Scrisoare de credit de așteptare (SLOC)
Ce este o scrisoare de credit de rezervă (SLOC)?
O scrisoare de credit de așteptare (SLOC) este un document legal care garantează angajamentul de plată al unei bănci către un vânzător în cazul în care cumpărătorul – sau clientul băncii – nu respectă acordul. O scrisoare de credit de rezervă ajută la facilitarea comerțului internațional între companii care nu se cunosc și care au legi și reglementări diferite. Deși cumpărătorul va primi cu siguranță bunurile și vânzătorul va primi plata, un SLOC nu garantează că cumpărătorul va fi mulțumit de bunuri. O scrisoare de credit de rezervă poate fi, de asemenea, prescurtată SBLC.
Cum funcționează o scrisoare de credit de rezervă
Un SLOC este cel mai adesea căutat de o companie pentru a o ajuta să obțină un contract. Contractul este un acord „de așteptare”, deoarece banca va trebui să plătească numai în cel mai rău caz. Deși un SBLC garantează plata unui vânzător, acordul trebuie respectat exact. De exemplu, o întârziere în expediere sau o scriere greșită a numelui unei companii poate duce la refuzul băncii de a efectua plata.
Există două tipuri principale de scrisori de credit de așteptare:
- Un SLOC financiar garantează plata pentru bunuri sau servicii, după cum se specifică într-un acord. O companie de rafinare a petrolului, de exemplu, ar putea aranja o astfel de scrisoare pentru a liniști un vânzător de țiței că poate plăti pentru o livrare uriașă de țiței.
- SLOC de performanță, care este mai puțin obișnuit, garantează că clientul va finaliza proiectul descris într-un contract. Banca este de acord să ramburseze terțul în cazul în care clientul său nu reușește să finalizeze proiectul.
Destinatarul unei scrisori de credit de așteptare este asigurat că face afaceri cu o persoană fizică sau o companie care este capabilă să plătească factura sau să termine proiectul.
Procedura pentru obținerea unui SLOC este similară cu o cerere de împrumut. Banca îl emite numai după ce a apreciat bonitatea solicitantului.
1:51
În cel mai rău caz, dacă o companie intră în faliment sau încetează operațiunile, banca emitentă a SLOC își va îndeplini obligațiile clientului. Clientul plătește o taxă pentru fiecare an în care scrisoarea este valabilă. De obicei, taxa este de la 1% la 10% din obligația totală pe an.
Avantajele unei acreditări stand by
SLOC este adesea văzut în contractele care implică comerț internațional, care tind să implice un angajament mare de bani și să aibă riscuri suplimentare.
Pentru afacerea care este prezentată cu un SLOC, cel mai mare avantaj este ușurința potențială de a ieși din acest scenariu în cel mai rău caz. Dacă un acord solicită plata în termen de 30 de zile de la livrare și plata nu este efectuată, vânzătorul poate prezenta SLOC la banca cumpărătorului pentru plată. Astfel, vânzătorul este garantat că va fi plătit. Un alt avantaj pentru vânzător este că SBLC reduce riscul ca comanda de producție să fie modificată sau anulată de către cumpărător.
Un SBLC vă ajută să vă asigurați că cumpărătorul va primi bunurile sau serviciile descrise în document. De exemplu, dacă un contract necesită construirea unei clădiri și constructorul nu reușește să livreze, clientul prezintă SLOC băncii pentru a fi integrat. Un alt avantaj atunci când este implicat în comerțul global, un cumpărător are o certitudine crescută că bunurile vor fi livrate de la vânzător.
De asemenea, întreprinderile mici pot avea dificultăți în a concura cu rivali mai mari și mai cunoscuți. Un SBLC poate adăuga credibilitate ofertei sale pentru un proiect și de multe ori poate ajuta la evitarea unei plăți în avans către vânzător.
Related : Cele mai bune companii de reparare a creditelor