Cont Super ACUM
Ce este un cont Super ACUM?
Un cont Super NOW, prescurtarea „ordinului de negociere super-negociabil al contului de retragere”, este un tip de cont bancar în care proprietarul poate scrie ciorne bancare împotriva banilor deținuți în depozit.
Super acum conturi sunt diferite de regulate ordine negociabile de retragere (ACUM) conturi în care acestea plătesc o rată mai mare de interes. De obicei, aceștia plătesc dobânzi care se află între cea a unui cont de verificare obișnuit și a unui cont de piață monetară.
Astăzi, conturile Super NOW și conturile NOW în general sunt mai puțin utilizate decât în trecut. Acest lucru se datorează faptului că o serie de modificări de reglementare au redus diferențele dintre conturile ACUM și alte tipuri de conturi.
Chei de luat masa
- Un cont Super ACUM este un tip de cont bancar în care proprietarul poate scrie viramente bancare împotriva banilor deținuți în depozit.
- Acestea sunt diferite de conturile normale ACUM prin faptul că plătesc dobânzi mai mari, oferind de obicei rate care se află între un cont de verificare și un cont de piață monetară.
- Conturile Super ACUM sunt produsul istoriei reglementărilor bancare din SUA. Modificările recente ale reglementărilor au făcut ca conturile Super NOW să fie mai puțin relevante decât erau în trecut.
Cum funcționează conturile Super NOW
Conturile Super ACUM sunt produsul unei serii lungi de modificări ale reglementărilor bancare din SUA, începând cu Legea bancară din 1933. Această lege interzicea băncilor să plătească dobânzi pentru depozitele care erau plătibile la cerere. Acest lucru a fost făcut pentru a proteja băncile fragile de atunci de a concura între ele pentru a oferi rate ale dobânzii din ce în ce mai mari într-un efort de a atrage clienți, subminând astfel potențialul lor financiar.
Pe măsură ce ratele dobânzilor au crescut, însă, băncile au fost supuse unei presiuni crescânde din partea clienților pentru a începe să plătească dobânzi la conturile la cerere. Pentru a satisface această cerere a clienților, băncile au introdus o serie de modificări menite să rezolve restricțiile din Legea bancară. Acest lucru a început cu recompense nefinanciare, cum ar fi oferirea de funcții mai convenabile, inclusiv sucursale suplimentare, împreună cu oferte de bunuri de larg consum pentru a atrage noi clienți. Alte stimulente, precum ratele preferențiale la împrumuturi și taxele sub costuri pentru compensarea cecurilor și alte servicii comune, au devenit, de asemenea, obișnuite.
În 1974, Congresul a slăbit restricțiile din Legea bancară, permițând conturi ACUM în Massachusetts și New Hampshire și apoi în toată New England doi ani mai târziu. Cu toate acestea, această slăbire a reglementărilor a fost supusă a două condiții importante: aceste conturi au fost interzise să plătească dobânzi mai mari de 5% și li s-a cerut, de asemenea, să obțină o perioadă de preaviz de 7 zile de la clienți înainte de a retrage fonduri. Sub rezerva acestor condiții, conturile ACUM au fost lansate în SUA în 1980. Șase ani mai târziu, plafonul ratei dobânzii a fost eliminat și, deși perioada de preaviz de 7 zile rămâne în vigoare până în prezent, rareori este aplicată.
Astăzi, există puține diferențe între un cont de chequing purtător de dobândă și un cont ACUM sau Super ACUM. Cu toate acestea, în trecut, când băncilor li se interzicea plata dobânzii la conturile la cerere, conturile ACUM erau o soluție de compromis care le permitea clienților să fie plătite dobânzi. Prin urmare, au fost mai relevanți în trecut decât sunt astăzi.
În 2011, Congresul a revocat legea care interzicea plata dobânzii la conturile la cerere. Din acest motiv, nu mai există o diferență semnificativă între conturile ACUM, conturile Super ACUM și conturile de verificare a dobânzilor. Într-adevăr, aceste conturi vor avea adesea semnificații diferite în funcție de instituția care le oferă.
Cu toate acestea, aceste tipuri de cont continuă să fie utilizate, o moștenire din era post-Depresiune a reglementărilor bancare din SUA.