Anualitate amânată cu o singură primă (SPDA)
Ce este o renta amânată cu o singură primă?
O anuitate amânată cu o singură primă (SPDA) este o anuitate stabilită cu o singură plată oferind o creștere a investițiilor numai în timpul fazei de acumulare. Această creștere are loc pe bază de impozitare amânată până la anulare, moment în care vor începe plățile regulate.
Anuitățile amânate cu o singură primă pot fi fixe sau variabile, iar distribuțiile sunt impozitate numai atunci când le luați. Nu există o limită de investiții care să reglementeze cât de mult poate investi o persoană într-un SPDA.
Chei de luat masa
- O anuitate amânată este un contract între o persoană fizică și o companie de asigurări sau financiară care garantează veniturile la scadență, adesea până la moartea rentierului.
- Anuitățile amânate cu o singură primă (SPDA) necesită o singură plată forfetară pentru a finanța produsul.
- SPDA-urile sunt cele mai potrivite pentru persoanele care își planifică pensionarea, care sunt îngrijorate de faptul că s-ar putea epuiza economiile de pensionare și care au suficient numerar la îndemână pentru a finanța plata primei anticipate.
Înțelegerea anuităților amânate cu o singură primă
Anuitățile amânate cu primă unică (SPDA) diferă de contractele imediate prin faptul că cresc amânate pentru o perioadă de timp înainte de anuitizare. De asemenea, acestea diferă de contractele de anuitate amânate cu primă flexibilă în care investitorul efectuează plăți multiple în contract după prima inițială în faza de acumulare. Activele din anuitate cresc în timp.
Există două modalități prin care un cumpărător al unei anuități amânate cu o singură primă poate debloca valoarea unui astfel de produs. Cea mai ușoară și mai ieftină modalitate este de a purta pur și simplu pentru a crea un flux de venituri. Cealaltă este achiziționarea unui rider opțional, cum ar fi un beneficiu garantat de retragere, caz în care rentierul poate accesa valoarea în numerar a contractului de anuitate, având în același timp un flux de venituri care va dura până la moarte.
Avantajele anuităților amânate single-premium
Anuitățile amânate cu o singură primă sunt destinate persoanelor fizice care au mult timp înainte să aibă acces la fondurile pe care le-au pus în ele. Acestea sunt benefice investitorilor care au nevoie de venituri constante și au un sold forfetar de investit, cum ar fi prin economii de numerar, o vânzare mare de acțiuni, moștenire, câștiguri la loterie, rambursare de impozite, bonus sau orice altă infuzie mare de numerar.
Produsele SPDA au caracteristici de dobândă fixe care pot oferi venituri de pensionare fiabile și pot acționa ca o contrapondere la investițiile bazate pe piață, ca parte a unui portofoliu financiar diversificat. Mai precis, SPDA-urile pot prezenta fie o rată a dobânzii garantată, fie o rată bazată pe un indice bursier. În cazul acestuia din urmă, randamentul are un nivel de 0%, ceea ce înseamnă că rentierul nu poate pierde bani pe o piață în jos.
Când piața crește, randamentul rentantului se bazează pe o formulă prestabilită bazată pe câștigul indicelui. Pur și simplu, proprietarii unei anuități amânate cu o singură primă pot alege să-și limiteze dezavantajul renunțând la o parte din creșterea lor.
În comparație cu conturile de economii cu dobândă redusă sau numerarul, o renta amânată cu o singură primă poate fi un loc mult mai bun pentru a parca active pentru mulți investitori pentru o perioadă lungă de timp. În primul rând, impozitul pe veniturile din dobânzi este amânat. De asemenea, SPDA-urile indexate oferă protecție împotriva dezavantajelor fără a sacrifica prea mult invers. Acest lucru se adaugă beneficiului anuității unui flux fiabil de plăți care nu poate fi supraviețuit.