Politică neevaluabilă
Ce este o politică neevaluabilă?
O poliță neevaluabilă este un tip de poliță de asigurare care nu poate impune asiguratului să plătească fonduri suplimentare pentru a acoperi pierderile unui asigurător dacă pierderile sunt mai mari decât rezervele sale.
Chei de luat masa
- O poliță neevaluabilă este o formă de asigurare care nu poate determina asiguratul să plătească fonduri suplimentare pentru a acoperi pierderile din rezervele asigurătorului.
- Aceste polițe sunt frecvente și frecvent utilizate în asigurările comerciale, cum ar fi proprietarii de case și polițele auto.
- Adesea, compania de asigurări care oferă polițe neevaluabile sunt deținute de acționari, mai degrabă decât de deținuți.
- În funcție de stat, autoritățile de reglementare a asigurărilor atribuie uneori limitări asigurătorilor care furnizează polițe care nu pot fi evaluate.
- Un asigurător poate vinde atât polițe care pot fi evaluate, cât și care nu pot fi evaluate în unele cazuri.
Înțelegerea politicilor neevaluabile
Politicile care nu pot fi evaluate sunt tipul de poliță de asigurare cu care majoritatea oamenilor sunt familiarizați. Acestea sunt asociate cu asigurarea comercială, cum ar fi polițele auto și asigurarea proprietarilor de case. Majoritatea polițelor de asigurare sunt considerate polițe care nu pot fi evaluate, compania de asigurări oferindu-le deținute de acționari, mai degrabă decât de deținătorii de polițe (ca la o societate de asigurări mutuale ).
O poliță neevaluabilă limitează răspunderea deținătorului poliței la valoarea primei datorate poliței. Dacă asigurătorul nu poate acoperi pierderile rezultate din daune, trebuie să găsească fonduri din alte surse, inclusiv din investițiile sale. Deoarece utilizarea veniturilor din investiții și a altor active pentru a acoperi pierderile înseamnă că asigurătorul va fi mai puțin profitabil, acționarii companiei de asigurare vor fi în cele din urmă obligați să absoarbă pierderile.
Autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat pot pune limitări asigurătorilor care furnizează polițe care nu pot fi evaluate. Astfel de limitări se aplică de obicei cuantumul rezervelor pe care asigurătorul trebuie să le aloce pentru a acoperi pasivele, tipul și numărul polițelor pe care este autorizat să le subscrie și tipului de investiții în care își poate investi dividendele. Motivul limitărilor este acela de asigurați-vă că asigurătorul își poate acoperi efectiv pasivele cu active lichide, deoarece nu poate cere fonduri suplimentare de la asigurații pentru a compensa pierderile.
Politicile neevaluabile sunt cele mai des întâlnite linii de asigurare comercială oferite de companii.
consideratii speciale
În unele cazuri, unui asigurător i se va permite să vândă atât polițe evaluabile, cât și politici neevaluabile. În alte cazuri, este posibil ca un asigurător să nu poată vinde polițe neevaluabile. Este posibil ca un asigurător cu probleme de solvabilitate în trecut să facă obiectul unui control suplimentar și să i se permită doar să vândă polițe evaluabile.
Unele polițe de asigurare auto sunt accesibile și acest lucru reduce costul premium pentru consumatori. Dezavantajul este că, în cazul în care compania are un an prost pentru daune, asigurații se pot confrunta cu o suprataxă a primei, o surpriză neplăcută. Poate că acest lucru nu pare corect, că ar trebui să plătiți pentru greșelile altora. Dar aceste tipuri de polițe oferă economii în prime, iar deținătorii de polițe ar trebui să vadă acest lucru ca toți cei care sunt în ea împreună pentru a-și menține înregistrările bune de conducere și a avea succes ca grup.