Rata de cumpărare
Ce este o rată de cumpărare?
Termenul de rată de cumpărare se referă la rata dobânzii aplicată achizițiilor obișnuite efectuate cu un card de credit. Numită și rata procentuală anuală de cumpărare (APR), aceasta este rata la care se referă majoritatea oamenilor atunci când se gândesc la o rată a cardului de credit. Rata de cumpărare se aplică soldurilor de achiziție neplătite la sfârșitul ciclului de facturare și nu se aplică altor cheltuieli de dobândă suportate.
Chei de luat masa
- Rata de cumpărare este rata dobânzii aplicată achizițiilor obișnuite efectuate cu un card de credit.
- Această rată se aplică soldurilor de achiziție neplătite la sfârșitul ciclului de facturare.
- Ratele de cumpărare se pot baza pe bonitatea și istoricul creditului unui împrumutat.
- Ratele de cumpărare diferă de alte rate, cum ar fi transferul soldului și rata avansului de numerar.
Înțelegerea tarifelor de cumpărare
Instituțiile financiare percep debitorilor de carduri de credit o rată de achiziție – cunoscută și sub denumirea de rată procentuală anuală de cumpărare (APR) – pentru orice cumpărături obișnuite pe care le fac pe cardurile de credit Visa, MasterCard, Discover sau American Express. Aceasta este cea mai comună rată a dobânzii pe care debitorii o plătesc pe cardurile lor. Persoanele fizice și companiile care caută un card de credit caută adesea rate de achiziție scăzute – rata care se aplică majorității tranzacțiilor pe un card de credit.
Rata de cumpărare este aplicată de emitentul cardului de credit la orice solduri neplătite numai dacă împrumutatul plătește mai puțin decât soldul total al extrasului. Deci, dacă există un sold neplătit de 100 USD la sfârșitul lunii, debitorul este responsabil pentru plata acelei sume plus dobânzile la soldul rămas – sau plata minimă – la următoarea scadență. Nu se suportă nicio taxă de dobândă dacă împrumutatul își achită integral soldul înainte de data scadenței.
Puteți evita plata dobânzii de cumpărare de pe cardul dvs. de credit dacă vă achitați soldul înainte de data scadenței.
Împrumutătorii determină rata de cumpărare a unui împrumutat în funcție de bonitatea și istoricul creditului. Cea mai mică rată pe care o percep băncile în mod normal este rata principală. Această rată urmează de obicei tendințele ratei fondurilor federale ale Rezervei Federale SUA. Rata primă este de obicei rata fondurilor federale plus aproximativ 3%.
Rata primă oferă o bază pentru emitenții de carduri de credit atunci când fac oferte de dobândă într-un contract de credit. Suma dobânzii percepute peste rata primă este cunoscută sub numele de spread. Majoritatea băncilor adaugă o rată de aproximativ 10% la rata principală, plasând ratele medii în intervalul procentual al adolescenței. Cu toate acestea, unii emitenți adaugă o marjă considerabil mai mare la indicele ratei prime, rezultând rate care pot varia până la 35% sau mai mult pentru cei fără credit sau cu un credit slab.
consideratii speciale
Tarife introductive
Rata de cumpărare pentru un card de credit poate începe de la 0% dacă cardul de credit oferă o rată introductivă de 0%. Perioada de aplicare a tarifelor introductive variază în funcție de cardul de credit. Tarifele introductive variază de obicei între 12 și 15 luni, deși unele oferă perioade promoționale mai generoase. După expirarea intervalului de timp introductiv, rata de achiziție crește la rata de intrare a cardului. Rata inițială este rata de cumpărare sau rata standard a dobânzii percepute la soldurile restante la sfârșitul fiecărui ciclu de plată din achizițiile efectuate cu cardul.
Tarife variabile
Multe carduri de credit au o rată a dobânzii variabilă. Această rată se bazează pe rata primă plus o marjă și se poate modifica din când în când dacă Rezerva Federală crește sau scade rata fondurilor federale. Acest lucru înseamnă că emitentul poate crește – sau scădea – rata de cumpărare la discreția sa dacă ratele pieței creditului se schimbă. Condițiile variabile ale ratei dobânzii sunt prezentate în termenii și condițiile creditorului.
Tarife de achiziție față de alte tarife de card de credit
După cum s-a menționat mai sus, rata de cumpărare se aplică numai achizițiilor obișnuite efectuate cu un card de credit, cum ar fi achiziția unui departament sau a unui magazin alimentar. De asemenea, cardurile de credit pot percepe clienților și alte tarife. Împreună cu rata obișnuită de cumpărare, creditorii enumeră toate tarifele în termenii și condițiile cardului.
Rata de transfer a soldului
Dacă transfer de sold – de obicei cel mai mare dintre un procent din suma soldului transferat sau o taxă minimă în valoare de 5 USD.
Rata de avans în numerar
O altă rată percepută de emitenții de carduri de credit este rata de avans în numerar. Acest lucru se aplică oricărei sume pe care un împrumutat o retrage de la casierul automat (ATM) sau de la un casier bancar pe linia de avans în numerar a cardului lor de credit. Rata este aproape întotdeauna mai mare decât rata de achiziție și poate varia între 15% și 30% pe baza cardului.
Spre deosebire de rata obișnuită de cumpărare, dobânda în avans în numerar nu are perioadă de grație și se acumulează în momentul în care debitorul ia un avans în numerar. La fel ca un transfer de sold, companiile de carduri de credit percep, de asemenea, o taxă în avans – în mod normal, cea mai mare dintre un procent din sold sau o sumă stabilită în dolari – în același timp.