Credit sezonier
Credit sezonier: o prezentare generală
Creditul sezonier este un acord de credit flexibil care permite unei companii să își plătească cheltuielile în mod constant, în ciuda fluctuațiilor extreme ale veniturilor de la o lună la alta. Creditul sezonier este de obicei aprobat ca linie de credit și este ulterior clasificat drept credit rotativ. Adică, linia de credit rămâne deschisă pe termen lung, astfel încât afacerea să poată împrumuta și să ramburseze banii în mod continuu, până la maxim, după cum este necesar.
Rezerva Federală are un program similar de împrumut pe termen scurt pentru băncile mai mici care experimentează fluctuații sezoniere extreme în cererile de împrumut de afaceri. Programul are un obiectiv conex: să mențină afacerile locale în timpul perioadelor lor uscate.
Chei de luat masa
- Creditul sezonier este utilizat în principal de companiile care experimentează fluctuații mari ale veniturilor în cursul anului.
- Acest tip de credit revolving este utilizat pentru a acoperi cheltuielile de rutină și neașteptate ale afacerii atunci când afacerea este lentă.
- Un tip similar de credit este oferit de Rezerva Federală băncilor din comunitățile dominate de întreprinderi cu sezonuri înalte și joase.
Înțelegerea creditului sezonier
Majoritatea companiilor experimentează fluctuații sezoniere ale fluxurilor de numerar, dar unele experimentează fluctuații extreme. În special, comercianții cu amănuntul așteaptă cu nerăbdare Vinerea Neagră, deoarece acea zi din noiembrie este când așteaptă cu nerăbdare să iasă din roșu în singurul lor sezon profitabil al anului. Stațiunile și afacerile care le deservesc sunt alte exemple.
Fermierii se confruntă, de asemenea, cu perioade lungi de uscare, timp în care trebuie să cheltuiască bani pentru a câștiga bani din culturile lor.
Un comerciant cu amănuntul poate rula cu credit până la „Vinerea Neagră”, ziua în care afacerea începe să obțină profit.
Cu toate acestea, practic orice tip de afacere poate experimenta o perioadă lungă de uscare între ziua în care un produs intră în etapele de planificare și producție și ziua în care cumpărătorul primește și plătește pentru acel produs. Creditul sezonier este utilizat pentru a anticipa această plată.
Sezonul lent
Mulți producători și angrosiști experimentează, de asemenea, fluctuații sezoniere ale vânzărilor. Cu toate acestea, costurile lor fixe nu fluctuează. Companiile trebuie să-și îndeplinească în continuare salariile, să își exploateze facilitățile, să își plătească impozitele și să obțină mai multe comenzi. Toată această activitate este în așteptarea unei zile de plată pentru afacerea care este bine în viitor.
În astfel de cazuri, multe întreprinderi împrumută bani pentru a trece prin lunile slabe până când veniturile încep să curgă. Acest lucru le permite să continue să funcționeze fără probleme în lunile în care pot exista venituri mici sau deloc. Pot fabrica bunuri după ce sunt comandate, dar înainte de a fi plătite. Pot chiar să plătească pentru extinderi de afaceri sau îmbunătățiri care altfel nu ar fi posibile.
0,15%
Rata Rezervei Federale pentru creditele sezoniere către instituțiile de creditare eligibile, de la sfârșitul anului 2020.
Credit revoluționar vs. credit pe termen fix
Majoritatea întreprinderilor care se bazează pe creditul sezonier folosesc mai degrabă credit revolving decât credit pe termen fix. O linie de credit rotativă, cum ar fi un card de credit, poate fi accesată în mod repetat după cum este necesar și rambursată integral sau parțial, după cum este necesar.
Este, de asemenea, un aranjament pe termen lung. Atâta timp cât se fac plăți regulate, linia de credit rămâne deschisă.
Pe de altă parte, creditul pe termen fix implică împrumutarea unei sume stabilite de numerar și plata dobânzii pentru întreaga sumă într-o serie de rate. Acest lucru are sens numai dacă o afacere împrumută bani pentru a plăti pentru un anumit proiect unic, cum ar fi achiziționarea de echipamente noi.
Credit sezonier și Rezerva Federală
Termenul de credit sezonier se poate referi, de asemenea, la un tip de credit de reducere pe termen scurt acordat de Federal Reserve.În acest caz, creditul durează până la nouă luni și este limitat la băncile mai mici care experimentează fluctuații neobișnuite ale cererii.
Rezerva Federală definește o bancă mai mică ca fiind una cu depozite sub 500 de milioane de dolari. Multe dintre aceste bănci deservesc comunitățile agricole unde cererea de împrumuturi este concentrată în câteva luni ale anului. Cu toate acestea, programul menține fluxul de bani către alte entități care au fluctuații sezoniere ale veniturilor, cum ar fi colegii și municipalități.
Programul Fed este limitat la instituțiile de creditare mai mici și numai la cele cu „presiuni de lichiditate demonstrate de natură sezonieră”. Scopul este de a elibera lichidități la astfel de bănci, astfel încât acestea să aibă mai mulți bani disponibili pentru împrumuturile de afaceri locale.
La sfârșitul anului 2020, rata sezonieră a creditului rezervei federale era de 0,15%.