Reasigurare prospectivă
Ce este reasigurarea prospectivă?
Reasigurarea prospectivă este un contract de reasigurare în cadrul căruia este asigurată acoperirea pentru pierderile viitoare la evenimente asigurabile. Reasigurarea potențială diferă de reasigurarea retroactivă, care acoperă pierderile din evenimente asigurabile care ar fi putut avea loc în trecut.
Chei de luat masa
- Reasigurarea potențială este un tip de contract de reasigurare care acoperă pierderile potențiale viitoare, comparativ cu reasigurarea retroactivă, care acoperă pierderile care au avut loc anterior.
- Cu reasigurarea potențială, o companie cedentă este rambursată pentru pierderile asigurate care ar putea avea loc în viitor; cu reasigurare retroactivă, societatea cedentă este plătită pentru evenimentele asigurate care s-au întâmplat deja.
- În timp ce cele două tipuri de reasigurări sunt adesea contabilizate separat, unele contracte de reasigurare includ atât acoperire prospectivă cât și retroactivă, deoarece asigurătorii trebuie să țină cont atât de riscurile trecute, cât și de cele viitoare.
Înțelegerea reasigurării prospective
Unele contracte de reasigurare conțin atât acoperiri prospective, cât și retroactive, deoarece companiile de asigurări trebuie să țină cont de două tipuri distincte de riscuri. Primul tip de risc implică evenimente viitoare. Asigurătorul trebuie să ia în considerare probabilitatea ca un eveniment viitor care este acoperit de o poliță să conducă la raportarea unei pierderi. De exemplu, posibilitatea ca un incendiu să ducă la pierderea unei polițe de asigurare împotriva incendiilor.
Al doilea tip de risc este pasivul asociat cu evenimente asigurabile care au avut loc în trecut și că o cerere va fi depusă împotriva companiei în viitor. Atâta timp cât o poliță de asigurare este activă, aceasta va face obiectul unor daune până când prima va fi câștigată integral.
Cum funcționează reasigurarea prospectivă
Un contract potențial de reasigurare este unul în care reasigurătorul este de acord să ramburseze companiei cedente pierderile care pot rezulta din evenimente viitoare. De exemplu, considerați că o poliță de asigurare de viață este o poliță de asigurare care plătește asiguratul la moartea acestuia. Evenimentul de acoperire este declanșat la moartea asiguratului, ceea ce se poate întâmpla doar în viitor.
Un alt exemplu este asigurarea de sănătate în care asiguratul se poate îmbolnăvi în viitor. Acordurile potențiale de reasigurare acoperă pierderile unei societăți cedente care apar la sau după data intrării în vigoare a tratatului de reasigurare.
consideratii speciale
Estimarea riscului potențial și a finanțării riscului a fost o parte fundamentală a practicii actuariale în domeniul asigurărilor de la începutul profesiei. Estimarea costurilor viitoare pe baza unei practici actuariale solide este esențială pentru integritatea sistemului de asigurare și de finanțare a riscurilor și este o cheie pentru îndeplinirea promisiunii cuprinse în contractul de asigurare.
Studiul riscurilor emergente este, de asemenea, o parte majoră a modelării prospective de reasigurare. Prin studierea riscurilor emergente, reasigurătorii sunt mai capabili să consilieze clienții companiei de asigurări cu privire la excluderi, formularea polițelor, gestionarea daunelor și gestionarea generală a acestor riscuri.
Grupurile mai mari de reasigurare sunt destul de active în dezvoltarea cărților albe și a analizelor privind riscurile emergente pentru clienții lor și industria în ansamblu. Multe companii de reasigurare vor avea experți care participă la seminarii ale clienților pentru a oferi personalului cu daune clientilor cunoștințe de ultimă generație din industrie.
Retroactivă vs. Reasigurare prospectivă
În schimb, reasigurarea retroactivă oferă societății cedente plata pentru evenimentele asigurate care au avut loc deja. De exemplu, o politică de invaliditate pe termen lung va plăti asiguratului pentru rănile suferite în trecut. O poliță de reasigurare care acoperă acest tip de pericol va plăti astfel societății cedente pentru un pericol care a avut deja loc.