Scorul de precizie
Care este scorul de precizie?
Termenul „scor de precizie” se referă la fosta denumire a așa-numitului „NextGen Risk Score” dezvoltat de compania de evaluare a creditelor, Fair Isaac Corporation ( bonitatea împrumuturilor potențiale.
Agenția de raportare a creditelor TransUnion ( TRU ) a folosit anterior termenul „Scor de precizie” pentru a se referi la unul dintre scorurile de credit populare generate folosind datele lor. Astăzi, aceeași măsură este denumită de TransUnion ca FICO NextGen Risk Score.
Chei de luat masa
- Scorul de precizie a fost un sistem de notare a creditelor dezvoltat de FICO.
- De atunci a fost redenumit Scorul de risc NextGen.
- În ultimii ani, cele trei mari agenții de raportare a creditelor și-au creat propriul sistem de notare a creditelor, cunoscut sub numele de VantageScore.
Cum funcționează Scorul de precizie
Scorurile de credit joacă un rol important în economia financiară. Ajutând creditorii să evalueze rapid bonitatea unui anumit împrumutat, scorurile de credit pot ajuta la reducerea timpului și a riscurilor asociate extinderii creditului către noii solicitanți. Astăzi, cele trei companii majore de raportare a creditelor sunt Experian, Equifax ( EFX ) și TransUnion; cea mai populară formulă de notare a creditului este așa-numitele scoruri FICO, dezvoltate de Fair Isaac Corporation.
La fel ca în majoritatea sistemelor de notare a creditelor, un scor ridicat indică un nivel ridicat de solvabilitate și, prin urmare, un risc relativ scăzut de neplată. În schimb, scorurile mici indică o solvabilitate redusă, servind drept avertismente pentru potențialii creditori. Solicitanții de credit cu scoruri de credit reduse sunt fie respinși direct, fie acordați credit în condiții mai puțin favorabile (cum ar fi cu rate mai mari ale dobânzii ). În alte cazuri, creditul ar fi aprobat, dar numai dacă activele suplimentare sunt gajate ca garanție. Din aceste motive, rapoartele de credit și formulele de notare utilizate pentru a le determina sunt un subiect de interes substanțial atât pentru debitori, cât și pentru creditori.
Deși termenul specific „scor de precizie” nu mai este utilizat, face parte dintr-o categorie generală de scoruri FICO care continuă să fie larg răspândită. În timp ce scorurile specifice pot varia, scorurile FICO iau în considerare în mod obișnuit cinci factori la stabilirea bonității generale.
- Istoricul plăților împrumutatului
- Nivelul actual de îndatorare al împrumutatului
- Durata în care au fost clienți de credit
- Tipuri de credite pe care le utilizează
- De câte ori au solicitat noi produse de credit
În general, cei mai importanți factori sunt istoricul plăților solicitantului urmat de nivelul de îndatorare actual.
Exemplu real din lumea scorului de precizie
În general, un scor FICO peste 670 indică un nivel foarte ridicat de solvabilitate, în timp ce scorurile sub 580 pot determina respingerea debitorilor sau oferirea unor condiții mai puțin decât favorabile. Scorul de precizie, totuși, s-a bazat pe o scară de la 150 la 950. Această scară continuă să fie utilizată astăzi, sub brandul său actual ca FICO NextGen Risk Score.
Deși metodologia utilizată în calcularea scorului de risc FICO NextGen nu este dezvăluită, compania susține că utilizarea sa este asociată cu rate de neplată mai mici în comparație cu scorurile FICO tradiționale.
În ultimii ani, cele trei companii majore de raportare a creditelor și-au creat propriul sistem de notare a creditelor, cunoscut sub numele de VantageScore. Acest nou scor concurează acum cu FICO atât pentru aplicațiile orientate spre consumator, cât și pentru aplicațiile business-to-business.