Refinance Wave
Ce este un val de refinantare?
Un val de refinanțare apare atunci când o schimbare a ratelor dobânzilor îi determină pe proprietarii de case să își refinanțeze creditele ipotecare în număr crescut.
Deși nu există nicio valoare specifică pentru determinarea a ceea ce constituie un val, analiștii financiari care studiază piețele imobiliare ar putea urmări semnele unui val de refinanțare atunci când se schimbă ratele dobânzii pe termen scurt.
Chei de luat masa
- Un val de refinanțare apare atunci când o schimbare a ratelor dobânzii îi determină pe mai mulți proprietari să refinanțeze ipotecile.
- Valurile de refinanțare sunt adesea declanșate de o scădere a ratelor dobânzii pe termen scurt, deoarece ratele mai mici pot determina proprietarii de locuințe să treacă de la ipoteci cu rată fixă pe termen lung la ipoteci cu rată ajustabilă pe termen scurt.
- O creștere a ratelor dobânzii pe termen scurt poate declanșa, de asemenea, un val de refinanțare, deoarece unii proprietari de case cu ipoteci cu rată ajustabilă refinantează în ipoteci cu rată fixă pentru a evita creșteri continue ale ratei dobânzii și pentru a asigura un program de plată constant.
- În timp ce mulți împrumutați refinanțează pur și simplu pentru a profita de o rată a dobânzii mai bună și pentru a economisi bani, alții refinanțează pentru a lichida o parte a capitalului propriu.
Înțelegerea valurilor de refinanțare
Valurile de refinanțare sunt adesea declanșate de o scădere a ratelor dobânzii pe termen scurt. Ratele mai mici pot determina proprietarii de case să se îndepărteze de la o ipotecă cu rată fixă pe termen lung la o ipotecă cu rată ajustabilă pe termen scurt.
Aceasta poate fi o strategie atractivă pentru proprietarii de case dintr-o varietate de motive. În primul rând, refinanțarea către o ipotecă pe termen scurt poate reduce semnificativ perioada de timp până când un proprietar de casă deține locuința direct. De asemenea, poate reduce suma totală a dobânzii ipotecare plătite pe durata de viață a împrumutului.
În schimb, o creștere a ratelor dobânzii pe termen scurt poate declanșa și un val de refinanțare. În această împrejurare, proprietarii de case cu ipoteci cu rată ajustabilă vor refinanța adesea în ipoteci cu rată fixă ca mijloc de a evita creșterea continuă a ratei dobânzii și de a asigura un program de plată constant.
În timp ce mulți împrumutați pot fi din capitalul propriu. Această strategie poate permite proprietarilor de case să profite de o valoare apreciată a locuinței pentru a ajuta la plata datoriilor cu carduri de credit cu dobândă mai mare sau la finanțarea școlarizării colegiului sau a unui plan de pensionare.
Valuri de refinanțare și costuri de refinanțare
În general vorbind, împrumuturile cu rată fixă sunt cele mai atractive atunci când ratele dobânzii sunt scăzute, deoarece plățile lunare contra principalului și dobânzii sunt blocate pe durata de viață a împrumutului și nu vor crește chiar și atunci când ratele dobânzilor cresc.
Dacă vă gândiți să vă refinanțați ipoteca, asigurați-vă că calculați costurile asociate pentru a vă asigura că merită din punct de vedere financiar.
Împrumuturile cu rată ajustabilă sunt la mila fluctuațiilor ratei dobânzii, care pot fi imprevizibile. De obicei, creditele ipotecare cu rată ajustabilă oferă debitorilor o rată a dobânzii inițială, care este mult mai mică decât ratele disponibile pentru împrumuturile cu rată fixă. Ca urmare, nu este neobișnuit ca proprietarii să inițieze un împrumut pentru locuință ca o ipotecă cu rată ajustabilă și să se refinanțeze într-o ipotecă cu rată fixă la o dată ulterioară.
Deoarece refinanțarea plătește în esență un împrumut la domiciliu și inițiază un nou împrumut, debitorii trebuie să fie conștienți de costurile suplimentare asociate refinanțării, inclusiv costurile de închidere a noului împrumut. Unii creditori oferă ipoteci cu costuri de închidere zero, de exemplu, acoperind costurile de închidere a creditului ipotecar pentru debitor și mărind rata creditului ipotecar al debitorului pentru a-și acoperi cheltuielile în timp.