Plan periodic de plată
Ce este un plan de plată periodic?
Termenul de plan de plăți periodice se referă la un plan de investiții în care o persoană efectuează plăți mici în timp pentru a investi în acțiuni de fonduri mutuale. Aceste planuri implică contribuția unei sume mici și fixe pe o perioadă de timp.
Oamenii care investesc în planuri de plăți periodice dețin de fapt o dobândă în încrederea planului- nu acțiunile fondului. Planurile de plăți periodice sunt adesea vândute personalului militar, dar nu oferă acestor investitori beneficii speciale.
Chei de luat masa
- Un plan de plăți periodice este un plan de investiții care permite unei persoane să efectueze plăți mici în timp pentru a investi în acțiuni de fonduri mutuale.
- Oamenii care investesc în planuri de plăți periodice dețin mai degrabă o dobândă în încrederea planului decât acțiuni în fond.
- Investitorii pot plăti comisioane mai mari decât ar investi dacă ar investi în acțiuni ale fondului, în special comisioane de creație și vânzări și comisioane de servicii către custodele planului.
Cum funcționează planurile periodice de plată
Fondurile mutuale colectează bani de la un număr mare de investitori și investesc acel capital într-o varietate de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare. Aceste fonduri sunt supravegheate de administratorii de bani care alocă active la intervale regulate pentru a ajuta fondul să rămână la obiectivele sale de investiții.
Un fond mutual poate oferi investitorilor expunerea la multe titluri diferite, permițându-le să își diversifice participațiile la un preț mult mai mic decât ar plăti dacă ar investi în fiecare activ în mod individual.
Majoritatea fondurilor mutuale au o cerință minimă de investiții. În aceste cazuri, investitorilor li se cere de obicei să depună o sumă inițială a depozitului pentru a începe să investească în fond. După îndeplinirea acestor minime, investitorii sunt capabili să plătească sume mai mici în contul lor. Dar există unele fonduri care oferă concesii anumitor investitori care nu pot îndeplini aceste cerințe minime.
Planurile de plăți periodice sunt contracte care permit anumitor investitori șansa de a investi în fonduri mutuale la un preț mult mai mic – fără a fi nevoie să îndeplinească pragurile minime de investiții. Aceste planuri se mai numesc și planuri contractuale sau planuri sistematice de investiții (SIP).
După cum sa menționat mai sus, aceste planuri sunt oferite în general personalului militar. Ei pot contribui cu o sumă mică și fixă pe o perioadă de obicei de 10, 15 sau 25 de ani.În schimbul acestor plăți, investitorul deține o participație la un trust de plan – care investește într-un fond mutual – mai degrabă decât acțiunile în sine. Trustul investește într-un fond mutual. Majoritatea planurilor permit unui investitor să înceapă un plan pentru o sumă modestă de bani, cum ar fi 50 USD pe lună. Cei care iau parte la aceste planuri primesc certificate de plan de plată periodice.
Un certificat de plan de plăți periodice este un document care reprezintă participarea dvs. la fond.
Sponsorul fondului de fond face bani prin perceperea unei taxe de creație și de vânzări, pe care majoritatea investitorilor o cunosc ca o sarcină front-end. Această taxă de vânzare poate ajunge la 50% din plățile în primele 12 luni. Acest lucru poate face din planul de plăți periodice o opțiune de investiție potențial costisitoare, în special pentru cei care nu rămân investiți pe toată durata planului.
Investitorii planului de plăți periodice pot, de asemenea, să plătească taxe de serviciu către custodele planului. Această entitate este responsabilă pentru păstrarea activelor planului și pentru păstrarea înregistrărilor sale. Unele planuri impun, de asemenea, investitorilor să plătească o taxă de custodie – o taxă lunară pentru a procesa fiecare plată conform planului. Alte taxe pot include:
- Taxe anuale de cont
- Taxe de plan finalizate
- Taxe de reziliere
- Taxe de cont inactive
consideratii speciale
Este posibil ca investitorii să poată obține o afacere mai bună prin achiziționarea directă a acțiunilor fondului mutual.În timp ce contribuția lunară scăzută necesară poate fi un punct de vânzare al unui plan de plăți periodice, unele companii de brokeraj, ale căror comisioane pot fi mai mici decât cele ale unui plan de plăți periodice, permit adesea investitorilor să facă investiții lunare mici și să evite investiții minime mari dacă stabilesc depozite automate.