Cum se rambursează un împrumut Perkins
Împrumuturile studențești sunt una dintre categoriile de datorii de consum cu cea mai rapidă creștere dinStatele Unite. Cu peste 43 de milioane de împrumutați, datoriile restante ale împrumuturilor studențești sunt evaluate la peste 1 trilion de dolari. Datoria medie pe împrumutat este estimată la aproximativ 33.500 de dolari, potrivit savingforcollege.com.
Împrumuturile vin sub multe forme diferite. Împrumuturile private sunt oferite de bănci și alte instituții financiare. Împrumuturile de refinanțare sunt destinate persoanelor care au absolvit deja și au împrumuturi în rambursare. Împrumuturile federale, pe de altă parte, se acordă prin programe de împrumut subvenționate de guvern. Unul dintre acestea a fost împrumutul Perkins – un program care a început în 1958. Dacă mai aveți un împrumut Perkins, iată ce trebuie să știți.
Chei de luat masa
- Un împrumut Perkins a fost un ajutor financiar subvenționat de guvernul federal pentru studenții postliceali care au demonstrat o nevoie financiară excepțională.
- Împrumuturile Perkins trebuie, în general, rambursate în cei 10 ani de la absolvire.
- Cei care lucrează în anumite ocupații de serviciu public pot fi eligibili să aibă anulată totalitatea sau o parte din datoria împrumutului Perkins.
- Guvernul a anulat programul de împrumut Perkins în 2017.
Ce este un împrumut Perkins?
Oferit prin intermediul programului de împrumuturi Perkins al guvernului federal, un împrumut Perkins a fost o opțiune de împrumut cu dobândă redusă, pusă la dispoziția studenților și studenților care au demonstrat o nevoie excepțională de ajutor financiar.
Programul a fost început în 1958. Eligibilitatea a fost stabilită pe baza informațiilor furnizate de elev în formularul de cerere gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA), iar împrumuturile au fost acordate direct de la biroul de ajutor financiar al școlii. Aceasta înseamnă că școala a fost creditorul, guvernul acționând ca organism de subvenționare. Plățile dobânzilor au fost făcute de guvern în timp ce împrumutatul era la școală.
Aproximativ 500.000 de împrumuturi au fost acordate studenților înainte ca programul să expire la 30 septembrie 2017. Plățile finale au fost făcute la 30 iunie 2018. Programul a fost înlocuit cu împrumuturi directe federale, adesea denumite împrumuturi Stafford.
Rambursarea împrumutului dvs. Perkins
Dacă sunteți încă la școală și frecventați cel puțin jumătate de normă, aveți la dispoziție nouă luni după ce ați absolvit, ați părăsit școala sau ați scăzut sub statutul de jumătate de normă înainte de a începe rambursarea. Dacă participați la mai puțin de jumătate de normă, Departamentul de Educație vă recomandă să consultați școala pentru a afla durata perioadei de grație.
Împrumuturile Perkins trebuie de obicei rambursate integral în termen de 10 ani de la finalizarea perioadei de grație de nouă luni. De obicei, elevii rambursează împrumutul direct școlii lor sau unui agent de împrumut desemnat.
Când vine timpul să vă rambursați împrumutul Perkins, este posibil să aveți și o serie de alte opțiuni. Biroul de ajutor financiar al școlii dvs. sau compania de servicii de împrumut vă pot explica opțiunile disponibile în cazul dvs.
Opțiuni de rambursare
Amânare sau toleranță
Dacă nu puteți începe plățile după perioada de grație de nouă luni, puteți solicitaamânarea sau abaterea de a amâna rambursarea. Dacă aveți un împrumut Perkins de la o școală anterioară care urmează să scadă – și sunteți în continuare la școală cel puțin la jumătate de normă – ați putea fi eligibil pentru o amânare în școală.
Anulare
Dacă lucrați într-o slujbă de serviciu public – predare, asistență medicală sau stingere a incendiilor – este posibil să fiți eligibil să anulați o parte sau o parte din datoria împrumutului dvs. Perkins după o anumită perioadă de timp.
Descărcare
Împrumutul dvs. poate fi de asemenea acordat în anumite circumstanțe. Acestea pot include falimentul personal, invaliditatea totală sau decesul. De asemenea, s-ar putea să vă calificați pentru o externare dacă școala vă închide ușile.
Rambursarea determinată de venituri
Împrumuturile Perkins pot fi eligibile pentru rambursări ajustate pentru a se potrivi cu nivelul venitului dvs., dar numai dacă le consolidați într-un împrumut federal de consolidare directă. Departamentul Educației avertizează că „dacă aveți împrumuturi Perkins federale și sunteți angajat într-o ocupație care vă va califica pentru beneficii de anulare a împrumutului Perkins, nu ar trebui să includeți împrumuturile Perkins atunci când vă consolidați”.
Dacă vă aflați într-o ocupație eligibilă pentru anularea împrumutului, nu vă consolidați împrumutul Perkins într-un plan federal direct.
Există patru planuri de rambursare bazate pe venituri, care diferă ușor în detaliile lor:
- Plan revizuit de rambursare a plăților pe măsură ce câștigați (REPAYE): Conform acestui plan, plățile dvs. se ridică, în general, la 10% din venitul dvs. discreționar și se datorează pe o perioadă de 20 de ani pentru împrumuturile de licență și 25 de ani pentru împrumuturile școlare.
- Planul de rambursare Pay-As-You-Earn (PAYE): Din nou, plățile reprezintă de obicei 10% din venitul dvs. discreționar, dar numai până la suma planului de rambursare standard pe 10 ani. Acest lucru durează în general 20 de ani.
- Planul de rambursare pe bază de venit (IBR): plățile reprezintă fie 10%, fie 15% din venitul dvs. discreționar și nu ar trebui să depășească suma planului de rambursare standard pe 10 ani. Procentul depinde de momentul în care ați primit împrumutul direct, la fel ca și perioada în care vi se cere să efectuați plăți, care poate fi de 20 sau 25 de ani.
- Plan de rambursare cu venituri contingente (ICR): Cu această opțiune, plățile dvs. vor fi mai mici dintre 20% din venitul dvs. discreționar sau suma pe care ați plăti-o pentru un plan de rambursare cu o plată fixă pe 12 ani, ajustată pentru venitul dvs. Perioada de rambursare cu un plan ICR este de 25 de ani.
Cu toate cele patru planuri de rambursare bazate pe venituri, orice sold restant al împrumutului este iertat după ce ați efectuat plățile necesare pentru numărul necesar de ani. Puteți să vă consolidați împrumuturile federale și, de asemenea, să aflați mai multe despre acest proces, utilizând cererea de împrumut de consolidare directă de pe site-ul web al Ajutorului pentru studenți al Departamentului Educației din SUA.
Planulamerican de salvare adoptat de Congres și semnat de președintele Biden în martie 2021 include o prevedere conform căreia iertarea împrumuturilor studențești emise în perioada 1 ianuarie 2021 și 31 decembrie 2025 nu va fi impozabilă beneficiarului.
Alte surse de împrumuturi pentru studenți
Deși guvernul federal a anulat Programul de împrumuturi Perkins, acesta oferă în continuare alte împrumuturi studențești pentru cei care demonstrează că au nevoie de ajutor financiar. Unele dintre acestea includ:
Împrumuturi directe subvenționate
La fel ca împrumuturile Perkins, împrumuturile directe subvenționate sunt destinate studenților cu nevoi financiare semnificative. Valoarea împrumutului este stabilită de școala dvs. și nu poate depăși această limită. Termenul subvenționat se referă la faptul că Departamentul Educație acoperă plățile dobânzilor în timp ce sunteți încă la școală la fel ca programul Perkins. Dar există o singură avertizare: împrumuturile directe subvenționate sunt disponibile numai pentru studenții universitari.
Împrumuturi directe nesubvenționate
Aceste împrumuturi sunt disponibile atât studenților universitari, cât și celor absolvenți, indiferent de nevoile financiare. La fel ca împrumuturile directe, valoarea împrumutului dvs. nesubvenționat este determinată de școala dvs. Dar iată diferența dintre împrumuturile subvenționate și cele subvenționate – sunteți responsabil pentru efectuarea plăților dobânzilor chiar și în timp ce sunteți la școală. Orice dobândă care nu se face în timp ce sunteți la școală sau în perioada de grație de nouă luni după absolvire este valorificată, ceea ce înseamnă că este adăugată la soldul principal.
Împrumuturi directe PLUS
Acest program este destinat să acționeze ca ajutor financiar pentru studenții de licență, absolvenți și profesioniști. Spre deosebire de celelalte două programe, împrumutatul este părintele elevului. Studenții trebuie să fie înscriși cel puțin la jumătate de normă pentru un împrumut PLUS. Banii merg la școală pentru a acoperi cheltuielile legate de educație înainte ca fondurile rămase să fie plătite împrumutatului.
Solicitarea împrumuturilor directe pentru studenți
Pentru a aplica pentru aceste împrumuturi directe, studenții și părinții lor trebuie să completeze formularul FAFSA. Pe baza informațiilor pe care le furnizați, FAFSA vă va determina contribuția familială așteptată (EFC) către colegiu sau școală de carieră.
Școlile folosesc EFC pentru a decide cât de mult vă va oferi ajutorul federal. Acestea fac acest lucru scăzând EFC din costul de participare (COA), un număr care include școlarizarea, camera și pensiunea, taxele și cheltuielile aferente.
Rețineți, totuși, că începând din octombrie 2022, termenul „indice de ajutor pentru studenți” (SAI) va înlocui EFC pe toate formularele FAFSA. În plus față de unele modificări în modul în care este calculat ISA, modificarea încearcă să clarifice ce este de fapt această cifră – un indice de eligibilitate pentru ajutorul studenților, nu o reflectare a ceea ce o familie poate sau va plăti pentru cheltuielile post-secundare.
Pentru a acoperi decalajul dintre EFC și COA-ul lor, școlile vă pot oferi un pachet de ajutor financiar care include o combinație de subvenții federale – cunoscute sub numele de Pell Grants împrumuturi directe subvenționate și nesubvenționate și locuri de muncă cu studii remunerate. La fel ca împrumuturile subvenționate, subvențiile sunt destinate studenților cu nevoie financiară semnificativă, dar nu trebuie să le rambursați decât în cazuri rare. Colegiile pot oferi și alte ajutoare non-federale, cum ar fi burse de merit.