Anualitate de sănătate sub standard
Ce este o renta sanitară subestandardă?
O rentă de sănătate necorespunzătoare este un produs de asigurare care poate fi achiziționat de o persoană cu o problemă gravă de sănătate, care probabil va scurta speranța de viață a persoanei. Această anuitate este un tip de anuitate pe viață, cunoscută și sub denumirea de anuitate îmbunătățită sau evaluată.
Chei de luat masa
- O rentă de sănătate necorespunzătoare este o rentă achiziționată de cei care se așteaptă la o speranță de viață mai scurtă decât credeau inițial.
- Există multe complicații în ceea ce privește acest tip de anuitate, deoarece asigurătorii pot elibera ușor anuități pe baza factorilor de risc și a fondurilor de mortalitate, mai degrabă decât situația medicală a unui individ.
- Anuitățile de sănătate subestandare necesită o examinare medicală înainte de eliberare.
Înțelegerea anualității subestandare de sănătate
Aceste anuități plătesc mai mulți bani pe perioadă decât alte anuități pe viață, deoarece durata de viață a rentierului este de așteptat să fie semnificativ mai scurtă decât cea a unei persoane sănătoase de o vârstă similară.
Dacă aceste produse sunt o alegere bună, chiar și pentru cei cu probleme de sănătate, este o întrebare deschisă. „Cei cu o stare de sănătate foarte slabă ar putea să nu fie recomandabil să cumpere o renta, cu excepția cazului în care este o rată de sănătate inferioară la un preț foarte redus”, potrivit Academiei Americane de Actuari.
Anuitățile sub standard sunt subscrise din punct de vedere medical, ceea ce înseamnă că solicitantul trebuie să se supună unui examen medical.
„Există puține circumstanțe în care ar putea fi recomandabil ca oricine să-și folosească întregul ou cuib de pensionare pentru a cumpăra o anuitate, deoarece majoritatea anuităților de venituri nu permit retrageri pentru situații de urgență. Unii oameni întârzie cumpărarea unei anuități la o vârstă mai avansată, cu intenția de a aștepta până când valoarea riscului de mortalitate face ca anuitatea să fie mai atractivă decât investițiile alternative medii anual. ”
Mai multe despre anuități
O anuitate este un produs financiar care plătește un flux fix de plăți către o persoană fizică, utilizat în principal ca flux de venituri pentru pensionari. Anuitățile sunt create și vândute de companiile de asigurări și instituțiile financiare care acceptă și investesc fonduri de la persoane fizice și apoi emit un flux de plăți într-un moment ulterior. Perioada de timp în care o anuitate este finanțată și înainte de începerea plăților este denumită faza de acumulare. Odată cu începerea plăților, contractul se află în faza de rentabilitate.
Majoritatea anuităților sunt vândute fără a lua în considerare starea de sănătate individuală a solicitantului, dar anuitățile inferioare standardului sunt opuse. Pentru aceste și toate anuitățile, este înțelept să efectuați o analiză atentă a puterii financiare a asigurătorului. Anuitățile nu sunt garantate de guvern și sunt la fel de bune ca puterea financiară a companiei care le emite.
Anuitățile vin de obicei cu taxe și comisioane, precum și penalități de predare, dacă doriți să le vindeți înainte de expirarea termenului lor. Așa cum este cazul oricărui produs de pensionare, discutați cu un planificator de pensii înainte de a lua o decizie de investiții – mai ales una care este la fel de încărcată de emoții pe cât o poate avea o renta insuficientă.