1 mai 2021 20:49
Banca cu amănuntul vs. Banca corporativă: o prezentare generală
Serviciile bancare cu amănuntul se referă la divizarea unei bănci care tratează direct cu clienții cu amănuntul, în timp ce operațiunile bancare corporative fac parte din industria bancară care se ocupă cu clienții corporativi. Serviciile bancare cu amănuntul sunt fața vizibilă a activităților bancare pentru publicul larg, cu sucursale bancare situate din abundență în majoritatea orașelor importante. Serviciile bancare corporative, pe de altă parte, lucrează direct cu companiile pentru a le oferi împrumuturi, credite, conturi de economii și conturi de verificare care sunt special concepute pentru companii, mai degrabă decât pentru persoane fizice.
Chei de luat masa
- Retail banking este divizia unei bănci care se ocupă direct de clienții retail.
- Băncile cu amănuntul aduc depozite ale clienților care permit în mare măsură băncilor să acorde împrumuturi clienților lor de retail și de afaceri.
- Banca bancară corporativă se referă la aspectul bancar care se ocupă cu clienții corporativi.
- Băncile comerciale acordă împrumuturi care permit întreprinderilor să crească și să angajeze oameni, contribuind la extinderea economiei.
- Ambele tipuri de bănci oferă diverse produse și servicii.
Bancare cu amănuntul
Serviciile bancare de retail furnizează servicii financiare publicului larg. Denumită și bancă de consum sau personală, această latură a industriei permite consumatorilor să-și gestioneze banii oferindu-le acces la servicii bancare de bază, credite și consiliere financiară.
Serviciile bancare cu amănuntul cuprind o mare varietate de produse și servicii, inclusiv:
- Conturi de verificare și economii
- Certificate de depozit (CD-uri)
- Ipoteci
- Finanțarea automobilelor
- Carduri de credit
- Linii de credit, cum ar fi liniile de credit pentru capitalul propriu (HELOC) și alte produse de creditare personală
- Valută străină și remitențe servicii
Clienților bancari cu amănuntul li se pot oferi, de asemenea, următoarele servicii, în general printr-o altă divizie sau afiliat al băncii:
- Brokeraj de bursă (reducere și servicii complete)
- Asigurare
- Administrarea averii
- Servicii bancare private
Nivelul serviciilor bancare personalizate cu amănuntul oferite unui client depinde de nivelul veniturilor acestora și de amploarea relației lor cu banca. În timp ce un casier sau un reprezentant al serviciului pentru clienți ar servi în general un client cu mijloace modeste, un manager de cont sau un bancher privat s-ar ocupa de cerințele bancare ale unui individ cu valoare netă mare (HNWI) care are o relație extinsă cu banca.
Deși sucursalele din cărămidă și mortar sunt încă necesare pentru a transmite sentimentul de soliditate și stabilitate care este crucial pentru activitățile bancare, serviciile bancare cu amănuntul sunt probabil un domeniu bancar care a fost cel mai afectat de tehnologie, datorită proliferării bancomatelor (ATM-urilor) ) și popularitatea serviciilor bancare online și telefonice.
Corporate banking
Serviciile bancare corporative, cunoscute și sub numele de business banking, deservesc de obicei o clientelă diversă, variind de la întreprinderi locale mici până la mijlocii, cu venituri de câteva milioane, la conglomerate mari , cu miliarde de vânzări și birouri în toată țara. Termenul a fost folosit inițial în Statele Unite pentru a-l distinge de investițiile bancare după ce Legea Glass-Steagall din 1933 a separat cele două activități.
În timp ce această lege a fost abrogată în anii 1990, serviciile bancare corporative și de investiții au fost oferite de mulți ani sub aceeași umbrelă de majoritatea băncilor din Statele Unite și din alte părți. Banca bancară corporativă este un centru cheie de profit pentru majoritatea băncilor. Însă, în calitate de cel mai mare inițiator al împrumuturilor acordate clienților, este și sursa deprecierilor regulate pentru împrumuturile care s-au înrăutățit.
Băncile comerciale oferă următoarele produse și servicii corporațiilor și altor instituții financiare:
- Împrumuturi și alte produse de credit
- Servicii de trezorerie și gestionare a numerarului
- Împrumut de echipamente
- Proprietate comerciala
- Finanțarea comerțului
- Servicii pentru angajatori
Prin intermediul armelor lor de investiții bancare, băncile comerciale oferă, de asemenea, servicii conexe clienților lor corporativi, cum ar fi administrarea activelor și subscriitorii de valori mobiliare.
consideratii speciale
Sectorul financiar este una dintre cele mai importante părți ale economiei – atât pe plan intern, cât și pe plan mondial. În primul rând, consumatorii – atât personali, cât și comerciali – își depun banii în conturile de economii, pe care băncile le folosesc pentru a împrumuta altora. De asemenea, băncile contribuie la crearea de credite, facilitează comerțul și ajută la formarea de capital.
Sectorul financiar, care include atât industria bancară de vânzare cu amănuntul, cât și cea comercială, este una dintre cele mai importante fațete ale oricărei economii.
Când băncile au probleme, aceasta are efecte devastatoare asupra economiei. Luați ca exemplu Marea Depresiune. Această experiență de aproape moarte pentru economia globală a dus la o concentrare reînnoită de reglementare asupra celor mai mari bănci care sunt considerate „prea mari pentru a eșua” din cauza importanței lor pentru sistemul financiar mondial.