Planificator de pensii
Ce este un planificator de pensii?
Un planificator de pensii este un profesionist practicant care ajută indivizii să pregătească un plan de pensionare. Un planificator de pensii identifică sursele de venit, estimează cheltuielile, implementează un program de economii și ajută la gestionarea activelor. Estimarea fluxurilor de numerar și a activelor viitoare este, de asemenea, o parte centrală a activității unui planificator de pensii. Aceștia pot utiliza un calculator sau un program software bazat pe web care va prezice fluxurile de numerar viitoare și activele pe baza datelor introduse.
Chei de luat masa
- Un planificator de pensii este un profesionist practicant care ajută indivizii să pregătească un plan de pensionare.
- Un planificator de pensii identifică sursele de venit, estimează cheltuielile, implementează un program de economii și ajută la gestionarea activelor.
- Estimarea fluxurilor de numerar și a activelor viitoare este, de asemenea, o parte centrală a activității unui planificator de pensii.
- Planificatorii de pensii folosesc adesea calculatoare bazate pe web sau programe software care previzionează fluxurile de numerar viitoare și valorile activelor.
Înțelegerea Planificatorilor de pensionare
Deși majoritatea planificatorilor de pensii se ocupă de aspectele financiare ale planificării pentru pensionare, unii planificatori se ocupă și de aspectele nefinanciare, inclusiv cum să-ți petreci timpul în pensie, unde să trăiești și când să renunți la muncă, pentru a numi doar câteva.
Astăzi, planificatorii de pensii se bazează foarte mult pe instrumentele online și pe software-ul de planificare a pensiilor, dar, la fel ca orice tip de prognoză, informațiile produse sunt la fel de bune ca datele utilizate. Planul creat de un planificator de pensii nu este în niciun caz un predictor complet al cheltuielilor de pensionare sau al nevoilor de venit, dar este un bun punct de plecare.
Acreditări pentru Planificatorul de pensii
Oricine se poate numi planificator de pensii, motiv pentru care este înțelept ca consumatorii să caute acreditări și referințe înainte de a angaja unul.
Planificator financiar certificat (CFP)
Denumirea de profesionist certificat pentru venit pentru pensionare este oferită de Colegiul American de Servicii Financiare.În același timp, un Planificator Financiar Certificat (CFP) este obligat de cerințe riguroase stabilite de Consiliul de Standarde Financiar Certificat, Inc. (Consiliul CFP). Există patru părți ale certificării inițiale CFP:
- Educaţie
- Examinare
- Experienţă
- Etica
Un candidat CFP va trebui să depună până la 1.000 de ore pentru a finaliza cursurile necesareși examenul. Solicitantul PCP trebuie să aibă un nivel minim de educație de licență și cursuri în planificarea financiară.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Prestigioasa acreditare de investiții a Chartered Financial Analyst (CFA) este emisă de Institutul CFA recunoscut la nivel internațional . CFA este deosebit de important în domeniile cercetării investițiilor și gestionării portofoliului. Similar cu PCP, există cerințe riguroase de educație, experiență și examinare pentru CFA.
Deținătorul CFA trebuie să aibă, de asemenea, 48 de luni de experiență profesională aferentă într-un domeniu legat de investiții. Cele mai provocatoare aspecte ale obținerii certificării CFA sunt cele trei examinări necesare. Fiecare are șase ore și se ia de obicei în mai mulți ani. Examenul CFA testează subiecte din aceste discipline: contabilitate, economie, etică, finanțe și matematică.4
Specialist în finanțe personale (PFS)
Un specialist financiar personal (PFS) este acreditat de către foarte apreciatul Institutul American al Contabililor Publici Autorizați (AICPA). Acest profesionist este un contabil public certificat (CPA), cu expertiză suplimentară în toate aspectele legate de managementul financiar și de avere. PFS studiază planificarea imobiliară, planificarea pensionării, investiții, asigurări și domenii suplimentare ale planificării financiare personale. Această desemnare necesită, de asemenea, doi ani de experiență în muncă, o educație profesională continuă riguroasă și standarde etice înalte. Similar cu certificările anterioare de nivel înalt, PFS trebuie să promoveze un examen.