Verificare credit ușoară

Ce este un cec de credit slab?

O verificare de credit ușoară este o anchetă în raportul dvs. de credit inițiată de dvs. sau de o companie. Poate apărea chiar dacă nu ați solicitat credit și este utilizat în principal pentru a examina oofertă de finanțare prealabilă sau o verificare a fondului. Vestea bună este că o anchetă simplă nu vă afectează scorul de credit atât de important, care este o reprezentare numerică a solvabilității dvs.destinată să îi ajute pe creditori să stabilească probabilitatea de a fi rambursat dacă vă acordă credit.

Chei de luat masa

• O verificare de credit ușoară este o anchetă a raportului dvs. de credit, fie de către o companie, fie de dvs.
• O anchetă simplă poate apărea chiar dacă nu ați solicitat credit.
• Acesta este utilizat în principal pentru a vizualiza o ofertă de pre-aprobare sau o verificare a fundalului.
• Nu vă afectează scorul de credit.

Cum funcționează o verificare de credit ușor

Este posibil ca instituțiile financiare și creditorii să dorească să știe dacă vă gestionați în mod eficient datoriile și istoricul creditelor. Unele dintre informațiile pe care creditorii ar putea dori să le cunoască includ numărul de plăți întârziate sau utilizarea creditului dvs., cum ar fi cât ați împrumutat pentru fiecare împrumut sau card de credit. O anchetă simplă – numită și „atracție ușoară” – permite unui creditor să-și revizuiască raportul de credit și scorul de credit pentru a avea o idee despre cât de bine vă gestionați creditul.

O anchetă de credit ușoară poate apărea chiar și atunci când vă verificați propriul raport de credit. Mai jos sunt câteva dintre cele mai frecvente exemple de întrebări ușoare:

• Acordați unui potențial angajator permisiunea de a vă verifica creditul.
• Instituțiile financiare cu care faceți deja afaceri vă verifică creditul.
• Companiile de carduri de credit care doresc să vă trimită oferte de aprobare prealabilă vă verifică creditul.
• Solicitați o aprobare prealabilă pentru un împrumut sau o ipotecă.

Deși anchetele ușoare nu vă afectează scorul de credit, acestea sunt listate în raportul dvs. de credit.

Întrebare ușoară vs. Întrebare intensă

Există o altă anchetă care poate avea loc în timpul unei verificări de credit pe care ar trebui să o cunoașteți și se numește „ anchetă dură ” sau „atracție dură”. Acest lucru se întâmplă atunci când solicitați credit prin completarea unei cereri de card de credit. Anchetele dificile apar, de asemenea, atunci când solicitați o ipotecă, un împrumut auto sau orice alte activități care duc la o decizie de creditare pentru sau împotriva dvs.

Tragerile dificile vă pot afecta scorul de credit pentru câteva luni și pot rămâne în raportul dvs. de credit aproximativ doi ani. Motivul pentru care birourile de credit iau în considerare cererile serioase în ceea ce privește scorul dvs. de credit este că presupun că, dacă solicitați un credit suplimentar, este posibil să aveți un risc mai mare de a nu vă rambursa datoriile existente. Cu toate acestea, anchetele ușoare nu influențează scorul dvs. de credit, deoarece nu reprezintă o cerere formală de credit, astfel încât birourile de credit nu le includ în calculele lor de credit.

---

Întrebările ușoare sunt anchete pe care fie nu le-ați solicitat, fie le-ați făcut exclusiv în scop informativ, în timp ce anchetele dificile sunt rezultatul procesului de solicitare a creditului.

consideratii speciale

Dacă sunteți îngrijorat de impactul anchetelor dificile asupra scorului dvs. de credit, nu aplicați pentru împrumuturi sau credite de care nu aveți nevoie. De asemenea, dacă doriți să deschideți un cont bancar nou sau să începeți un nou contract de telefonie mobilă, întrebați dacă va avea ca rezultat o atragere a creditului înainte de a aplica. Fiți prudenți cu privire la tipul de anchetă de credit care se execută va ajuta la menținerea unui control mai bun asupra scorului dvs. de credit.

Dacă vedeți vreodată o atracție puternică asupra raportului dvs. de credit pe care nu îl recunoașteți, contactați instituția financiară care l-a inițiat, deoarece ar putea fi un semn că altcineva a solicitat în mod fraudulos credit folosind numele dvs. Ar putea fi, de asemenea, o simplă eroare pe care ați putea să o clarificați la biroul de raportare a creditelor. Pentru ajutor suplimentar la identificarea greșelilor din raportul dvs. de credit, luați în considerare utilizarea unuia dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului.

Avantajele unui cec de credit ușor

Puteți utiliza anchete ușoare pentru a înțelege mai bine cum este raportat scorul dvs. de credit la diferitele birouri de credit. Una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este să profitați de rapoartele de credit gratuite și scorurile oferite prin intermediul companiei dvs. de carduri de credit. Aproape fiecare companie de carduri de credit oferă titularilor de carduri o evaluare gratuită a scorului de credit, iar fiecare evaluare va diferi în funcție de agenția de raportare utilizată. Aceste anchete sunt considerate atracții ușoare și vă pot oferi informații cu privire la scorul dvs. de credit și profilul de credit în fiecare lună.23

Legea privind raportarea creditelor echitabile (FCRA) reglementează modul în care birourile de credit sau agențiile colectează și împărtășesc informațiile dvs. financiare. Conform legii, aveți dreptul de a obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit la fiecare 12 luni de la birourile de credit.  De asemenea, puteți obține o copie a raportului dvs. de pe site-ul autorizat de guvernul AnnualCreditReport.com. 

Întrucât anchetele ușoare sunt listate în raportul dvs. de credit, acestea vă pot oferi informații utile cu privire la ceea ce companiile iau în considerare să vă acorde creditul. Aceste anchete vor fi găsite la o subpoziție, cum ar fi „anchete ușoare” sau „anchete care nu afectează ratingul dvs. de credit”. Această porțiune din raportul dvs. de credit va afișa detaliile tuturor cererilor ușoare, inclusiv numele solicitantului și data solicitării.