Furt de identitate sintetic
Ce este furtul de identitate sintetic?
Furtul de identitate sintetic este un tip de fraudă în care un criminal combină informații reale și false pentru a crea o nouă identitate. Informațiile reale utilizate în această fraudă sunt de obicei furate. Aceste informații sunt utilizate pentru a deschide conturi frauduloase și a face achiziții frauduloase.
Furtul de identitate sintetic permite infractorului să fure bani de la creditori, inclusiv companiile de carduri de credit care acordă credit pe baza identității false.
Cum funcționează furtul de identitate sintetic
Fraudalii care comit furturi identitare sintetice fură informații de la persoane nebănuite pentru a crea o identitate sintetică. Ei fura numere de securitate socială (SSN) și cuplu care cu informații false cum ar fi nume, adrese și date chiar de naștere. Deoarece nu există o victimă clar identificabilă în acest tip de fraudă, aceasta trece adesea neobservată.
Persoanele care comit fraude de identitate sintetice pot folosi identități multiple simultan și pot chiar să păstreze conturile deschise și active timp de luni – chiar și ani – înainte ca frauda să fie detectată. Aceștia pot deschide conturi, le pot folosi în mod responsabil pentru o anumită perioadă de timp pentru a acumula scorul de credit și istoricul. Scorul de credit mai ridicat permite fraudei să obțină o înțelegere mai mare pe drum. În unele cazuri, infractorii acumulează acuzații frauduloase, apoi folosesc informații reale folosite pentru a-și crea identitatea falsă pentru a se prezenta drept victimă a fraudei și pentru a le restabili linia de credit. Apoi, ei folosesc creditul suplimentar pentru a comite furturi suplimentare.
Unele forme de fraudă de identitate sintetică nu sunt motivate de nevoia de a fura bani. Există unele cazuri care implică imigranți fără acte care folosesc SSN-uri inventate sau furate pentru a obține servicii financiare. În timp ce sunt încă o formă de fraudă, acești hoți sintetici de identitate nu caută să fure bani de la instituțiile financiare, ci vor doar acces la conturi bancare și carduri de credit care să faciliteze plata și efectuarea de plăți și achiziții.
Chei de luat masa
- Furtul de identitate sintetic este un tip de fraudă în care un criminal combină informații reale și false pentru a crea o nouă identitate.
- Fraudanții pot deschide conturi și le pot folosi în mod responsabil pentru o anumită perioadă de timp pentru a acumula scorul de credit și istoricul.
- În unele cazuri, infractorii acumulează acuzații frauduloase, apoi folosesc informații reale folosite pentru a-și crea identitatea falsă pentru a se prezenta drept victimă a fraudei și pentru a le restabili linia de credit.
- Frauda de identitate sintetică este infracțiunea financiară cu cea mai rapidă creștere din Statele Unite.
Detectarea furtului de identificare sintetică
Furtul de identitate sintetic este unul dintre cele mai dificile tipuri de fraudă de detectat – și de Este posibil ca filtrele utilizate de instituțiile financiare să nu fie suficient de sofisticate pentru a le prinde. Când hoțul de identitate sintetică solicită un cont, poate părea un client real cu un istoric de credit limitat.
Instituțiile financiare nici măcar nu pot spune că s-a produs furt sintetic de identitate. Acest lucru se datorează faptului că criminalul stabilește un istoric al utilizării contului fraudulos în mod responsabil înainte ca acesta să devină delincvent pentru a face să pară o persoană reală care se confruntă cu probleme financiare și nu un criminal care acumulează acuzații și devine delincvent în contul cu prima ocazie. Acest tip de fraudă se numește fraudă de tip bust-out.
Furt de identitate sintetic vs. tradițional
Furtul de identitate sintetic este destul de diferit de furtul de identitate tradițional. După cum s-a menționat mai sus, persoana din spatele soiului sintetic folosește atât informații reale, cât și informații inventate pentru a crea o nouă identitate, făcând astfel mai dificilă urmărirea.
Pe de altă parte, cu furtul normal de identitate, informațiile personale ale consumatorilor sunt furate sau vândute pe piața neagră și utilizate fără știrea lor. Aceasta include nume, adrese, date de naștere, SSN-uri și informații despre angajator. Fraudalii folosesc identitatea reală a altor persoane în avantajul lor, deschizând conturi și efectuând achiziții. Aceste persoane sunt, de obicei, în întuneric cu privire la fraudă până când apare fie în dosarul lor de credit, fie sunt notificate de către banca, instituția financiară sau un departament de colectare.
Victimele pot semnaliza și îngheța fișierele de credit și pot autoriza investigații privind frauda. În majoritatea cazurilor, victimele furtului de identitate nu sunt responsabile pentru conturi, dacă se poate dovedi că au fost deschise în mod fraudulos.
Costurile furtului de identitate sintetică
Furtul de identitate sintetic este acum unul dintre cele mai frecvente tipuri de fraude de identitate, ducând la pierderi uriașe pentru consumatori și instituțiile financiare. Potrivit unui raport al Rezervei Federale, este infracțiunea financiară cu cea mai rapidă creștere din Statele Unite. Acesta a costat creditorii cu 6 miliarde de dolari în 2016, cu o reducere medie de 15.000 de dolari.
Furtul de identitate sintetic este cea mai rapidă creștere a infracțiunilor financiare din Statele Unite, potrivit Rezervei Federale.
Cine poartă responsabilitatea?
Băncile pot cădea pradă furtului de identitate sintetic, deoarece o mare parte din informațiile pe care le oferă criminalii este legitimă. De exemplu, un criminal poate scăpa de solicitarea unui card de credit folosind un nume fals, dar un număr real de securitate socială (SSN) furat. Infractorul recuperează acuzațiile fără intenția de a le rambursa, iar compania de carduri de credit pierde deoarece nu poate colecta plata de la identitatea falsă care a stabilit contul.
Creșterea exponențială a furtului de identitate sintetic – și mai ales impactul acestuia asupra identităților copiilor – va avea ramificații nefericite pentru indivizii tineri în viitor. Un studiu realizat de CyLab al lui Carnegie Mellon a constatat că SSN-urile copiilor sunt de 51 de ori mai susceptibile de a fi utilizate într-un furt de identificare sintetică. Raportul Fed a menționat un milion de copii care au fost identificați ca victime ale fraudei de identitate sintetică în 2017.