Plan de portofoliu
Ce este un plan de portofoliu?
Un plan de portofoliu este o strategie generală care ghidează deciziile zilnice privind investițiile pe termen lung. Planificarea portofoliului ia în considerare obiectivele investitorului și toleranța față de risc, printre alți factori.
Un plan de portofoliu ghidează deciziile de investiții ale fondurilor mari de pensii și ale persoanelor cu valoare netă mare, dar principiile sale pot fi adaptate pentru utilizare de către orice persoană fizică sau familie preocupată de economisire pentru viitoare nevoi și obiective.
Înțelegerea planului de portofoliu
Un plan de portofoliu este un plan pentru selectarea investițiilor care explică obiectivele și așteptările unui investitor, precum și toleranța la risc. Alți factori pot include orizontul investițional al persoanei, necesitățile potențiale de lichiditate și sarcina fiscală.
Chei de luat masa
- Un plan de portofoliu este o strategie generală care ghidează deciziile zilnice cu privire la investiții.
- Planul specifică mixul de investiții, de la foarte conservator la foarte riscant, care este cel mai probabil să-l determine pe investitor să atingă obiective financiare specifice.
- Toleranța la risc este o considerație cheie într-un plan de portofoliu.
Acestea se numără printre factorii care determină alocarea planului printre activele care au diferite grade de profituri și riscuri potențiale.
De exemplu, un cuplu de 40 de ani cu copii care se apropie de vârsta colegiului nu poate risca să-și investească majoritatea banilor în așa-numitele fonduri de acțiuni agresive care ar putea suferi pierderi accentuate chiar atunci când banii sunt cei mai necesari. Dar cu pensionarea departe în viitor, s-ar putea să-și dorească o parte din banii lor în acel fond agresiv, în timp ce cea mai mare parte este investită în alegeri relativ conservatoare. Același cuplu, când va ajunge la 70 de ani, ar putea să-și dorească majoritatea banilor în investiții care produc venituri, care contribuie la venitul lunar de pensionare.
Aceasta este baza alocării portofoliului, o determinare a obiectivelor și nevoilor pe termen scurt și lung ale unui investitor și a investițiilor care sunt cele mai susceptibile să le ducă acolo.
Alte considerente
Un plan de portofoliu profesional conține, de asemenea, linii directoare pentru angajarea și concedierea în afara administratorilor de bani, o structură de luare a deciziilor sau de guvernare și o indicație a frecvenței cu care planul ar trebui revizuit.
Sunteți tolerant la risc sau avers de risc? Răspunsul este cheia planului dvs. de portofoliu și se poate schimba în timp.
Pentru investitorii care lucrează în numele beneficiarilor sau donatorilor, un plan solid de portofoliu este un instrument bun de gestionare a riscurilor. Acesta servește drept listă de verificare pentru a asigura investiții prudente și poate ajuta la protejarea investitorilor împotriva proceselor care pretind o încălcare a obligației fiduciare în cazul unor pierderi mari.
Crearea unui plan de portofoliu
Un investitor individual poate construi un plan de portofoliu singur sau cu ajutorul unui consilier de investiții profesionist.
Un plan puternic include o declarație de scop, o structură de luare a deciziilor, filozofia investițională, obiectivele investiționale, strategia investițională, filozofia și toleranța riscurilor și un proces de monitorizare a portofoliului.
Exemplu real de plan de portofoliu
Toți factorii enumerați mai sus pot fi găsiți în politica de investiții a Asociației de pensionare a angajaților din județul Contra Costa. Acesta este un mare fond de pensii care investește miliarde de dolari în numele beneficiarilor săi, angajaților și pensionarilor din serviciile publice din acest județ din California.