Prim

Ce înseamnă Prime?

Prime este o clasificare a debitorilor, ratelor sau deținerilor de pe piața creditelor care sunt considerate a fi de înaltă calitate. Această clasificare se referă adesea la împrumuturile acordate împrumutătorilor de calitate superioară cărora li se oferă rate de dobândă prime sau relativ scăzute .

Chei de luat masa

• Prime este un termen care se referă la înaltă calitate pe piața creditelor.
• Prime este de obicei asociat cu debitorii, împrumuturile și / sau ratele.
• Caracteristicile creditului primar pot include un risc de neplată scăzut, scoruri de credit ridicate și rate de dobândă extrem de scăzute.

Înțelegerea Prime

Pe piața creditului, prime se referă, în general, la aspecte ale împrumuturilor de înaltă calitate. Împrumuturile prime sunt considerate a fi unul dintre grupurile de împrumuturi cu cel mai mic risc pe care un creditor le deține în bilanț. Împrumuturile prime sunt, de asemenea, cele mai ușor de vândut pe piața secundară.

Debitorii primari au scoruri de credit ridicate și riscuri relative de neplată relativ reduse, care câștigă rate prime de la creditori. Produsele de credit securitizate compuse în mare parte din împrumuturi prime pot obține, de asemenea, mai multe avantaje.

Primii Împrumutați

O variabilă majoră în determinarea debitorilor principali este scorul lor de credit. Împrumutătorii obțin de obicei detalii de notare a creditelor pe baza   metodologiilor de notare FICO. Scorurile FICO pot varia de la 300 la 850, cu debitorii peste 620, în general considerați a fi debitorii principali, eligibili pentru împrumuturi prime. Împrumutații cu un scor aproape perfect de la 750 la 850 pot fi, de asemenea, etichetați ca împrumutați super-prime.

Atunci când se ia în considerare un împrumut potențial, creditorii dispun de sisteme sofisticate pentru cererile de împrumut și subscrierea de credite. Scorul de credit al unui împrumutat determină de obicei condițiile pe care sunt eligibili să le primească. Alte variabile detaliate pot fi, de asemenea, luate în considerare în procesul de subscriere, inclusiv datoria / veniturile unui împrumutat și profilul de credit total. Împrumutații cu un profil de credit de înaltă calitate pot obține împrumuturi de primă rată, chiar și cu un scor mediu de  credit  în unele cazuri. În general, condițiile atribuite unui împrumut vor varia în funcție de fiecare creditor.

Primii împrumutați pot fi mai selectivi în ceea ce privește tipurile de credit pe care le iau, deoarece sunt clienți foarte căutați de creditori. Primii împrumutați se pot aștepta să primească cea mai mică rată a dobânzii unui creditor. De asemenea, vor fi adesea aprobați pentru sume mai mari de finanțare datorită statutului lor ridicat de calitate a creditului.

Alternativ, împrumutații subprime sunt cei care au, în general, scoruri de credit sub 620. Acești împrumutați vor fi obligați să plătească rate mai mari ale dobânzii. De asemenea, li se poate cere să recurgă la oferte de credit de calitate mult mai scăzută, cum ar fi cele cu taxe mari, rate ridicate și solduri reduse.

Împrumuturi Prime

Împrumutătorii clasifică împrumuturile emise de o varietate de categorii în scopul gestionării riscurilor. Împrumuturile prime oferă cel mai mic risc pentru creditori și sunt de obicei emise de instituții financiare tradiționale care gestionează o varietate de produse de credit în bilanțul lor.

În urma crizei financiare și a legii Dodd Frank ulterioare , creditorilor din industria financiară li s-a cerut să crească calitatea împrumuturilor pe care le aprobă pentru inițiere. Dodd Frank a implementat o serie de dispoziții care reglementează standardele de subscriere a creditelor special pentru bănci. Legea a introdus, de asemenea, ipoteci calificate, care sunt ipoteci care îndeplinesc anumite cerințe acceptabile pentru protecții speciale. Ca urmare a standardelor îmbunătățite de creditare, a crescut procentul de ipoteci de înaltă calitate, ceea ce a contribuit, de asemenea, la îmbunătățirea încrederii în stabilitatea economică a economiei.

Datorită unei piețe active de împrumut secundar în industria creditelor, creditorii au, de asemenea, posibilitatea de a vinde împrumuturi pe piața deschisă sau de a le vinde pentru securitizare. Împrumuturile prime sunt adesea unele dintre cele mai profitabile împrumuturi de vânzare. Pe   piața ipotecară, clasificarea împrumuturilor prime este, de asemenea, adesea o caracteristică cheie pentru portofoliile structurate pe piața secundară vândute agențiilor cu sprijin guvernamental, inclusiv Ginnie Mae, Freddie Mac și Fannie Mae.

Prima rata

Rata principală este o altă componentă a împrumuturilor de calitate superioară. În timp ce ratele scăzute pot fi denumite în general prime, există și o rată primă cotată pentru mai multe scopuri de referință de referință.

În cadrul pieței creditului, ratele urmează un program cu niveluri, rata fondurilor federale fiind cea mai mică, urmată de rata de actualizare și apoi o rată primară. Rata fondurilor federale este stabilită de Comitetul de piață deschisă al Rezervei Federale, care este foarte mediatizat. Rata fondurilor federale este o rată pe termen foarte scurt utilizată pentru împrumuturile în rândul băncilor din Rezerva Federală. Rata de actualizare este puțin mai mare decât rata fondurilor federale. De asemenea, este stabilit de Rezerva Federală. Rata de actualizare este utilizată pentru creditarea bancară a Rezervei Federale către băncile comerciale. Rata primă este ușor mai mare decât rata de actualizare. Rata prime este o rată oferită de bănci pentru debitorii lor de cea mai înaltă calitate, de obicei în categoria super-prime.

Rata primă poate fi mai greu de identificat decât rata fondurilor federale și rata de actualizare. Unul dintre cei mai buni proxy pentru rata principală este cotația de primă valoare a Wall Street Journal. Această cotare reprezintă o medie a ratelor prime la cele mai mari 10 bănci din Statele Unite. Întrucât ratele sunt, în general, pe un grafic bazat pe tipurile de riscuri implicate, o modificare a ratei fondurilor federale va avea de obicei un efect marginal asupra tuturor ratelor de împrumut în general, rata de actualizare și rata primă fiind cele mai afectate direct.