7 moduri de a-ți dovedi viața recesională
Vă faceți griji cu privire la modul în care o recesiune potențială sau o încetinire economică ar putea afecta dvs. și finanțele dumneavoastră? Presupunând că aveți ceva timp să vă pregătiți, vă puteți liniști temerile, deoarece există multe obiceiuri zilnice pe care le poate implementa o persoană obișnuită pentru a se proteja din timp de înțepătura unei recesiuni sau chiar să o facă astfel încât efectele acesteia să nu fie simțit deloc. Pe măsură ce recesiunea are loc, aceste instrumente vă pot ajuta să treceți printr-o singură bucată din punct de vedere financiar.
Chei de luat masa
- Există obiceiuri pe care le pot dezvolta indivizii, care îi vor proteja din timp, chiar dacă va avea loc o încetinire economică sau o recesiune.
- În ceea ce privește veniturile, este important să ai un fond de urgență, un credit puternic, mai multe surse de venit și să trăiești în limita posibilităților tale.
- În ceea ce privește investițiile, indivizii trebuie să gândească pe termen lung și să diversifice participațiile, precum și să fie realiști cu privire la cât de mult risc pot suporta.
Aveți un fond de urgență
Dacă aveți o mulțime de bani în cont într-un cont asigurat cu o dobândă ridicată, Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), nu numai că banii dvs. își vor păstra întreaga valoare în perioadele de criză a pieței, dar vor fi, de asemenea, extrem de lichizi, oferindu-vă ușor acces la fonduri dacă vă pierdeți slujba sau sunteți forțați să luați o reducere a salariului.
De asemenea, dacă aveți proprii bani, veți depinde mai puțin de împrumuturi pentru a acoperi costurile neașteptate sau pierderea unui loc de muncă. Disponibilitatea creditului tinde să se usuce rapid atunci când apare o recesiune. Odată ce aceste lucruri se întâmplă, utilizați fondul de urgență pentru a acoperi cheltuielile necesare, dar mențineți bugetul restrâns pentru cheltuieli discreționare în favoarea menținerii acelui fond de urgență și restabilirii acestuia cât mai curând posibil.
Trăiește în mijlocul tău
Dacă un obicei de a trăi în mijloacele de fiecare zi, în vremurile bune fac, mai puțin probabil să intre în datorii atunci când prețurile la produsele alimentare cu gaz sau de a merge în sus și o probabilitate mai mare de a ajusta cheltuielile în alte domenii pentru a compensa. Datoria generează mai multe datorii atunci când nu o puteți achita imediat – dacă credeți că prețurile la gaz sunt ridicate, așteptați până când veți plăti o rată procentuală anuală (APR) de 29,99%, alimentând cardul de credit.
Pentru a duce acest principiu la nivelul următor, dacă aveți un soț și sunteți o familie cu două venituri, vedeți cât de aproape puteți ajunge să trăiți din venitul unui singur soț. În vremurile bune, această tactică vă va permite să economisiți sume incredibile de bani – cât de repede ați putea plăti ipoteca sau cu cât mai devreme ați putea să vă retrageți dacă ați economisi 40.000 USD pe an?
În perioadele nefaste, dacă unul dintre soți este disponibilizat, vei fi bine pentru că vei fi deja obișnuit să trăiești cu un singur venit. Adăugarea la economiile tale se va opri temporar, dar stilul tău de viață de zi cu zi frugal poate continua normal.
Au venituri suplimentare
Chiar dacă aveți un loc de muncă excelent cu normă întreagă, nu este o idee rea să aveți o sursă de venit suplimentar, indiferent dacă este vorba de consultanță sau de vânzare de obiecte de colecție pe eBay. Cu siguranța locului de muncă atât de inexistentă în zilele noastre, mai multe locuri de muncă înseamnă mai multă siguranță a locurilor de muncă. Diversificarea fluxurilor de venituri este cel puțin la fel de importantă ca diversificarea investițiilor.
Odată ce apare o recesiune, dacă pierdeți un flux de venituri, cel puțin îl aveți în continuare pe celălalt. Este posibil să nu câștigați atât de mulți bani ca înainte, dar fiecare mic ajutor vă ajută. S-ar putea să ieșiți chiar și la celălalt capăt al recesiunii cu o afacere nouă în creștere, pe măsură ce economia apare.
Investiți pe termen lung
Deci, dacă o scădere a pieței va reduce investițiile cu 15%? Dacă nu vindeți, nu veți pierde nimic. Piața este ciclică și, pe termen lung, veți avea o mulțime de oportunități de a vinde ridicat. De fapt, dacă cumpărați când piața este în jos, s-ar putea să vă mulțumiți mai târziu.
Acestea fiind spuse, pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, ar trebui să vă asigurați că aveți suficienți bani în investiții lichide, cu risc scăzut, pentru a vă retrage la timp și pentru a acorda părții de stoc din portofoliul dvs. timp pentru recuperare. Amintiți-vă, nu aveți nevoie de toți banii de pensionare la 65 de ani – doar o parte din aceștia. S-ar putea să fie o piață de urs la 65 de ani, dar ar putea fi un taur până la 70 de ani.
Fiți real cu privire la toleranța la risc
Da, guru-urile de investiții spun că persoanelor din anumite categorii de vârstă ar trebui să li se aloce portofoliile într-un anumit mod, dar dacă nu poți dormi noaptea când investițiile tale sunt în scădere cu 15% pe an și anul nu se termină, s-ar putea să trebuie să vă schimbați alocarea activelor. Investițiile ar trebui să vă ofere un sentiment de securitate financiară, nu un sentiment de panică.
Dar așteptați – nu vindeți nimic în timp ce piața este în jos, altfel veți seta pierderile de hârtie în piatră. Atunci când condițiile de piață a îmbunătăți este momentul în comerțul cu unele stocuri de obligațiuni, sau comerțul cu unele stocuri mici-capac riscante pentru mai puțin volatile blue-chip stocuri.
Dacă aveți bani suplimentari disponibili și doriți să vă ajustați alocarea activelor în timp ce piața este în jos, este posibil să puteți profita chiar și din infuzarea de bani în acțiuni temporar la prețuri scăzute, cu valoare pe termen lung. Cumpărați ieftin, astfel încât să puteți vinde acțiuni mari mai târziu sau să le țineți pe termen lung.
Aveți grijă să nu vă supraestimați toleranța la risc, deoarece acest lucru vă va determina să luați decizii de investiții slabe. Chiar dacă sunteți la o vârstă în care „ar trebui” să aveți 80% în acțiuni și 20% în obligațiuni, nu veți vedea niciodată rentabilitatea pe care o intenționează consilierii în investiții dacă vindeți când piața este în jos. Aceste sugestii de alocare a activelor sunt destinate persoanelor care pot sta la drum.
Diversificați-vă investițiile
Dacă nu aveți toți banii într-un singur loc, pierderile dvs. de hârtie ar trebui să fie atenuate, ceea ce face mai puțin dificilă emoțional să ieșiți din scufundări pe piață. Dacă dețineți o casă și aveți un cont de economii, ați început deja: aveți niște bani în imobiliare și câțiva bani în numerar.
În special, încercați să construiți un portofoliu de perechi de investiții care nu sunt puternic corelate, ceea ce înseamnă că atunci când una este în creștere, cealaltă este în jos și invers (cum ar fi acțiunile și obligațiunile). Acest lucru înseamnă, de asemenea, că ar trebui să luați în considerare clasele de active și stocurile în companii care nu au legătură cu ocupația dvs. principală sau cu fluxul de venituri.
Punerea în aplicare a acestor strategii financiare nu vă va servi numai în timpul unei încetiniri – vă vor servi bine, indiferent de ceea ce se întâmplă pe piață.
Păstrați-vă scorul de credit ridicat
Atunci când piețele de credit se strânge, dacă cineva va primi aprobarea pentru un credit ipotecar, un card de credit sau un alt tip de împrumut, vor fi cele cu un credit excelent. Lucruri, cum ar fi achitarea facturilor la timp, menținerea deschisă a celor mai vechi carduri de credit și menținerea raportului dintre datorii și credite disponibile scăzut, vă vor ajuta să vă mențineți scorul de credit ridicat.
Când vremurile sunt dificile, mențineți comunicările cu creditorii dvs. pentru a-i menține fericiți, făcând aranjamente pentru a vă menține conturile în stare bună. Mulți împrumutători și companii ar prefera să vă vadă că continuați să fiți client decât să vă pierdeți contul ca datorie neperformantă.