The Vanguard 529 College Savings Plan: A Review
Vanguard Group este bine-cunoscut în industria fondurilor mutuale pentru abordarea sa de investiții cu costuri reduse.Și-a extins reputația pozitivă prin oferirea a 529 de planuri de economii. Investitorii care caută 529 de planuri de economii doresc o modalitate convenabilă de a economisi pentru educație cu un cost minim și ușurința deschiderii unui cont online. Vanguard 529 College Savings Plan oferă 20 de portofolii individuale și trei modele de portofoliu bazate pe vârstă, care pot găzdui o varietate de stiluri de investiții. Ca și în alte fonduri mutuale Vanguard, acesta este un produs vândut direct. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre aceste planuri și despre ce are de oferit Vanguard.
Chei de luat masa
- Un plan de economii 529 este o modalitate ieftină pentru cineva de a economisi pentru educația unui copil sau a unui nepot.
- Planul a fost inițial conceput pentru a permite oamenilor să economisească pentru învățământul superior.
- Regulile planului au fost extinse în temeiul Legii privind reducerile fiscale și locurile de muncă și Legea SECURE.
- Vanguard 529 College Savings Plan este sponsorizat de statul Nevada și oferă economisitorilor trei modele bazate pe vârstă.
- Vanguard’s se numără printre cele mai ieftine planuri disponibile pe piață și oferă o gamă stelară în portofoliu.
Ce sunt 529 de planuri?
Unplan 529 este un instrument de economisire conceput pentru a ajuta investitorii să economisească pentru cheltuielile educaționale ale copiilor sau nepoților lor. Toate cele 529 de planuri, cunoscute și sub numele de planuri de școlarizare calificate, sunt planuri de economii cu avantaje fiscale – la fel ca conturile individuale de pensionare (IRA) – și sunt sponsorizate de diverse entități, inclusiv școli, state și agenții de stat.
Fiecare plan 529 acoperea costul învățământului postliceal în trecut, dar Legeasecțiunii 302 din lege, deținătorii de planuri pot utiliza, de asemenea, fonduri pentru a plăti cheltuieli calificate legate de programul de ucenicie al unui beneficiar, inclusiv școlarizarea, alte taxe plătite instituției și materialele de curs. Programele trebuie aprobate de Departamentul Muncii. O altă modificare include posibilitatea de a retrage o sumă maximă pe viață de 10.000 USD pe student pentru a achita datoria calificată pentru educație.
Există două tipuri diferite de 529 de planuri: planuri de școlarizare preplătite și planuri de economii în educație.
Planuri de școlarizare preplătite
Prin acest plan, deținătorii de cont cumpără credite care pot fi aplicate taxelor de școlarizare și altor taxe la colegiile sau universitățile publice sau din stat. Acestea sunt achiziționate la prețul curent. Costurile pentru locuințe și școlarizarea școlilor elementare și secundare nu sunt incluse în acest plan. Aceste planuri nu sunt garantate de guvernul federal, dar sunt sponsorizate de anumite guverne și agenții de stat.
Planuri de economii în educație
Titularii de cont care deschid acest tip de plan 529 pot utiliza fondurile pentru orice tip de cheltuială educațională, inclusiv școlarizarea, taxele obligatorii, precum și costurile de locuință. Beneficiarul planului poate, de asemenea, să poată utiliza planul pentru taxe la orice școală, inclusiv la cele din afara Statelor Unite. Economisitorii pot utiliza, de asemenea, până la maximum 10.000 USD pentru a plăti școlarizarea la școlile publice, private sau religioase elementare sau secundare.
Cum funcționează 529 de planuri
Opțiunile de investiții din toate cele 529 de planuri variază în funcție de obiectivele economizorului. Portofoliul poate fi alcătuit din diferite vehicule, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF).
Proprietarul unui plan de economii 529 creează un cont pentru un beneficiar sau student. Câștigurile din cont sunt libere de impozite federale, atâta timp cât fondurile sunt utilizate pentru cheltuieli de educație calificate, cum ar fi școlarizarea la colegiu, cărți și cazare și pensiune. Proprietarul contului stabilește momentul în care fondurile sunt distribuite pentru învățământul superior.
Planul este amânat. Aceasta înseamnă că câștigurile sunt amânate atât din impozitele federale, cât și din cele de stat. Majoritatea statelor permit, de asemenea, economizorului să deducă 529 de contribuții la planurile de economii din declarațiile de impozitare ale statului. Retragerile pentru cheltuielile educaționale calificate nu sunt taxe.
529 Planurile sunt sponsorizate de stat
Așa cum s-a menționat mai sus, 529 de planuri de economii sunt în general sponsorizate de fiecare stat, inclusivVanguard 529 College Savings Plan. Acest plan este sponsorizat de statul Nevada și este administrat de Consiliul de administrație al planurilor de economii ale colegiului din Nevada și prezidat de trezorierul statului Nevada. Investitorii nu trebuie să fie rezidenți din Nevada și nici beneficiarul nu trebuie să urmeze o școală din Nevada.
Vanguard oferă, de asemenea, selecția sa de fonduri mutuale în cadrul Planului College Savings Iowa 529, care permite o investiție minimă de 25 USD.
529 Planurile Vanguard
Modelele de portofoliu bazate pe vârstă sunt populare în 529 de planuri. Există trei modele de portofoliu bazate pe vârstă oferite în gama Vanguard:
- Conservator bazat pe vârstă
- Moderat în funcție de vârstă
- Agresiv bazat pe vârstă
Vanguard oferă trei modele bazate pe vârstă, care sunt schimbate automat pe măsură ce copilul îmbătrânește și se apropie de facultate.
În fiecare dintre aceste trei categorii, există mai multe categorii de vârstă pentru copil, începând de la 0 la 5 ani, 6 la 10 ani, 11 la 15 ani, 16 la 18 ani și peste 19 ani. Gestionarea portofoliuluiajustează automat modelele pe măsură ce copilul îmbătrânește, trecând la portofoliul mai puțin riscant – format din acțiuni, obligațiuni și rezerve pe termen scurt – pe măsură ce copilul se apropie de vârsta colegiului.
Portofoliile individuale variază de la o piață monetară conservatoarela portofolii de acțiuni care pot fi utilizate pentru a personaliza propria strategie a investitorului.
Caracteristici și Beneficii
Planul Vanguard 529 este o investiție ieftină, vândută direct, cu o selecție largă de portofolii bine gestionate. Confortul de a deschide și de a menține un cont online fără a plăti un comision de vânzări păstrează un proces simplu pentru investitorii bricolaj. Planul Vanguard 529 este foarte apreciat printre concurenții săi.
Cost
Planurile de costuri mai mici atrag investitorii și Vanguard folosește ofertele sale de fonduri mutuale indexate pentru a menține cheltuielile scăzute. Nu există o taxă de înscriere pentru deschiderea unui plan de economisire a colegiului Vanguard 529 și nu există comisioane sau taxe de transfer. Potrivit Morningstar, planul Vanguard 529 este o alegere de top, mai ales datorită costului redus. Este, de fapt, cel mai ieftin dintre alegerile Morningstar.
În Rapoartele decheltuieli pentru Planul Vanguard sunt printre cele mai mici din industrie. Modelele de portofoliu bazate pe vârstă au un raport de cheltuieli de 0,15%, iar portofoliile individuale variază de la 0,15 la 0,44%.
Vanguard vs. Alte 529 de planuri
Planul Vanguard 529 s-a clasat în mod constant printre primele planuri clasificate de Morningstar și a primit clasamente de aur în fiecare an din 2012. Grupul a scăzut planul la clasamentul de argint. Motivul? Morningstar a menționat că taxele planului sunt încă destul de ieftine – sub medie, de fapt , dar nu a reușit să fie la curent cu industria și concurenții săi, care a încercat în mod constant să mențină taxele de investiții scăzute.
Grația salvatoare a fondului este gama sa. Morningstar recomandă cu tărie planul pentru strategia sa de investiții, care este alcătuită din fondurile index Vanguard. De asemenea, recunoaște capacitatea fondului de a tranziționa deținerile de la acțiuni la obligațiuni prin construcția sa bazată pe vârstă.