Reasigurare cedată
Ce este cedat reasigurarea?
Reasigurarea cedată se referă la partea de risc pe care un asigurător primar o transferă unui reasigurător. Acesta permite asigurătorul principal pentru a reduce său de risc de expunere la o poliță de asigurare care a subscris prin trecerea acestui risc la o altă societate. Asigurătorii primari sunt, de asemenea, numiți compania cedentă, în timp ce compania de reasigurare este numită și compania acceptantă. În schimbul asumării riscului, compania de reasigurare primește o primă și plătește cererea pentru riscul pe care îl acceptă.
Reasigurarea cedată a fost explicată
Reasigurarea este o parte a industriei asigurărilor în care companiile sunt de acord să transfere o parte din portofoliile lor către alte companii. Prin cedarea unei părți din riscul lor, companiile cedante își reduc expunerea la risc și răspunderea generală. Acest lucru le permite să rămână solvabili dacă trebuie să plătească o cerere mare de asigurare. De asemenea, ajută companiile de asigurări să mențină primele mai mici pentru asigurații lor. Reasigurarea poate fi scrisă de o companie specializată de reasigurare, cum ar fi Lloyd’s of London sau Swiss Re, de o altă companie de asigurări sau de un departament de reasigurare intern.
Unele reasigurări pot fi gestionate intern – asigurări auto, de exemplu – prin diversificarea tipurilor de clienți pe care compania le asumă. În alte cazuri, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă pentru o mare afacere internațională, poate fi necesar un reasigurător de specialitate, deoarece diversificarea nu este posibilă.
Un asigurător poate multiplica procesul de cedare și reasigurare pentru a crea un portofoliu ale cărui valori ale creanțelor scad sub primele și veniturile din investiții generate de companie.
Acordul dintre compania cedentă și compania acceptantă se numește contract de reasigurare și acoperă toate condițiile legate de riscul cedat. Contractul prezintă condițiile în care compania de reasigurare plătește creanțele. Compania acceptantă plătește un comision companiei cedente pentru reasigurarea cedată. Aceasta se numește comision de cedare și acoperă costurile administrative, subscrierea și alte cheltuieli conexe. Compania cedentă poate recupera o parte din orice creanță de la compania acceptantă.
Chei de luat masa
- Prin cedarea reasigurării, o companie de asigurări poate reduce riscul portofoliului său.
- Reasigurarea permite companiilor de asigurări să reziste la o gamă mai largă de riscuri și să mențină nivelurile primelor mai mici.
- Reasigurarea facultativă și reasigurarea prin tratate sunt cele două tipuri de contracte de reasigurare.
Tipuri de contracte de reasigurare
Există două tipuri de contracte de reasigurare utilizate pentru cedarea reasigurărilor. Primul este reasigurarea facultativă, în timp ce al doilea tip se numește contract de reasigurare a tratatului.
Reasigurare Facultativă
Într-un contract de reasigurare facultativă, asigurătorul transmite reasigurătorului un tip de risc, ceea ce înseamnă că fiecare tip de risc transmis reasigurătorului în schimbul unei prime este negociat individual. În cadrul reasigurării facultative, reasigurătorul poate respinge sau accepta diferite părți ale unui contract, sau contractul în întregime, propus de compania cedentă.
Reasigurare prin tratat
Într-un contract de reasigurare prin tratat, compania cedentă și compania acceptantă convin asupra unui set larg de tranzacții de asigurare care sunt acoperite de reasigurare. De exemplu, compania de asigurare cedentă poate ceda tot riscul de daune cauzate de inundații, iar compania acceptantă poate accepta toate riscurile de daune cauzate de inundații într-o anumită zonă geografică, cum ar fi o câmpie de inundație.
Potrivit Statista.com, München Re a fost cel mai mare reasigurător din lume sau cel care a beneficiat de asigurări cedate, în 2017, când compania avea prime nete de aproximativ 36 miliarde de dolari.
Avantajele reasigurării cedate
Reasigurarea cedată oferă asigurătorului cedent mai multă siguranță pentru capitalul propriu, solvabilitate și stabilitate mai mare atunci când apar evenimente neobișnuite sau majore. Reasigurarea permite, de asemenea, asigurătorului libertatea de a subscrie polițe care acoperă un volum mai mare de riscuri fără a crește excesiv costurile acoperirii marjelor de solvabilitate sau a valorii la care activele companiei de asigurări, la valori juste, depășesc pasivele și alte angajamente comparabile. Reasigurarea pune la dispoziția asigurătorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.