Economisirea de bani vs. Împrumutul pentru o achiziție mare

Întrebarea cum să plătiți pentru o achiziție mare este legată de o serie de opțiuni. Numerar sau credit? Salvați sau împrumutați? Acum sau mai tarziu? Mulți oameni cred că ar trebui să economisească înainte de a cumpăra pentru a evita datorii. Din păcate, experții spun că de fapt nu există un răspuns ușor, unic pentru toate întrebările cu privire la numerar versus credit.

Economisirea pentru a cumpăra un televizor cu ecran mare sau o mașină de spălat are adesea sens, deoarece, prin faptul că nu te îndrepți, eviți dobânzi care se adaugă la prețul de bază al articolului. Dar dacă ai nevoie imediat de mașina de spălat, deoarece actuala ta tocmai s-a defectat? Ce se întâmplă dacă după un an de economii, mașina de spălat a crescut mai mult decât dobânda pe care ați fi plătit-o pentru a o percepe? Ce se întâmplă dacă mașina de spălat este în vânzare și magazinul nu oferă bani în jos și dobândă zero la sută timp de 12 luni?

Chei de luat masa

• Nu există un răspuns unic pentru toate întrebările referitoare la numerar versus credit.
• Economisirea și plata numerarului pot face posibilă negocierea unui preț mai bun sau, cel puțin, a unor condiții de finanțare mai bune.
• Utilizarea creditului poate avea mai mult sens pentru o achiziție mai mare, mai ales dacă este ceva care apreciază valoarea, cum ar fi o casă – sau dacă înseamnă că trebuie să vă retrageți dintr-un cont de economii sau de investiții.
• Când vă gândiți la o achiziție cu credit, asigurați-vă că aveți un plan de plată a datoriei acumulate dacă se întâmplă neprevăzut.

Motive pentru a plăti numerar

Uneori, oamenii sunt obligați să aștepte până când pot cumpăra ceva direct, deoarece situația lor financiară nu le va permite să ia mai multe datorii. Dar chiar dacă puteți finanța o achiziție considerabilă, poate fi mai bine să o amânați până când nu aveți banii în mână.

Economisirea și conturile de economii nu sunt deosebit de atractive în acest moment, orice dobândă care intră este mai bună decât dobânda, ceea ce face ca economia să fie cel puțin modestă preferabilă decât să se îndatoreze. Și cu articolele cu bilete mari, cum ar fi o mașină sau o casă, economisirea pentru o avans (sau o avans mai mare) vă permite să obțineți un împrumut mai mic și să reduceți costul total al împrumuturilor.

Motive pentru împrumut

Există, desigur, momente în care are sens să te îndrepți. Unul dintre cele mai frecvente motive, menționate mai sus, este urgența. Dacă un aparat eșuează, aveți nevoie imediat de un înlocuitor. Deci, dacă nu aveți suficiente economii pentru ao cumpăra direct, datoria poate fi cea mai bună opțiune.

O creștere a prețului în așteptare sau o oportunitate specială de vânzare – chiar și atunci când este ceva care nu este o nevoie de urgență – ar putea, de asemenea, să vă împingă într-o decizie de a percepe articolul. Este important să vă asigurați că, odată ce dobânda este calculată, economiile acestei achiziții finanțate se ridică la mai mult decât economiile pe care le-ați realiza așteaptând până când veți putea plăti în numerar.

Atunci când o achiziție reprezintă ceva care probabil va aprecia în valoare, cumpărarea acum și îndatorarea ar putea avea sens. Exemple ar include plata pentru facultate sau cumpărarea unei case. Același lucru s-ar aplica dacă ați decide să împrumutați fonduri, în loc să le retrageți din investiții, economii sau dintr-un cont de pensionare. În aceste cazuri, câștigurile pe termen lung din investiții sau economii, ca să nu mai vorbim de daunele potențiale aduse unui cont de pensionare, fac din împrumuturi o opțiune mai bună.

Clima actuală a ratelor dobânzii extrem de scăzute poate face, de asemenea, cumpărarea la timp o alegere mai bună.  Acest lucru este valabil mai ales dacă credeți că ratele dobânzii ar putea face o creștere semnificativă înainte de a putea economisi suficient pentru a efectua achiziția. Rețineți că, dacă este un card de credit pe care îl utilizați, rata anuală a dobânzii este probabil cu două cifre – deci nu atât de scăzută.

1:28

Opțiunea Încărcare și plată

Există o modalitate de a avea tot ce este mai bun din ambele lumi. Atunci se încarcă o achiziție mare pe un card de credit, apoi se achită imediat sau într-un interval de timp specificat al dobânzii promoționale. Puteți obține recompense, sub formă de mile sau puncte ale companiilor aeriene bonus sau chiar înapoi în numerar. Acestea ar putea reprezenta o reducere suplimentară și totuși ați evita să plătiți dobânzi.

Cardurile de credit au de obicei garanții extinse pentru produs, asigurare de călătorie sau alte beneficii de protecție a consumatorilor. Dacă percepeți achiziția și o achitați imediat, beneficiați de beneficii gratuit.

Când creditul devine o datorie sufocantă

Este important să nu maximizați cardurile de credit sau conturile. Taxele de întârziere, taxele peste limită și alte costuri pot elimina rapid avantajul oricăror economii. Nu cădea în capcana nerespectării planului dvs. de a achita o taxă mare, deoarece doriți să găzduiți o altă achiziție mare. Acesta este modul în care accesul la credit poate deveni rapid o datorie sufocantă.

Asigurați-vă că aveți suficient în bancă pentru a achita soldul până la sfârșitul lunii sau la sfârșitul perioadei de dobândă zero la sută. Dacă nu puteți face acest lucru, evitați taxarea achiziției.

Linia de fund

Când decideți dacă economisiți sau împrumutați, începeți prin a vă întreba cât de repede aveți nevoie de articol. Dacă nu este o urgență, economisirea este adesea cea mai bună opțiune. Dacă este o urgență, revizuiți-vă opțiunile de împrumut și alegeți-l pe cel care costă cel mai puțin. Dacă nu este o urgență, dar ați ajuns la concluzia că cumpărarea la timp are sens pentru unul dintre motivele enumerate în acest articol, verificați din nou pentru a vă asigura că aveți dreptate înainte de a continua.

În cele din urmă, mai ales atunci când vă gândiți să vă împrumutați, asigurați-vă că aveți un plan de achitare a acestei datorii dacă se întâmplă neprevăzut, cum ar fi o reducere a plății la domiciliu sau pierderea locului de muncă.