Treceți peste un 401 (k)? Luați în considerare taxele
Totul costă bani în zilele noastre și, dacă știi ceva despre serviciile financiare, știi că a face ceva cu banii tăi poate costa și bani, inclusiv transferul peste 401 (k). Fie că ați obținut un loc de muncă nou, fie că vă retrageți, sunteți eligibil să efectuați unele modificări la 401 (k) de la locul de muncă anterior, și atunci vă confruntați cu „cât costă?”
Chei de luat masa
- De obicei, nu se percepe nicio taxă de transfer atunci când treceți peste 401 (k) într-un nou cont de pensionare cu avantaje fiscale.
- Taxele de cont pentru noul dvs. cont ar putea fi mai mari decât cele pentru contul dvs. vechi.
- Trecerea peste un 401 (k) la un IRA este adesea calea de urmat pentru a reduce taxele.
Treceți peste un 401 (k)? Este gratis!
Nu, într-adevăr, ar putea fi de fapt gratuit. Dacă transferați 401 (k) către un alt broker și configurați orice fel de cont de pensionare cu avantaje fiscale, probabil că nu vor exista taxe. De fapt, brokerul ar putea să vă plătească. Nu este un secret că brokerii își doresc banii. Așteaptă cu nerăbdare o viață de taxe și comisioane și sunt dispuși să-ți arunce câțiva bani pentru a atrage afacerea ta.
La momentul acestui articol, un broker cunoscut oferea 600 USD pentru o depunere de 200.000 USD. Dacă nu este numerar, este posibil să obțineți o serie de tranzacții gratuite de investiții. Indiferent de promoție, nu ar trebui să plătiți o taxă pentru reportarea unui cont în majoritatea cazurilor.
Nu exact „gratuit”
Transferul poate fi gratuit, dar asta nu înseamnă că contul va fi. Îndepărtați calculatorul și pregătiți-vă să faceți câteva comparații. Vechea 401 (k) avea atașate tot felul de comisioane – costuri pentru fiecare fond pe care îl dețineați, comisioane de administrare și orice alt număr posibil de alte comisioane. Dacă introduceți 401 (k) în noul dvs. angajator 401 (k), comparați taxele. Dacă noul dvs. vă va costa mai mulți bani în taxe, vă recomandăm să păstrați contul acolo unde este sau să îl introduceți în ceva cu taxe mai mici, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA).
Selectați investițiile în 401 (k) dintr-o listă furnizată de angajatorul dvs., dar dvs. sau un consilier financiar pe care îl selectați aveți carte albă în alegerea investițiilor în IRA.
De ce un IRA?
Un IRA vine cuavantaje fiscale similare, dar de multe ori nu este legat de pachetul dvs. de beneficii ale companiei. Este posibil să vi se ofere un IRA prin intermediul companiei dvs., dar de multe ori este ceva ce ați creat pe cont propriu. Deoarece este autodirect, fie dvs., fieun consilier financiar pe care îl alegeți îl gestionați. Dacă îl gestionați pe cont propriu și cumpărați acțiuni sau alte vehicule de investiții fără taxă, singura taxă pe care o veți plăti este taxa de tranzacție. Dacă puneți bani într-un fond mutual sau alt produs administrat, veți plăti orice comision este prezentat în prospectul respectivului fond.
Chiar și un consilier financiar cu taxă va percepe probabil între 1% și 3% – de multe ori mai mic decât onorariile asociate cu un angajator 401 (k). Dacă aveți în vedere o trecere la capăt, un IRA ar putea avea cel mai mult sens atunci când evaluați numai pe baza tarifelor.
Linia de fund
Probabil că nu veți plăti niciun fel de taxă de transfer pentru a trece peste 401 (k). Cu toate acestea, înainte de a vă muta banii, luați în considerare comisioanele atașate noului cont. Dacă veți plăti mai mult, probabil că nu este o mișcare financiară bună.
Rețineți că aceste informații se bazează pe cele mai frecvente situații. Imaginea și alegerile dvs. financiare ar putea fi diferite și vă vor solicita să luați în considerare alți factori. Vorbiți cu un consilier financiar în care aveți încredere înainte de a face mișcări financiare mari.