Reduceți facturile cardurilor de credit prin negocierea unei rate mai mici
Una dintre marile concepții greșite cu privire la datoriile cardurilor de credit este că cardurile în sine sunt rele. Adevărul este că nu sunt cu adevărat. Mai degrabă, efectul ratelor dobânzii cu două cifre este cel care le face atât de toxice pentru finanțele noastre personale. Creșterea exponențială a soldului contului provoacă rapid achiziții pe care am crezut că le vom plăti cu ușurință în câteva luni pentru a deveni ceva care pare că va dura ani de zile pentru a fi eliminat.
Din fericire, ratele ridicate ale dobânzii nu trebuie să facă parte din experiența dvs. cu cardul de credit. La fel ca multe lucruri din viață, acestea sunt negociabile pentru cei care știu cu cine să vorbească și cu ce corzi să tragă. Dacă poți face un pic de muncă pentru a intra în capul companiei cardului tău de credit și ești dispus să petreci 15-20 de minute la telefon, există cel puțin 50% șanse să te economisești câteva mii de dolari în anul următor.
Chei de luat masa
- Clienții pot negocia cu companiile de carduri de credit pentru dobânzi mai mici.
- Căutarea de a negocia o rată a cardului de credit poate fi o soluție bună într-o varietate de situații.
- Solicitarea unei rate mai mici nu ar trebui să vă afecteze scorul de credit sau contul de credit.
De ce să încercați să reduceți rata?
Probabil că citiți acest articol pentru că ați decis să vă intensificați și să vă luptați cu ratei procentuale anuale (APR) a cardului dvs. de credit poate scurta timpul necesar pentru a deveni liber de datorii.
Luați în considerare un card de credit cu un sold de 10.000 USD care se încarcă anual cu 25%. Toate celelalte fiind egale, soldul cardului de credit vă va costa 2.500 USD în dobânzi în anul următor. Dacă ați putea scădea rata dobânzii la acel card de credit de la 25% la 15%, acest lucru ar duce la o economie anuală de 1.000 USD, pe care ați putea să o plătiți pentru achitarea datoriei. O rată a dobânzii mai mică poate face o diferență uriașă în cât timp durează pentru a deveni liber de datorii.
Deși această perspectivă poate părea prea bună pentru a fi adevărată, nu este așa. Persoanele care pot obține persoana potrivită la compania de carduri de credit prin telefon primesc adesea o reducere substanțială a TAE. Chiar mai bine, nu există niciun risc în a întreba. Spre deosebire de alte tehnici de reducere a soldului, cum ar fi decontarea datoriilor, solicitarea simplă a unei reduceri a APR nu apare în raportul dvs. de credit și nici nu necesită angajarea unui profesionist care să vă ajute.
Înțelegerea companiei dvs. de card de credit
Când datoriți o sumă mare de bani unei companii de carduri de credit, este ușor să începeți să vă temeți să vorbiți cu ei. Poate că oamenii cred că vor fi strigați, rușinați de situație sau, eventual, penalizați. Realitatea este că companiile de carduri de credit sunt în afaceri pentru a obține profit, iar cel mai mare profit al acestora este obținut din perceperea dobânzii către persoanele cu solduri neplătite. Cu cât soldul este mai mare, cu atât mai mulți bani sunt capabili să câștige compania de carduri de credit. Cu alte cuvinte, dacă aveți un sold mare, sunteți unul dintre cei mai buni clienți ai lor. Compania de carduri de credit ar trebui să te iubească și să dorească să rămâi în continuare pentru a continua să plătești dobânzi. Această poziționare este un lucru pe care îl puteți folosi în favoarea dvs.
Majoritatea companiilor de carduri de credit nu vor să vă piardă pe dvs. sau soldul dvs., mai ales dacă plătiți o rată care este dublă sau triplă a ratei istorice a rentabilității pe piața de valori. De fapt, multe companii de carduri de credit vor depune eforturi mari pentru a vă menține fericiți și a vă cheltui, pentru ca nu cumva să renunțe la afaceri. Acest fapt este cea mai importantă pârghie a dvs. atunci când vine vorba de scăderea APR.
Cum se face pitch-ul pentru o rată mai mică
Procesul de reducere a ratei cardului de credit implică doar câțiva pași, nu ar trebui să dureze mai mult de 15-20 de minute și nu necesită abilități avansate de negociere. Este nevoie doar să primești informațiile corecte în mâinile tale și persoana potrivită la telefon.
1. Evaluează-ți situația
Situația fiecărui client poate fi diferită. În primul rând, evaluează-ți propria situație și ai un obiectiv pentru a o îmbunătăți. Dacă aveți un scor de credit solid, puteți colecta potențial câteva oferte competitive la rata dobânzii. Cu alte cuvinte, arătați companiei dvs. de carduri de credit că sunteți serios în legătură cu preluarea soldului dvs. – sursa sa de profit – în altă parte. Probabil că puteți colecta o grămadă de oferte competitive, lăsând pur și simplu mesajele dvs. nedorite să se acumuleze timp de o săptămână. În acel stack, veți găsi o mulțime de oferte de transfer de sold de la alte companii de carduri de credit care oferă rate reduse temporar pentru transferul soldului dvs. De asemenea, puteți petrece câteva minute verificând site-urile importante ale companiilor de carduri de credit pentru ratele lor de transfer de sold. În mod ideal, doriți să găsiți trei până la patru oferte pentru o rată pe termen lung de aproximativ 10%. Unele oferte pot fi, de asemenea, oferite temporar, cum ar fi pentru 12 luni sau mai puțin.
Dacă doriți să vă negociați tariful în ultimă instanță înainte de faliment sau de soluționare a datoriilor, îi puteți informa și pe acesta. Multe persoane aflate în situații de probleme ar putea, de asemenea, să se întrebe cu privire la închiderea completă a contului, deoarece este prea scump de întreținut.
2. Întrebați persoana potrivită
Apoi, luați cardul de credit, răsturnați-l și apelați numărul de servicii pentru clienți din spate. Apoi, continuă să lovești zero sau orice ai nevoie pentru a vorbi cu o persoană în viață.
Fii rezonabil cu reprezentantul cu privire la preocupările tale. Dacă ați găsit numeroase alte oferte pentru care sunteți eligibil, atunci anunțați-le. Spuneți reprezentantului că ați primit numeroase oferte pentru o rată a dobânzii mult mai mică de la alte companii de carduri de credit, dar că nu doriți să vă mutați soldul la o altă companie.
Dacă solicitați asistență în ultimă instanță. Puteți să le anunțați că sunteți interesat de închiderea contului, dar mai degrabă încercați să negociați. Reducerea ratelor dobânzii ca alternativă la alte soluții de decontare a datoriilor poate fi foarte utilă atunci când datoria dvs. a devenit copleșitoare. Multe companii de carduri de credit sunt dispuse să ofere o afacere dacă vă gândiți să plecați.
Indiferent de situația dvs., nu trebuie neapărat să luați nu pentru un răspuns. Dacă un reprezentant al serviciului pentru clienți spune că nu este posibilă o rată mai mică, cereți să discutați cu supraveghetorul lor. Dacă sunteți refuzat, solicitați numele complet al reprezentantului și numărul de identificare al serviciului pentru clienți – de obicei, acest lucru pune puțină teamă în persoana respectivă și va dori să vă predea cât mai curând posibil.
Când primiți managerul de servicii pentru clienți, care este probabil persoana cu care ați dorit să vorbiți de la început, veți dori din nou să vă prezentați. Fii și mai dulce de data asta. Asigurați-vă că spuneți agentului cât de mult v-a plăcut să aveți contul dvs. la companie și cât ați dori să îl păstrați acolo. Explicați și cazul dumneavoastră. Există cel puțin o șansă de 50%, dacă nu chiar mai bună, ca solicitarea dvs. să fie acceptată. Chiar dacă compania dvs. nu se va potrivi cu rata unui concurent, este posibil să fie de acord cu o reducere a ratei. Orice reducere a ratei vă va economisi bani și cu cât o reducere care poate fi convenită, cu atât mai bine.
Mulți oameni sunt surprinși de cât de ușor poate fi să obțineți o reducere a ratei.
Ce trebuie să faceți după o decizie
Dacă sunteți capabil să vă reduceți rata, este timpul să vă supraîncărcați călătoria pentru a elimina datoriile. În primul rând, încercați să obțineți acordul companiei cardului de credit pentru a vă reduce rata, precum și amprenta scrisă aferentă, în scris. O mulțime de oameni primesc o promisiune de la un reprezentant al serviciului pentru clienți doar pentru a descoperi că tarifele nu au fost modificate. În plus, acordul unei companii de carduri de credit privind ratele mai mici poate fi încărcat cu condiții care vă vor ridica rata la fel de mare sau chiar mai mare decât înainte dacă nu reușiți să vă plătiți factura la timp sau să vă mențineți soldul sub limita de credit.
În al doilea rând, asigurați-vă că banii pe care îi economisiți pe dobândă se îndreaptă spre reducerea cardului de credit sau a altor datorii. Nu este momentul să mergi la cumpărături sau să tragi din aburi în Miami cu banii suplimentari pe care îi economisești. Continuați să efectuați aceeași dimensiune a plăților pe care le efectuați înainte ca rata dvs. să fie redusă.
Dacă compania dvs. de carduri de credit spune nu, atunci acest lucru vă va duce pe o altă cale. Întrebați-i despre procedurile lor de reducere a tarifelor. A se vedea, de asemenea, dacă există o perioadă de timp pentru examinare sau reconsiderare. În cele din urmă, dacă se oferă tarife și / sau termeni mai buni în altă parte, atunci este mai bine să profitați de ele, potențial prin promoții de transfer de sold.
Linia de fund
Amintiți-vă că, în cele din urmă, soldul dvs. este de obicei un activ valoros pentru o companie de carduri de credit. Fără clienții săi, compania își pierde capacitatea de a obține o rată de rentabilitate foarte atractivă. Exprimând, într-o manieră non-confruntativă, dar directă, că doriți ca ajutorul companiei să vă păstreze în calitate de client, există șanse mari să vă accepte solicitarea și să vă reducă rata. Deoarece nu este nimic de pierdut decât puțin din timpul tău, toată lumea cu un sold substanțial al cardului de credit ar trebui să dea aceste tehnici o lovitură.
Alternativ, dacă compania dvs. de carduri de credit refuză să se mute, puteți apela întotdeauna la acel teanc de oferte de transfer de sold pe care le-ați făcut la început. Atâta timp cât acestea sunt printre cele mai bune carduri de transfer de sold disponibile în prezent, trecerea la un card nou ar putea fi biletul dvs. la o rată a dobânzii mai mică.