Ar trebui să lăsați 401 (k) să fie gestionat de Vanguard?
În 2018, Vanguard Group, monstruul consilier de investiții înregistrat cu sediul în Malvern, a active în administrare (AUM), cu o uluitoare 6,2 trilioane de dolari sub control. Succesul Vanguard este în mare parte atribuit popularității fondurilor sale cu indice de cost redus, împreună cu biroul său de management 401 (k) cu servicii complete.
Într-adevăr, potrivit unei cărți a lui John Bogle – care a creat primul fond mutual indexat în 1975 după ce a înființat Vanguard Group și care a murit în ianuarie 2019 la vârsta de 89 de ani , succesul fondurilor indexate va duce probabil la doar o mână de bani firme de administrare care controlează jumătate din toate stocurile din SUA. În cazul Vanguard, cumpărăturile sale unice au atras în masă sponsorii planurilor de pensionare.
Chei de luat masa
- Vanguard Group este managerul de investiții de top în ceea ce privește activele gestionate, cu 5,3 trilioane de dolari sub bannerul său.
- Vanguard este cunoscut în primul rând pentru vasta sa selecție de fonduri cu indice low-cost.
- Potrivit unui sondaj, sponsorii planului au acordat Vanguard notele de top în domeniile performanței investițiilor, site-urilor web și serviciilor online, taxelor de tranzacționare a fondurilor, rezolvării problemelor, opțiunilor de investiții și transparenței taxelor.
Vanguard 401 (k) Servicii de plan
Prin intermediul grupului său de investitori instituționali, Vanguard oferă o serie de servicii de management 401 (k), variind de la proiectarea și analiza planului până la supravegherea managementului investițiilor. Sponsorilor planului li se atribuie un manager de relații cu clienții, care oferă asistență de zi cu zi cu privire la toate aspectele legate de gestionarea planului.
Mai mult,consultanții din Legea privind securitatea venitului pentru pensionarea ocupării forței de muncă (ERISA) sunt disponibili pentru a gestiona problemele de reglementare și de conformitate care pot apărea. În cele din urmă, departamentul de evaluare a portofoliului Vanguard lucrează îndeaproape cu sponsorii planului pentru a verifica și monitoriza continuu administratorii externi de fonduri.
Vanguard a investit mult în sistemele sale de back-office pentru a oferi servicii de administrare a planurilor și de evidență de ultimă oră. Ca urmare, clienții beneficiază foarte mult de proceduri mai raționalizate care își reduc costurile și identifică domeniile pentru îmbunătățirea potențială a participării la plan.
Într-un studiu realizat de consultanța de marketing Cogent Reports, participanții la plan au evaluat Vanguard cu cea mai mare satisfacție generală.
Cum merge Vanguard în serviciile de gestionare 401 (k)?
Potrivit unui studiu realizat de consultanța de marketing Cogent Reports, participanții la plan au evaluat Vanguard cu cea mai mare satisfacție generală și l-au clasat în mod specific pe primul loc în următoarele categorii:
- Performanța investiției
- Site-uri web și servicii online
- Taxe de tranzacționare a fondului
- Rezolvarea problemei
- Lărgimea opțiunilor de investiții
- Transparența taxelor
- Întâlniri de înscriere
Când sponsorii planului au fost rugați să își evalueze satisfacția generală față de furnizorul lor de planuri, 83% dintre clienții Vanguard și-au exprimat cea mai mare mulțumire cu serviciile lor. Între timp, rata medie de satisfacție a furnizorului de planuri a fost de doar 62%. Sondajul a mai constatat că Vanguard s-a clasat pe primul loc în următoarele domenii:
- Acuratețea și actualitatea procesului de tranzacție
- Planificați asistența administrativă
- Suport pentru depunerea formularului 550
- Calitatea opțiunilor de investiții
- Raportul cheltuielilor fondului
- Calitatea și claritatea informațiilor de divulgare a taxelor
- Transparența taxelor
- Planificați taxele de administrare
Sponsorii planului dețin responsabilitatea fiduciară de a se asigura că taxele de administrare a investițiilor sunt rezonabile, pe baza serviciilor furnizate. Potrivit sondajului realizat de NerdWallet privind cele mai bune conturi IRA pentru 2020, Vanguard s-a clasat printre cele mai mari valori în ceea ce privește costul, din partea sponsorilor planului de servicii complete.