Frauda de ocupare
Ce este frauda de ocupare?
Termenul fraudă de ocupare se referă la o formă de fraudă ipotecară care apare atunci când împrumutatul minte despre statutul de ocupare a proprietății, afirmând că va fi ocupat de proprietar. Relativ obișnuiți, debitorii comit fraude de ocupare pentru a obține rate mai bune ale dobânzii la creditele ipotecare. Acest lucru se datorează faptului că împrumutătorii oferă tarife mai mici pentru locuințele ocupate de proprietari în comparație cu proprietățile de investiții. Împrumutații care comit fraude de ocupare pot avea consecințe juridice și financiare grave.
Chei de luat masa
- Frauda de ocupare este o formă de fraudă ipotecară care apare atunci când împrumutatul minte, afirmând că o proprietate va fi ocupată de proprietar.
- Acest tip de fraudă este relativ obișnuit și se întâmplă deoarece creditorii oferă rate mai mici ale dobânzii la proprietățile ocupate de proprietari.
- Frauda de ocupare este asemănătoare cu frauda bancară, unde băncile pot solicita plata împrumutului integral.
- Cei care comit fraude de ocupare se pot confrunta, de asemenea, cu amenzi, sancțiuni și chiar cu închisoare.
Înțelegerea fraudei de ocupare
Frauda de ocupare se întâmplă atunci când ipotecarii induc în eroare creditorii cu privire la utilizarea intenționată a proprietăților lor. Deoarece finanțarea este mai ieftină pentru locuințele ocupate de proprietar, proprietarul unei proprietăți poate spune că vrea să folosească locuința ca reședință principală atunci când, de fapt, intenționează să o închirieze. Se poate întâmpla și în situația inversă. În caz de fraudă de ocupare inversă, un împrumutat cumpără o casă ca investiție imobiliară, apoi enumeră veniturile din chirii ca venituri pentru a se califica pentru ipotecă. Dar, în loc să închirieze casa, împrumutatul ocupă casa ca reședință principală.
Când apare frauda de ocupare, băncile nu sunt compensate corespunzător pentru risc.Împrumutătorii percep de obicei rate mai ridicate pentru ipotecile pentrulocuințele care nu sunt ocupate de proprietari din cauza ratelor mai mari de delincvență asociate acestora. Ratele de delincvență tind să fie mai mici pentru proprietățile ocupate de proprietari, deoarece debitorii nu vor să-și piardă propriile case. Stigmatul legat de pierderea unei investiții imobiliare este adesea mult mai mic, deoarece pierderile pot fi anulate în scopuri fiscale.
Acest tip de fraudă ipotecară este destul de frecvent în rândul investitorilor mai mici. De exemplu, persoanele careîntinde pe o cerere de ipotecă a crescut între 2011 și 2013, frauda de ocupare a scăzut, de fapt, cu 2% între al doilea trimestru al anului 2018 și aceeași perioadă din 2019, potrivit raportului anual al CoreLogic privind frauda ipotecară..
Deci, ce se întâmplă cu împrumutații care mint despre utilizarea proprietății și apoi sunt descoperiți? Minciunile referitoare la cererile de credit ipotecar sunt considerate exclude. Asta distruge de obicei planurile inițiale ale debitorilor.În cazurile care implică mai multe denaturări, creditorii pot înainta cazul și la FBI.
Comiterea fraudelor de ocupare este o infracțiune și poate duce la o pedeapsă cu închisoarea în unele cazuri.
consideratii speciale
Frauda la ocupare necesită o intenție de a înșela. Dar închirierea unei proprietăți în care ipoteca a fost obținută ca locuință ocupată de proprietar nu este întotdeauna o infracțiune. Ca regulă generală, doar locuirea la proprietate timp de un an sau mai mult este suficientă pentru a dovedi intenția de a ocupa locuința. În orice caz, împrumutații trebuie să verifice întotdeauna cu creditorii lor ipotecare înainte de a închiria proprietăți ocupate de proprietari către chiriași. Aceasta este cea mai bună modalitate de a evita comiterea accidentală a fraudei de ocupare.
Există, de asemenea, alte câteva situații în care închirierea unei proprietăți ocupate de proprietar după mai puțin de un an nu este de obicei considerată fraudă de ocupare. Cel mai evident caz este atunci când o situație de muncă impune proprietarului să se mute în altă parte. Expatriaților care lucrează temporar în țări străine li se permite adesea să-și închirieze casele în timpul absenței lor. O altă posibilitate este să te căsătorești sau să te mute cu un prieten sau o iubită.
Dar cum rămâne cu o casă pe care o achiziționați pentru copilul dvs. – aceasta este considerată în continuare o investiție imobiliară? Asta depinde de fapt. Dacă copilul dvs. plătește creditul ipotecar, dar nu este menționat în cererea, documentele și titlul de credit ipotecar, este considerat în continuare o investiție imobiliară, așa că veți ajunge să plătiți o rată a dobânzii mai mare.