Pot folosi fonduri de planuri de partajare a profitului pentru o plată în avans pe o casă?
Indiferent dacă puteți face o retragere din planul dvs. de participare la profit pentru o plată în avans pe o casă, pensie sau orice altceva, depinde de modul în care este stabilit planul de către angajator – și de vârsta dvs., veți fi altfel supus unei penalizare fiscală.
Chei de luat masa
- În general, efectuarea unei retrageri din planul dvs. de participare la profit pentru o plată în avans (sau orice altceva) înainte de a ajunge la 59½ înseamnă că veți plăti o penalitate pentru fonduri.
- Angajații pot fi, de asemenea, supuși unor cerințe de învestire.
- Alte alternative includ luarea unui împrumut din plan, dar nu toți angajatorii permit această opțiune.
Bazele planurilor de partajare a profitului
Planurile de partajare a profitului sunt create de angajatori pentru a ajuta angajații să economisească pentru pensionare. Un plan de partajare a profitului este similar cu un 401 (k), deoarece este considerat un plan cu contribuție definită și este un plan de pensionare amânat de impozite.
Spre deosebire de un 401 (k), contribuțiile sunt făcute doar de angajator și se bazează pe profiturile companiei, de obicei fie trimestrial, fie anual. Limitele contribuțiilorla planurile de partajare a profitului reprezintă 25% din compensație sau 58.000 USD, oricare dintre acestea este mai mică, pentru 2021 (57.000 USD pentru 2020).
Retrageri ale planului de partajare a profitului
Dacă puteți utiliza fondurile planului de partajare a profitului pentru o plată anticipată pe o casă – sau orice altceva în acest sens – depinde de constrângerile care vă pot împiedica să retrageți banii.
Contribuțiile sunt discreționare, ceea ce înseamnă că un angajator nu trebuie să facă una dacă, de exemplu, fluxul de numerar devine o emisiune într-un anumit trimestru sau an.
Cu planurile de partajare a profitului, angajatorul poate impune unprogram de dobândire care stabilește cât timp angajații trebuie să lucreze la o companie pentru a-și revendica partea din banii de partajare a profitului.
Când îndepliniți cerințele programului de învestire a companiei dvs., trebuie să îndepliniți și o cerință de vârstă. La fel ca un 401 (k), un plan de participare la profitîțiimpune o penalizare dacă fondurile sunt retrase înainte de vârsta de 59½ ani. Dacă doriți să retrageți bani din plan și nu ați atins vârsta de calificare, fiți gata să primiți o penalizare de 10%.
Este posibil să puteți evita penalizarea dacă planul companiei dvs. are excepții de retragere. Comparativ cu 401 (k) s, planurile de partajare a profitului sunt adesea mai flexibile în ceea ce privește excepțiile de retragere timpurie. Regulile sunt stabilite de fiecare companie, spre deosebire de reglementările federale impuse de IRS.
Modalități alternative de a crește o avans
Unele planuri de partajare a profiturilor permit angajaților să ia un împrumut. IRS vă permite să împrumutați cel mai mic de până la 50.000 USD sau jumătate din valoarea dobândită a contului, deși angajatorul poate impune limite mai stricte. Nerambursarea împrumutului vă va supune impozitelor pe venit și impozitului penalizator de 10% asupra soldului restant, care este considerat apoi o retragere anticipată.
Dacă aveți un plan de partajare a profitului la un fost angajator, puteți transforma fondurile într-un IRA tradițional. Apoi, dacă aveți mai puțin de 59 ani și jumătate, puteți face oretragere fără penalități de până la 10.000 USD pentru a o utiliza pentru achiziționarea unei prime case. Rețineți că veți datora în continuare impozit pe venit la retragere.