărora li se promite rentabilități foarte mari și riscuri scăzute.
• O salvare a constructorului este atunci când un vânzător plătește stimulente financiare mari cumpărătorului și facilitează o sumă a împrumutului umflată prin creșterea prețului de vânzare, ascunderea stimulentului și folosirea unei evaluări umflate în mod fraudulos.
• O cumpărare și cauțiune este atunci când proprietarul casei este la curent cu ipoteca, dar valoarea locuinței a scăzut sub suma datorată ( subacvatică ), astfel că solicită o ipotecă cu bani de cumpărare pentru o altă locuință. După ce noua proprietate a fost asigurată, împrumutatul de cumpărare și cauțiune va permite primei locuințe să intre în executare silită.
• O schemă de salvare a executării silită implică „specialiști” în sechestru care promit să ajute împrumutatul să evite sechestrarea. Împrumutații plătesc adesea pentru serviciile pe care nu le primesc niciodată și, în cele din urmă, își pierd casele.
• În cazul fraudelor de vânzare scurtă, făptuitorul profită ascunzând tranzacții contingente sau falsificând informații materiale, inclusiv valoarea reală a proprietății, astfel încât agentul de service nu poate lua o decizie informată de vânzare scurtă.
• O schemă de vânzare pe termen scurt, care nu depinde de o armă, implică o ofertă de cumpărare fictivă făcută de complicele proprietarului (cumpărătorul de paie), în încercarea de a reduce în mod fraudulos datoria asupra proprietății și de a permite împrumutatului să rămână în casa lor.
• Într-o schemă de vânzare scurtă, făptuitorul manipulează creditorul de vânzare scurtă pentru a aproba o plată scurtă și ascunde o vânzare contingentă imediată către un cumpărător final prestabilit la un preț de vânzare semnificativ mai mare.
• Într-o fraudă ipotecară inversă, făptuitorul manipulează un cetățean în vârstă pentru a obține o ipotecă inversă și apoi încasează veniturile victimei.
• În frauda de afinitate, făptașii exploatează încrederea și prietenia care există în grupuri ținute împreună de o legătură comună. Grupurile etnice, religioase, profesionale sau legate de vârstă sunt adesea vizate.
• În caz de fraudă de ocupare inversă, un împrumutat cumpără o locuință ca investiție imobiliară și enumeră veniturile din chirii ca venituri pentru a se califica pentru ipotecă. Apoi, în loc să închirieze locuința, împrumutatul ocupă sediul ca reședință principală.