Articol nonpar

Ce este un articol nonpar?

Un element nonpar este un instrument negociabil, cum ar fi un cec sau o bancă, care este încasat la o reducere la valoarea sa nominală atunci când este depus la o altă bancă decât cea din care a fost scris instrumentul.

Articolele nonpar obișnuiau să fie obișnuite înainte de crearea sistemului modern de colectare a cecurilor în 1916. Astăzi, însă, tranzacțiile care implică elemente nonpar sunt rare.

Chei de luat masa

• Înainte de reformele instituite la începutul secolului al XX-lea, articolele nonpar erau instrumente negociabile care urmau să fie depuse la reduceri la valoarea lor justă.
• Aceste taxe vor fi efectuate atunci când banca care primește instrumentul diferă de banca de la care a fost extras instrumentul.
• Aceste comisioane au fost justificate ca o măsură de gestionare a riscului de credit, deși au fost în mare măsură învechite de reformele ulterioare.

Înțelegerea articolelor nonpar

Înainte ca Rezerva Federală să creeze un sistem național de colectare a cecurilor în 1916, băncile ar percepe comisioane semnificative atunci când vor accepta instrumente negociabile de la alte instituții bancare.

Din perspectiva băncii, acest lucru a fost făcut într-un efort de reducere a riscurilor de credit. La urma urmei, riscul unui salt de cec dat ar fi mai mare dacă ar proveni de la o altă instituție, deoarece banca primitoare nu ar putea verifica dacă autorul cecului are într-adevăr fonduri pentru a îndeplini acea promisiune.

Din cauza acestei îngrijorări, băncile individuale ar crea relații bancare așa-numite „par”, în care deținătorii de conturi ar putea transfera fonduri între bănci par, fără nicio penalizare. Cu toate acestea, băncile non-par ar continua să perceapă taxe substanțiale.

Odată cu reformele introduse de Rezerva Federală, acest sistem de relații par și non-par a devenit învechit, întrucât noile reforme au făcut efectiv ca întregul sistem bancar național să funcționeze în mod egal. Aceasta a presupus inițial o pierdere semnificativă a veniturilor din diferitele comisioane care au fost colectate. Pe de altă parte, a accelerat și timpul de procesare pentru instrumentele negociabile și, fără îndoială, a sporit eficiența sistemului bancar în general.

Exemplu din lumea reală a unui articol nonpar

Pentru a ilustra, să presupunem că Carl este clientul ABC Bank și dorește să îi scrie un cec fratelui său, Arnold. Cu toate acestea, fratele său este client al XYZ Financial, care nu are o relație bancară cu ABC.

Din acest motiv, o parte din fondurile trimise de Carl va fi dedusă din valoarea nominală înainte de a fi depusă în contul lui Arnold. De exemplu, dacă Carl scrie un cec de 200 USD, atunci Arnold poate primi doar 190 USD; diferența de 10 dolari ar fi dedusă de către XYZ Financial drept compensație pentru asumarea riscului ca cecul lui Carl să fi respins.

Acest exemplu a devenit din ce în ce mai rar de la adoptarea reformelor de compensare a cecurilor din Rezerva Federală în 1916. Astăzi, aceste deduceri ar fi rareori dacă ar avea loc vreodată. Între timp, viteza tranzacțiilor s-a îmbunătățit semnificativ în medie.