Pilonul Pensiunii - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 19:27

Pilonul Pensiunii

Ce este un pilon de pensii?

Un pilon al pensiilor este unul dintre cele cinci formate de pensii prezentate de Banca Mondială. Conceptul celor cinci piloni a fost dezvoltat în 2005 și de atunci a fost adoptat de multe țări în reformă economică din Europa Centrală și de Est.1

Cadrul de cinci piloni al politicii Băncii Mondiale definește o serie de elemente de proiectare pentru a determina modalitățile și opțiunile sistemului de pensii care ar trebui luate în considerare. Au existat inițial trei piloni conturați de Banca Mondială, împreună cu economiile obligatorii finanțate individual. Acesta variază de la un nivel minim, minim de protecție socială la sprijin financiar și nefinanciar de la diverse generații la vârstnici.

Chei de luat masa

  • Un pilon al pensiilor este unul dintre cele cinci formate de pensii prezentate de Banca Mondială, care au fost dezvoltate în 2005.
  • Cadrul cu cinci piloni definește o serie de elemente de proiectare pentru a determina modalitățile și opțiunile sistemului de pensii care ar trebui luate în considerare. 
  • Sistemul variază de la un grad minim de bază de protecție socială la sprijin financiar și nefinanciar de la diverse generații la vârstnici.
  • Planul de pensii din Canada, sistemul de securitate socială al SUA, schemele 401 (k), IRA și RRSP intră toate în sfera sistemului de cinci piloni.

Înțelegerea pilonului pensiilor

Cadrul de politică al pilonului de pensii al Băncii Mondiale se concentrează pe cel mai bun mod de a atinge obiectivele esențiale ale sistemelor de pensii – acela de a fi protecția împotriva riscului sărăciei la bătrânețe și reducerea consumului de la viața profesională la pensionare.

Prin stabilirea acestor obiective, Banca Mondială încurajează factorii de decizie politică să ia în considerare probleme mai largi de protecție socială și politică socială, care iau în considerare sărăcia și vulnerabilitățile diferitelor grupuri de venituri. Unele dintre aceste întrebări cheie includ:

  • Dacă resursele ar trebui să fie alocate asigurării protecției sărăciei în vârstă în societăți în care alte grupuri – cum ar fi copiii – se pot confrunta cu un risc mai mare de sărăcie și vulnerabilitate.
  • Cât de mult ar trebui să urmărească o societate să redistribuie veniturile prin sistemul de pensii și cum se poate asigura că această redistribuire este transparentă și progresivă.
  • Ce măsuri ar trebui luate pentru a consolida mediul favorabil, care să conducă la opțiunile de reformă cel mai bine orientate către obiectivele de bază.

Odată identificate aceste obiective principale, se poate identifica apoi mandatul sistemului public de pensii, echilibrul dintre funcțiile de asigurare și adecvare și opțiunile adecvate de proiectare a sistemului.

Cei cinci stâlpi

Scopul sistemului cu cinci piloni este de a separa obiectivele majore ale planurilor de pensii și / sau pensii în următorii piloni:

  • Pilonul 0: primul pilon este un program general de asistență socială conceput pentru a face față în mod special reducerii sărăciei. Acest pilon este menit să ofere cea mai de bază protecție socială.  Planul de pensii din Canada este un astfel de exemplu.
  • Pilonul 1: Acest pilon abordează, printre altele, riscurile miopiei individuale, câștigurile reduse și orizonturile de planificare inadecvate din cauza incertitudinii speranțelor de viață și a lipsei sau riscurilor piețelor financiare.  Sistemele obligatorii care depind de contribuțiile publice se încadrează în acest bloc, cum ar fisistemul de securitate socială al SUAși Planul de pensii din Canada.8
  • Pilonul 2: În cadrul acestui pilon, beneficiarii și angajatorii plătesc într-un sistem finanțat privat. Aceasta include fonduri de pensii și conturi cu contribuții definite și / sau planuri cu o gamă largă de opțiuni de proiectare.  Un plan 401 (k) este un exemplu.
  • Pilonul 3: conturile voluntare cu finanțare privată fac parte din acest pilon. Acestea includplanuriindividuale de economii, asigurări etc.  Acesta este un pilon suplimentar și cuprinde conturi precum contul individual de pensionare (IRA) din SUA
  • Pilonul 4: ultimul este un pilon nefinanciar care oferă acces la sprijin informal, cum ar fi sprijinul familiei, alte programe sociale formale, cum ar fi asistența medicală și / sau locuința, și alte active financiare și nefinanciare individuale, cum ar fi proprietatea unei case și ipotecile inversate, în cazul în care disponibil.

Exemple de planuri de pensionare

Multe țări dispun de sisteme de planuri de pensii care se potrivesc cu obiectivele celor cinci piloni ai Băncii Mondiale. Condițiile specifice fiecărei țări necesită o abordare adaptată care ar trebui să definească în mod substanțial ceea ce este fezabil pentru fiecare țară. Deci, nu există o abordare unică.

Statele Unite dispun de o serie de sisteme diferite. Sistemul de securitate socială a fost creat în 1935 și este condus de Administrația de securitate socială.  Depinde de contribuțiile obligatorii din partea publicului. Sistemul oferă beneficii de pensionare, precum și beneficii de invaliditate și de urmaș. Oricine a contribuit timp de cel puțin 10 ani se califică. Beneficiile încep să înceapă pentru persoanele care împlinesc 62 de ani și devin mai mari pentru oricine așteaptă să le colecteze după vârsta de 67 de ani.



Deoarece condițiile financiare și sociale variază în funcție de țară, nu există o abordare unică pentru toate sistemele de pensii.

Cetățenii americani își pot construi, de asemenea, conturile de pensionare, investind într-un 401 (k), un plan de pensionare calificat sponsorizat de angajator, care permite contribuții amânate din impozite din salarii sau salarii. O altă opțiune este IRA, un cont de investiții care permite titularului să construiască economii de pensionare prin creștere fără impozite sau pe o bază amânată de impozite.

În Canada, cetățenii pot primi venituri din pensii din două surse diferite – sistemul desecuritate pentrulimită de vârstă (OEA) și planul de pensii din Canada. Sistemul OEA este o pensie impozabilă pusă la dispoziție prin venituri fiscale de la guvern. Cetățenii și cei care pot dovedi statutul de rezident canadian care au peste 65 de ani se califică. Planul de pensii din Canada este la fel ca sistemul de securitate socială din SUA, care se bazează pe contribuțiile făcute de angajați.

Planurile de economii de pensionare înregistrate (REER) oferă canadienilor o altă cale prin care pot economisi pentru pensionare. Atât angajații, cât și angajatorii pot face contribuții înainte de impozitare. Banii din acest cont cresc fără taxe până când titularul contului se retrage și începe să facă retrageri.