Conturi de economii externe

Ce este un cont de economii străine?

Un cont de economii străin seamănă mai mult cu un cont de investiții decât conturile de economii tradiționale pentru persoanele din SUA. Conturile de economii străine vă permit să vă investiți banii într-o altă monedă decât dolarul. Un cont de economii străin poate fi deschis atunci când vă aflați într-o țară străină sau contactând o bancă străină online dacă deschide conturile în acest fel.

Chei de luat masa

• Un cont de economii străin este un tip de investiție utilizat de investitorii americani pentru a investi într-o altă monedă decât dolarul.
• Deținătorii de conturi de economii străine pot profita de dobânda și aprecierea monedei.
• Multe conturi de economii străine au depozite minime mai mari decât conturile de economii tradiționale.
• Persoanele cu conturi de economii străine – cele situate în afara SUA – trebuie să depună formularul IRS cunoscut sub numele de FBAR.

Cum funcționează un cont de economii străine

Conturile de economii străine pot avea rate ale dobânzii mai mari decât în ​​SUA, ceea ce le poate face atrăgătoare pentru economisitorii dispuși să-și asume riscul ca cursul de schimb să funcționeze în favoarea lor. Cu toate acestea, dacă rata dobânzii ridicate este cuplată cu  devalorizarea  monedei (așa cum se întâmplă adesea cu inflația), orice câștiguri din dobânzi se vor pierde în schimbul valutar.

Multe conturi de economii străine au depozite minime mai mari decât conturile de economii tradiționale. Aceasta înseamnă că mai mulți din banii dvs. sunt expuși riscului. De asemenea, există aproape întotdeauna taxe de schimb valutar asociate schimbării între monede. Deschiderea unui cont străin înseamnă că poate fi necesar să le plătiți de două ori – o dată pentru conversia din dolar într-o monedă străină și o dată pentru a vă converti banii înapoi în dolari.

Aceste comisioane sunt, în general, evaluate la un procent din suma totală care este convertită, ceea ce înseamnă că pot reduce semnificativ dobânda pe care ați câștigat-o. Asigurați-vă că luați în considerare aceste comisioane atunci când comparați ceea ce ar genera contul extern în comparație cu un cont intern.

consideratii speciale

Persoanele cu conturi de economii străine – cele situate în afara SUA – trebuie să depună formularul IRS cunoscut sub numele de FBAR. Acest lucru este adevărat, indiferent dacă ați deschis contul la o bancă locală din țara respectivă sau la o sucursală locală a unei bănci americane, pe sucursala din Hong Kong a Citibank.

Nedepunerea FBAR are sancțiuni severe. Puteți primi o amendă de până la 100.000 USD, sau jumătate din suma din contul străin, oricare dintre acestea este mai mare. Dacă aveți conturi străine și nu sunteți sigur cu privire la situația dvs. fiscală sau la ce formulare să depuneți, merită să angajați un contabil pentru a vă proteja activele.

Dacă priviți acest cont ca pe o investiție, nu ca pe un cont de economii, nu uitați doar că vi se va cere să plătiți impozit pe venit obișnuit pentru orice venit pe care îl câștigați prin dobânzi sau schimb valutar – în același mod în care plătiți impozit pe venit dintr-un cont de economii american. Dacă ați fi câștigat acești bani investind în piața de capital, ați fi datorat doar impozit pe câștigurile de capital asupra câștigurilor dvs.

Ambele rate de impozitare variază în funcție de intervalul dvs. de impozitare, dar, în general, cotele de impozitare pe câștigurile de capital sunt semnificativ mai mici decât impozitele pe venit obișnuite – de exemplu, în noua categorie de impozite pe venit de 24%, de exemplu, ați plăti probabil 15% pe termen lung castiguri capitale.

Avantajele și dezavantajul unui cont de economii străine

Există o serie de motive pentru care un american ar putea fi interesat să aibă un cont de economii străin. Cei care locuiesc în străinătate ar putea constata că deschiderea unui cont în țara lor de reședință facilitează accesul la fondurile lor și le economisește bani din comisioane bancare și de tranzacție.

Economisirea într-o altă monedă funcționează cel mai bine pentru cei cu o toleranță ridicată la risc și dorința de a urmări cursurile de schimb și de a merge rapid dacă este necesar. Piețele valutare sunt extrem de volatile, valorile se schimbă în medie între 1% și 3% în fiecare zi. Există un potențial pentru câștiguri mari într-un cont de economii străine, dar există și potențialul pentru pierderi mari.

Deși pot exista unele motive atrăgătoare pentru a vă încredința economiile într-un cont străin, piața de valori din SUA oferă și investiții care câștigă mai mult decât un cont de economii interne, dar fără comisioane de schimb valutar. În plus, veți plăti impozite doar la rata câștigurilor de capital, mai degrabă decât la rata obișnuită a impozitului pe venit.

Dacă sunteți în căutarea unui loc mai sigur pentru a economisi banii și a câștiga dobânzi, luați în considerare posibilitatea de a investi într-un CD la o bancă americană. CD-urile au o rentabilitate a investiției garantată la o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii tradițional și sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD per deponent.