Ipotecă inversă cu un singur scop
Ce este o ipotecă inversă cu un singur scop?
O capitalul propriu al împrumutatului. Împrumutații trebuie să utilizeze aceste plăți într-un scop specific aprobat de creditor.
Acestea pot fi contrastate cu HECM ).
Chei de luat masa
- O ipotecă inversă este un tip de împrumut pentru persoanele în vârstă de 62 de ani și peste, care permite proprietarilor de case să își convertească o parte din capitalul propriu în venituri în numerar.
- Într-o ipotecă inversă cu o singură utilizare, debitorii trebuie să utilizeze aceste plăți într-un scop specific aprobat de creditor.
- În special, aceste avansuri forfetare pot fi utilizate pentru a plăti impozite pe proprietate, întreținerea și întreținerea locuinței, primele de asigurare a locuinței sau pentru a acoperi plățile comune care intră în interesul împrumutătorului.
- Alte tipuri de ipoteci inverse sunt mai puțin restrictive, dar mai costisitoare, cu toate acestea, împrumuturile cu un singur scop sunt, de asemenea, mai greu de obținut.
Înțelegerea creditelor ipotecare reversibile cu un singur scop
O ipotecă inversă cu un singur scop permite proprietarilor de case la vârsta de 62 de ani sau peste posibilitatea de a transforma capitalul propriu existent într-un flux constant de venituri la pensionare. La fel ca în cazul oricărui credit ipotecar invers, creditorii efectuează plăți către împrumutați ca avans pentru capitalul propriu al locuințelor. În majoritatea cazurilor, creditorii se așteaptă la rambursare atunci când împrumutatul se mută din casă sau decedează, moment în care vânzarea casei ar acoperi teoretic rambursarea împrumutului, deoarece creditorul bazează plățile împrumutului pe capitalul propriu existent al împrumutatului.
Creditele ipotecare reversibile cu un singur scop limitează scopurile pentru care împrumutații pot folosi plățile pe care le primesc. De exemplu, creditorii pot insista ca fondurile să fie utilizate pentru întreținerea și întreținerea locuinței sau pentru a acoperi plățile obișnuite care intră sub interesul creditorului, cum ar fi impozitele pe proprietate sau asigurarea proprietarului. Din această cauză, împrumutătorii le găsesc de obicei mai ușor de obținut și la rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de ipoteci inversate.
Pe de altă parte, împrumutătorii pot găsi dificilă localizarea creditorilor care oferă aceste tipuri de împrumuturi. Deoarece aceste scopuri sunt destinate alimentării înapoi în locuință sau în întreținerea acesteia, ea menține garanția pentru creditor, făcând aceste împrumuturi mai puțin costisitoare decât pentru altele cu scop general.
Majoritatea creditelor ipotecare reversibile cu un singur scop sunt emise de agenții guvernamentale și organizații non-profit.
Ipotecile inversate au de obicei cel mai bun sens pentru debitorii vârstnici care și-au plătit casele și au nevoie de un flux de venituri consistent. Proprietarii de case își păstrează titlul de casă atunci când încheie o ipotecă inversă. Deoarece plățile reprezintă un avans asupra capitalului propriu, agențiile guvernamentale nu le consideră drept venituri, ceea ce înseamnă că nu măresc sarcina fiscală a debitorului și nici nu afectează de obicei eligibilitatea pentru primirea de fonduri de la Securitatea Socială sau Medicare.
Alte tipuri de ipoteci inverse
Departamentul SUA pentru Locuință și Dezvoltare Urbană ( HUD ) asigură cea mai comună formă de ipotecă inversă, ipotecile de conversie a capitalului propriu (HECM). Împrumutații pot utiliza plățile din aceste ipoteci inverse în orice scop doresc. Cu toate acestea, HUD menține restricții cu privire la suma pe care împrumutații o pot primi printr-o ipotecă de conversie a capitalului propriu. HUD cere împrumutaților să se întâlnească cu un consilier angajat de o agenție independentă de consiliere pentru locuințe înainte de a solicita o ipotecă de conversie a capitalului propriu.
Pentru cei cu case mai scumpe care doresc să se califice pentru plăți mai mari, unele firme financiare oferă împrumuturi cu sprijin privat, cunoscute sub numele de ipoteci reversibile proprietare. Împrumutații care caută aceste ipoteci inverse pot evita comisionul implicat în întâlnirea cu un consilier mergând direct la creditori, dar Comisia Federală pentru Comerț ( FTC ) îi avertizează pe consumatorii care fac acest lucru să cumpere cu atenție, să compare diferitele sfaturi de la diferiți creditori și să fie atenți la pitchuri de vânzare sub presiune sau taxe ascunse.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.