Asigurare cu dobândă unică
Ce este asigurarea cu dobândă unică?
Asigurarea cu dobândă unică – cunoscută și sub denumirea de asigurare cu dobândă unică sau asigurare VSI – acoperă interesele uneia dintre cele două părți care dețin în comun o proprietate. Acest tip de asigurare acoperă de obicei o parte sau toată valoarea restantă datorată unui creditor pentru bunuri ipotecate sau închiriate.
Asigurarea cu dobândă unică se aplică, în general, numai intereselor unui împrumutător sau ale unei garanția (cum ar fi o mașină sau o casă) este distrusă sau deteriorată.
Chei de luat masa
- Asigurarea cu dobândă unică, cunoscută și sub denumirea de asigurare cu dobândă unică sau asigurare VSI, protejează creditorul, dar nu și împrumutatul de împrumuturi pentru locuințe, mașini sau alte împrumuturi de consum.
- Asigurarea cu dobândă unică acoperă pierderea sau deteriorarea garanției unui împrumut, care este activul subiacent de mare valoare, cum ar fi o mașină, o barcă sau o casă.
- În Statele Unite, unele state permit creditorului să transfere costul unei polițe de asigurare VSI către împrumutat, căruia i se poate cere să cumpere asigurarea pentru a primi un împrumut.
- Creditorii ar putea opta pentru o acoperire generală pe polița lor de asigurare VSI, care oferă opțiuni largi de acoperire pentru întregul portofoliu de credite de consum.
- Această acoperire ar putea include protecția împotriva contului, protecția împotriva furtului, acoperirea erorilor și omisiunilor și acoperirea recuperării drepturilor de autor.
Înțelegerea asigurării cu dobândă unică
În majoritatea cazurilor, asigurarea cu dobândă unică acoperă deteriorarea sau pierderea activului subiacent al unui împrumut. Adesea, include, de asemenea, costul împrumutătorului de recuperare a activului respectiv, dacă este necesar. Companiile de finanțare care acordă împrumuturi clienților cu un credit marginal sau slab necesită uneori acest tip de acoperire pentru a se asigura împotriva costului nerambursării clientului. Unele state permit creditorilor să transmită împrumutatului costul primei de asigurare a poliței.
Avantajele asigurării cu dobândă unică
Marea majoritate a polițelor de asigurare cu dobândă unică acoperă interesul creditorului pentru vehicule și alte bunuri personale de mare valoare, cum ar fi ambarcațiunile de agrement și ambarcațiunile. Polițele de asigurare cu dobândă unică oferă în mod obișnuit o acoperire a decalajului, care rambursează creditorilor diferența dintre valoarea activului și principalul creditului restant.
Creditorii ar putea opta pentru o acoperire generală, care oferă o acoperire largă pentru întregul lor portofoliu de credite de consum. În loc să urmărească și să urmărească politicile individuale, acoperirea generală permite creditorilor să își reducă costurile administrative. Opțiunile de acoperire pot include:
- Treceți peste protecția contului pentru a rambursa cheltuielile cu depistarea împrumuturilor implicite
- Protecție împotriva furtului pentru acoperirea bunurilor care pot fi deteriorate sau furate
- Acoperirea recuperării pentru compensarea costurilor și daunelor suportate în timpul procesului de recuperare
- Acoperire de garanție pentru protejarea împotriva erorilor și omisiunilor din documentele de titlu
Asigurare cu dobândă unică și cumpărarea vehiculelor
Majoritatea statelor solicită șoferilor să furnizeze dovada asigurării auto înainte de a le permite să conducă un vehicul în mod legal. De asemenea, companiile de servicii financiare au de obicei nevoie de dovada asigurării înainte de a subscrie un împrumut auto. Dacă, dintr-un anumit motiv, un cumpărător nu poate prezenta dovada asigurării la achiziționarea vehiculului, compania financiară ar putea solicita cumpărătorului să cumpere furnizor de asigurare cu dobândă unică.
O companie financiară poate solicita, de asemenea, o acoperire cu dobândă unică în cazul în care istoricul creditului debitorului este slab sau lipsește, ceea ce face ca probabilitatea de neplată să fie mai probabilă.
Creditorii pot solicita, de asemenea, o asigurare cu dobândă unică pentru debitorii care nu au un scor de credit suficient de scăzut pentru a nega împrumutul, dar nu au un scor puternic sau un istoric de credit prea mare.
Exemplu de asigurare cu dobândă unică
Să presupunem că un împrumutat riscant achiziționează un vehicul de 36.000 de dolari. Un an mai târziu, împrumutatul se implică într-un accident, iar o companie de asigurări declară mașina o pierdere totală. Politica de asigurare a împrumutatului calculează valoarea vehiculului minus amortizarea la 29.000 USD.
Deoarece împrumutatul încă îi datorează companiei financiare aproape 35.000 dolari ca principal restant, compania de asigurări trimite cecul de 29.000 dolari direct companiei financiare. În acest scenariu, împrumutatul este încă în cârlig pentru restul de 6.000 de dolari de capital pe o mașină pe care nu o mai poate conduce. Împrumutatul poate decide să oprească efectuarea plăților, neîndeplinind creditul. Polița de asigurare a dobânzii unice a furnizorului companiei de finanțare va acoperi cei 6.000 de dolari pentru care împrumutatul a intrat în incapacitate de plată.