Verificare cauciuc

Ce este o verificare a cauciucului?

Cec de cauciuc este un termen colocvial folosit pentru a descrie un cec scris care nu are fondurile disponibile pentru a fi încasate de către destinatar. Este, de asemenea, cunoscut sub denumirea de cec rebutat.

Cele două motive pentru care un cec de cauciuc nu va putea fi casabil sunt fie că a) expeditorul nu are fonduri suficiente în contul pe care este extras cecul, fie b) expeditorul a plasat un ordin de oprire a plății sau de anulare pe cec după furnizarea acestuia ca plată.

Chei de luat masa

• Un cec de cauciuc este un cec care nu poate fi încasat din cauza fondurilor insuficiente sau a unui ordin de oprire a plății emis de expeditor.
• Verificările cauciucului sunt adesea neintenționate și se confruntă, în general, cu puține sau mici penalități.
• În unele cazuri, totuși, un emitent repetat de cecuri de cauciuc poate fi găsit vinovat de fraudă.

Cum funcționează controalele de cauciuc

În Statele Unite, nu este o infracțiune să scrieți din greșeală un cec care nu poate fi procesat din cauza fondurilor insuficiente sau a unui ordin de oprire a plății ulterior. Cu toate acestea, aceste cazuri pot duce la amenzi și penalități, cum ar fi comisioanele de descoperit de cont percepute ocazional de bănci. Pentru a contribui la atenuarea împotriva acestui risc, băncile oferă adesea politici de protecție a descoperirilor de cont, care permit clienților să evite aceste taxe dacă emit accidental o verificare a cauciucului.

În unele cazuri, destinatarul unui cec de cauciuc poate percepe penalități expeditorului. Acest lucru este valabil mai ales dacă tranzacția are loc între companii cu o relație contractuală preexistentă. Unele contracte vor conține clauze care pedepsesc oricare dintre părți pentru efectuarea unui cec de cauciuc, de exemplu prin acordarea de către destinatar a unei reduceri la serviciile prestate. Se utilizează și alte abordări, cum ar fi dobânda acumulată pentru sumele neplătite.

În timp ce controalele din cauciuc neintenționate sunt, în general, lăsate nepedepsite, sistemele sunt în vigoare pentru a detecta infractorii intenționați sau repetate. Prin baze de date precum TeleCheck și ChexSystems, băncile și alți furnizori de servicii financiare pot monitoriza frecvența cu care o anumită persoană sau companie emite verificări de cauciuc. În consecință, cei semnalați ca suspecți prin intermediul acestor sisteme pot constata că comercianții și procesatorii de plăți încep să renunțe la cecurile lor.

Atunci când dimensiunea sau frecvența implicată devine suficient de mare, persoanele care în mod obișnuit scriu cecuri de cauciuc se pot confrunta cu acuzații penale. În Statele Unite, a face acest lucru în mod deliberat poate fi privit ca o formă de fraudă, care în unele state este clasificată drept infracțiune.

Exemplu real de verificare a cauciucului

Steve este managerul unei companii de distribuție angro care vinde la diverse puncte de vânzare cu amănuntul din comunitatea sa locală. Unul dintre clienții săi obișnuiți este ABC Retailers, care a cunoscut recent o schimbare de proprietate. De la vânzarea lor, noii proprietari ai ABC-ului au început să-și plătească facturile prin cec în loc de mijloace electronice. Steve acordă clienților săi 30 de zile pentru a le plăti facturile, după care începe să perceapă dobânzi la soldul neplătit.

Ca o mulțumire pentru clientul său pe termen lung, Steve decide să aștepte 30 de zile înainte de a încasa cecurile ABC, deoarece de obicei ar fi durat aproximativ 30 de zile pentru a-și plăti facturile pe cale electronică. Spre surprinderea lui, totuși, Steve constată că controalele care i-au fost date de ABC erau de fapt controale de cauciuc. De fiecare dată când încearcă să le încaseze, cecurile eșuează fie din lipsă de fonduri, fie pentru că ordinele de oprire a plății au fost plasate de ABC după efectuarea cecurilor.

Inițial, Steve suspectează că verificările de cauciuc au fost date din greșeală. Cu toate acestea, după ce multe controale succesive s-au confruntat cu aceleași probleme, el își dă seama că ABC ar putea emite intenționat controale de cauciuc. Ca răspuns, Steve angajează un avocat de afaceri pentru a-l sfătui cu privire la un potențial proces împotriva ABC. Între timp, el suspendă afacerile cu ABC și solicită dobânzi de la ABC pentru soldurile sale neplătite.