Anualitate cu finanțare divizată
Ce este o rentă cu finanțare parțială?
O anuitate finanțată separat este un tip de anuitate care folosește o parte din principal pentru a finanța plăți lunare imediate și apoi salvează partea rămasă pentru a finanța o anuitate amânată. Cele două metode de finanțare permit titularului de anuitate să primească venituri fiabile și să economisească simultan pentru nevoi viitoare. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de anuitate combinată.
Cum funcționează o anuitate cu finanțare divizată
Utilizarea unei anuități cu finanțare divizată înseamnă că persoanele fizice nu trebuie să aștepte ca anuitatea să ajungă la faza de plată, deoarece fluxul de venituri începe imediat. În același timp, soldul rămas al anuității se compune cu impozite amânate.
Când rentele finanțate prin împărțire au sens
Acest tip de anuitate poate fi cel mai atrăgător pentru persoanele care se apropie de vârsta de pensionare sau pentru cei care sunt deja pensionari. De exemplu, cineva cu un ou de cuib de 300.000 dolari ar putea împărți suma între o anuitate imediată cu un termen de 10 ani și o anualitate amânată cu același termen. Presupunând o rentabilitate anuală de 5%, această persoană ar putea colecta plăți lunare timp de 10 ani și, la final, se așteaptă ca contul să fie în valoare de ceea ce era când a început.
Pentru a structura anuitatea astfel încât să crească din nou în principalul inițial, divizarea poate fi inegală, cu mai multe direcții către partea amânată a anuității.
Respectând un buget
Aceste instrumente pot fi, de asemenea, o alegere bună pentru persoanele care nu sunt pricepuți la gestionarea banilor. Fondurile din anuitate sunt blocate, astfel încât este mai ușor să rămâneți la un buget și să știți că fluxul lunar de plăți va fi acolo.
O critică a anuităților este că acestea sunt nelichide. Depozitele în contracte de anuitate sunt de obicei închise pentru o perioadă de timp, cunoscută sub denumirea de perioada de predare, în care rentantul ar suporta o penalitate dacă toți sau o parte din acești bani ar fi atinși. Aceste perioade de predare pot dura între șase și opt ani, în funcție de produsul respectiv. Taxele de predare pot începe de la 10% sau mai mult, iar penalizarea scade de obicei anual în perioada de predare.
Anuitățile sunt produse financiare adecvate pentru persoanele care caută venituri de pensionare stabile și garantate. Deoarece suma forfetară plasată în anuitate este nelichidă și poate face obiectul unor penalități de retragere, nu este recomandată persoanelor mai tinere sau celor cu nevoi de lichiditate. Deținătorii de anuități nu își pot supraviețui fluxului de venituri, care acoperă riscul de longevitate. Atâta timp cât cumpărătorul înțelege că tranzacționează o sumă forfetară lichidă pentru o serie garantată de fluxuri de numerar, produsul poate fi adecvat.