Tariful certificatului promoțional de depozit (CD)
Ce este tariful unui certificat promoțional de depozit (CD)?
Rata unui certificat promoțional de depozit (CD), denumită și o rată bonus CD, este o rată de rentabilitate mai mare decât cea normală pe un CD oferit de bănci și uniunile de credit pentru a atrage noi depozite. Adesea, această rată promoțională este limitată la anumite sume de depunere sau pentru anumite perioade scurte de timp.
Chei de luat masa
- Tarifele promoționale pentru CD-uri sunt oferite în general pentru CD-uri pe termen scurt și necesită o investiție minimă mai mare.
- CD-urile băncii sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD pe depozit.
- La scadență, un CD promoțional se reînnoiește de obicei într-un CD standard cu aceeași scadență cu rata standard a CD-ului postat.
Cum funcționează o rată CD promoțională
Certificatul promoțional al ratelor de depozit este oferit în general doar pentru CD-urile pe termen scurt și necesită o investiție minimă mai mare. La fel ca toate CD-urile, acestea garantează o rată minimă de rentabilitate și asigură securitatea asigurării de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de până la 250.000 USD per persoană la bănci. Certificatele de acțiuni, care sunt versiunea de unități de credit ale CD-urilor, prezintă, de asemenea, un risc redus, deoarece sunt asigurate până la aceeași sumă prin Administrația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA).
La scadență, CD-urile promoționale se reînnoiesc într-un CD standard cu aceeași scadență, cu tariful standard al CD-urilor în loc de un tarif promoțional. Cu toate acestea, instituțiile pot oferi investitorilor stimulente pentru a rămâne investiți, oferind o rată de rulare mai mare decât ar produce un nou CD. Tarifele promoționale sunt folosite pentru a atrage clienți noi sau pentru a atrage clienții existenți să cumpere mai multe CD-uri.
Certificate de depozit (CD-uri) explicate
Un certificat de depozit este un certificat de economii cu o dată de scadență fixă și o rată fixă a dobânzii emise în orice valoare nominală, având în vedere cerințele minime de investiții. Duratele termenului pot fi la fel de scurte ca câteva zile sau până la un deceniu, dar intervalul standard este de trei luni până la cinci ani și cu cât este mai lungă durata termenului, cu atât este mai mare rata dobânzii. CD-urile plătesc rate mai mari decât conturile de economii. CD-urile cu rate mai mari obțin randamente mai mari. Băncile online tind să aibă cele mai competitive tarife.
Majoritatea CD-urilor vin cu rate fixe, ceea ce înseamnă că randamentele procentuale anuale sunt blocate pe durata termenului.
CD-urile se pot reînnoi automat la scadență sau, la scadență, principalul plus dobânda câștigată sunt disponibile pentru retragere. Un CD este un depozit la termen care restricționează deținătorii să retragă fonduri la cerere. Se aplică o penalitate de retragere anticipată în funcție de durata CD-ului și a instituției emitente. Taxele tipice de penalizare pentru retragere anticipată sunt egale cu o valoare stabilită a dobânzii. Asigurările FDIC și NCUA nu acoperă penalizările suportate prin retragerea anticipată a banilor.
randament procentual anual de 2,50% (APY), de exemplu, ar câștiga în jur de 625 USD cu un depozit de 5.000 USD. Într-un cont de economii care câștigă o rată de 1,50%, aceeași sumă a depozitului ar câștiga aproximativ 375 USD. În acest scenariu, un CD ar câștiga de peste 1,5 ori mai mult decât ar câștiga un cont de economii cu randament ridicat.