Limita de amortizare negativă
Ce este limita de amortizare negativă?
Limita de amortizare negativă este o prevedere în anumite obligațiuni sau alte contracte de împrumut care limitează suma cheltuielilor cu dobânzi neplătite care pot fi adăugate la soldul principal al împrumutului.
Chei de luat masa
- Limita de amortizare negativă este o prevedere care limitează suma cheltuielilor cu dobânzi neplătite care pot fi adăugate la soldul principal al împrumutului.
- O limită de amortizare negativă indică faptul că soldul principal al unui împrumut nu poate depăși o anumită sumă predeterminată, desemnată de obicei ca procent din soldul inițial al împrumutului.
- Când se atinge o limită de amortizare negativă la un împrumut, se declanșează o reformare a plăților împrumutului, astfel încât să fie stabilit un nou program de amortizare
Înțelegerea limitei de amortizare negativă
Un împrumut se amortizează negativ atunci când se fac plăți programate care sunt mai mici decât taxa pe dobândă datorată la împrumut în acel moment. Atunci când se face o plată mai mică decât taxa de dobândă datorată, se creează dobânzi amânate și se adaugă la soldul principal al împrumutului, creând amortizarea negativă.
O limită de amortizare negativă indică faptul că soldul principal al unui împrumut nu poate depăși o anumită sumă predeterminată, desemnată de obicei ca procent din soldul inițial al împrumutului. Astfel de limite îi împiedică pe împrumutați să intre în situații în care nu sunt în măsură să ramburseze împrumutul și sunt forțați să facă neplată sau să declare falimentul – și astfel protejează creditorii împotriva riscului de neplată.
Amortizarea negativă are loc atunci când plățile lunare pentru un împrumut sunt insuficiente pentru a plăti dobânzile acumulate pe principal. Dobânda suplimentară se adaugă soldului împrumutului, rezultând o cheltuială și un sold al împrumutului tot mai mare. De aici rezultă termenul „amortizare negativă”, deoarece plățile sunt insuficiente pentru a amortiza soldul împrumutului.
În cazul unei ipoteci amortizate negativ, proprietarul casei împrumută efectiv mai mulți bani în fiecare lună pentru a acoperi dobânzile la împrumut. Până când împrumutul începe să se amortizeze, nu există o parte principală a plății lunare, ceea ce înseamnă că soldul ipotecii nu scade.
Adesea, aceste tipuri de împrumuturi vor avea o limită a valorii amortizării negative care se poate acumula pe împrumut – stabilită de obicei ca procent din mărimea inițială a împrumutului. O limită de amortizare negativă împiedică soldul principal al unui împrumut să devină prea mare, provocând creșteri de plată excesiv de mari pentru a rambursa împrumutul până la sfârșitul termenului său. De exemplu, o limită de amortizare negativă de 15% pentru un împrumut de 500.000 USD ar specifica că valoarea amortizării negative nu ar depăși 75.000 USD.
Când se atinge o limită de amortizare negativă pentru un împrumut, se declanșează o reformare a plăților împrumutului, astfel încât să se stabilească un nou program de amortizare, iar împrumutul să fie rambursat până la sfârșitul termenului său. Acest lucru poate fi la fel de simplu ca negocierea unei refinanțări a împrumutului inițial.