Asigurare de garantare a chiriei
Ce este asigurarea de garantare a chiriei?
Asigurarea de garanție a chiriei este un produs de gestionare a riscurilor care protejează proprietarii împotriva pierderilor în cazul în care un locatar este implicit. Această asigurare plătește chiria lunară pentru o anumită perioadă de timp dacă chiriașul acoperit încetează să mai facă plăți.
Chei de luat masa
- Asigurarea de garanție a chiriei protejează proprietarii împotriva pierderii de venituri în cazul în care un chiriaș rămâne în urmă sau implică plata chirii.
- Proprietarii plătesc de obicei primele, deși este, de asemenea, posibil să se solicite chiriașului să plătească pentru aceasta în loc de chirie suplimentară sau dacă contractul de închiriere o specifică în scris.
- Asigurătorii se vor uita la stabilitatea financiară și solvabilitatea chiriașilor pentru a subscrie polița.
Înțelegerea Asigurării Garanției Chirii
Un chiriaș care nu poate sau refuză să plătească chirie este cel mai grav coșmar al unui proprietar. În majoritatea cazurilor, persoanele fizice și companiile care închiriază proprietăți au la dispoziție mai multe politici, inclusiv opțiunea de asigurare a clădirilor și a conținutului acestora, precum și cheltuielile legale pentru evacuarea unui chiriaș. Unele dintre aceste politici s-ar putea referi la ceva numit „acoperire de închiriere”. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că vor fi rambursate în cazul în care chiriașul intră în restanță.
Asigurarea de garanție a chiriei, un import relativ nou din Regatul Unit, este vândută acum în Statele Unite pentru a satisface aceste nevoi speciale. Aceste produse sunt concepute special pentru a proteja veniturile proprietarului, în cazul în care chiriașul plătește implicit.
La fel ca asigurarea ipotecară privată (PMI), asigurarea de garanție a chiriei oferă protecție proprietarului, mai degrabă decât chiriașului. În cazul în care chiriașul încetează să plătească chiria, transportatorul de asigurări, acționând ca garant, acoperă chiria pentru perioada de timp specificată în contract.
Locatarii care nu mai plătesc rămân răspunzători pentru chiria datorată și orice taxe legale. Garantul poate iniția proceduri judiciare împotriva unui chiriaș delincvent, inclusiv evacuarea și raportarea către agențiile de credit.
Beneficiile asigurării de garantare a chiriei
Unii proprietari ar putea opta să nu forțeze bani suplimentari pentru asigurarea de garanție a chiriei, încrezători că ecranele și verificările de credit pe care le-au executat chiriașilor înainte de a le închiria proprietatea și de a preda cheile demonstrează că sunt capabili financiar să efectueze plăți lunare de închiriere. Cu toate acestea, circumstanțele se pot schimba.
De exemplu, o recesiune economică ar putea duce la pierderea locului de muncă și a veniturilor de către chiriaș. Alternativ, ei pot divorța sau li se poate oferi un loc de muncă într-un alt stat și pot alege să se mute imediat fără a respecta contractul de închiriere.
Costul acoperirii poate fi absorbit în chiria lunară plătită de chiriaș, asigurându-se că proprietarul nu trebuie să plătească factura.
Atunci când un proprietar se bazează pe venituri din chirie, indiferent dacă plătește ipoteca sau finanțează alte cheltuieli, neplata unui chiriaș poate avea implicații grave.
Limitări ale asigurării de garanție a chiriei
Asigurătorii nu acordă asigurare de garanție a chiriei fără a face diligența lor. Asta înseamnă că, dacă un chiriaș are un istoric de neplată a plăților, o cerere de protejare a plăților de închiriere va fi probabil respinsă.
Mai mult, pentru a se califica pentru o astfel de poliță, chiriașul va trebui să aibă un loc de muncă constant, câștigând suficient pentru a plăti confortabil chiria pe proprietatea pe care doresc să o închirieze. În caz contrar, asigurătorii vor solicita existența unui garant cu mijloace financiare suficiente pentru a acoperi orice deficiențe.
Un alt lucru demn de subliniat este că plățile de asigurare încep în general după o lună de neplată. Uneori este posibil să cumpărați o poliță fără niciun exces, deși primele pentru aceste produse costă de obicei puțin mai mult. De asemenea, s-ar putea susține că depozitul de garanție al chiriașului ar trebui să fie suficient pentru a acoperi această lună fără venituri.
În cele din urmă, asigurarea de garanție a chiriei poate fi costisitoare, echivalând cu 5-7% din plățile anuale ale chiriei. Când este posibil, proprietarii vor încerca să-i determine pe chiriași să plătească pentru acest lucru, deși adăugarea acestui cost suplimentar ar putea să-i coste în afara pieței.
Asigurarea chiriei garantate vs. Schema chiriei garantate
Asigurarea de garanție a chiriei nu trebuie confundată cu sistemele de chirie garantată. Schemele de chirie garantate permit proprietarilor să semneze administrarea proprietății lor către o companie sau un agent imobiliar în schimbul unei plăți acordate în prealabil. În astfel de cazuri, proprietarul ar fi plătit, chiar dacă proprietatea este goală sau chiriașul nu plătește chiria.