Are nevoie de abordare
Care este abordarea nevoilor?
Abordarea nevoilor este un mod de a determina cantitatea adecvată de asigurare de viață pe care o persoană ar trebui să o achiziționeze. Această abordare se bazează pe crearea unui buget de cheltuieli care vor fi suportate, inclusiv cheltuieli de înmormântare, costuri de decontare a proprietății și înlocuirea unei părți din veniturile viitoare pentru a întreține soțul / soția sau persoanele aflate în întreținere.
Chei de luat masa
- Abordarea nevoilor în planificarea asigurărilor de viață este utilizată pentru a estima cantitatea de acoperire de asigurare de care are nevoie un individ.
- Abordarea necesităților ia în considerare suma de bani necesară pentru acoperirea cheltuielilor de înmormântare, precum și a datoriilor și obligațiilor, cum ar fi ipotecile sau cheltuielile colegiului.
- Această abordare este în contrast cu abordarea vieții umane, care este mai cuprinzătoare în determinarea valorii potențialului de angajare al unui individ.
Înțelegerea abordării nevoilor
Abordarea nevoilor este o funcție a două variabile:
- Suma care va fi necesară la deces pentru îndeplinirea obligațiilor imediate.
- Veniturile viitoare care vor fi necesare pentru a susține gospodăria.
Când vă calculați cheltuielile, cel mai bine este să vă supraestimați puțin nevoile. De exemplu, abordarea necesităților va lua în considerare orice datorii și obligații restante care ar trebui acoperite, cum ar fi o plată ipotecară sau o mașină. Abordarea nevoilor recunoaște, de asemenea, că nevoia de înlocuire a veniturilor poate scădea treptat pe măsură ce copiii care locuiesc acasă se îndepărtează sau dacă un soț se recăsătorește.
Abordarea nevoilor contrastează cu abordarea vieții umane. Abordarea vieții umane calculează valoarea asigurărilor de viață de care va avea nevoie o familie, pe baza pierderilor financiare pe care le-ar suporta familia în cazul în care persoana asigurată ar muri astăzi.
Abordarea vieții umane ia în considerare de obicei factori precum vârsta, sexul, vârsta de pensionare planificată, ocupația, salariul anual și prestațiile de angajare, precum și informațiile personale și financiare ale soțului / soției și ale oricărui copil aflat în întreținere.
Tipuri de asigurări de viață
Asigurarea de viață oferă protecție financiară persoanelor aflate în întreținere supraviețuitoare în cazul decesului unui asigurat. Ca și în cazul altor forme de asigurare, asigurarea de viață este un contract între un asigurător și un asigurat. În asigurările de viață, asigurătorul garantează plata unei prestații de deces beneficiarilor numiți.
Există diferite tipuri de abordări ale asigurărilor de viață, inclusiv abordarea nevoilor și abordarea vieții umane. Politicile privind viața întreagă, viața pe termen lung, viața universală și viața universală variabilă (VUL) sunt tipuri separate de planuri disponibile pentru indivizi și familiile lor. Întreaga viață (cunoscută și sub denumirea de viață tradițională sau permanentă) acoperă durata vieții asiguratului.
Pe lângă furnizarea unui ajutor de deces, întreaga viață conține și o componentă de economii în care se poate acumula valoarea în numerar. Durata de viață pe termen garantează plata unei prestații de deces pe o perioadă specificată. Spre deosebire de întreaga viață, după expirarea termenului, deținătorul poliței de asigurare poate reînnoi pentru un alt termen, poate transforma în acoperire permanentă (întreaga viață) sau poate lăsa încetarea poliței.
Viața universală este similară cu asigurarea de viață întreagă, dar oferă un element suplimentar de economisire a investițiilor și prime mici, cum ar fi asigurarea de viață pe termen lung. Majoritatea polițelor de asigurare de viață universale conțin o opțiune de primă flexibilă, deși unele necesită o primă unică (primă forfetară unică) sau prime fixe (prime fixe programate).
În cele din urmă, viața universală variabilă sau VUL este o politică permanentă de viață cu o componentă de economii încorporată, care permite investiția valorii în numerar. La fel ca viața universală standard, prima VUL este flexibilă.