Cele mai frecvente tipuri de fraudă a consumatorilor

Frauda consumatorului apare atunci când o persoană suferă de o pierdere financiară sau personală. Frauda poate implica utilizarea unor practici comerciale înșelătoare, neloiale, înșelătoare sau false. Fraudanții vizează în mod obișnuit persoanele în vârstă și studenții, dar toți consumatorii sunt expuși riscului de fraudă.

---

COVID-19 a dat naștere unei întregi industrii de căsuțe formată din escroci care se pradă temerilor și nevoilor tale financiare.

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) este o agenție guvernamentală care protejează consumatorii de fraude financiare și escrocherii, asigurându-se că băncile și companiile financiare îi tratează pe consumatori în mod echitabil.

„Escrocii găsesc în mod constant noi modalități de a-ți fura banii. Te poți proteja știind la ce să te uiți.” – CFPB.


Iată câteva dintre cele mai frecvente fraude care victimizează consumatorii și sfaturi despre cum să vă protejați împotriva afectării.

Chei de luat masa

• Frauda consumatorului apare atunci când o persoană suferă de o pierdere financiară care implică utilizarea unor practici comerciale înșelătoare, neloiale sau false.
• Cu furtul de identitate, hoții îți fură informațiile personale, îți asumă identitatea, deschid carduri de credit, conturi bancare și încarcă achiziții.
• Escrocheriile ipotecare se adresează proprietarilor de case în dificultate pentru a obține bani de la ei.
• Frauda cu cardul de credit și de debit este atunci când cineva vă scoate informațiile de pe card și face achiziții sau oferte pentru a vă reduce rata dobânzii pe cardul de credit.
• Organizațiile caritabile și loteriile false prădează simpatia sau lăcomia oamenilor.
• Frauda de colectare a datoriilor încearcă să colecteze facturile neplătite, indiferent dacă sunt ale dvs. sau nu.
• Escrocheriile COVID-19 sunt un nou tip de fraudă conceput să vă pradă frica sau nevoile financiare.

Furt de identitate

Furtul de identitate apare atunci când cineva îți fură informațiile personale – care pot include numele tău, numărul de securitate socială, numărul contului bancar și informațiile despre cardul de credit – adesea prin extragerea datelor.

Scopul hoților este să folosească informațiile dvs. personale pentru a vă asuma identitatea pentru a accesa contul dvs. bancar și a scăpa de fonduri, a deschide și utiliza carduri de credit în numele dvs., a contracta împrumuturi, a utiliza asigurarea de sănătate pentru a plăti facturi medicale și a depune o taxă reveniți pentru a colecta rambursarea.

Semne de furt de identitate

Ați putea fi victimafurtului de identitate dacă apare una sau mai multe dintre următoarele:

• Retrageri neașteptate se fac din conturile dvs. bancare.
• Facturile și situațiile financiare pe care le primiți în mod obișnuit prin poștă încetează să mai apară – un semn de infractori v-a schimbat adresa, astfel încât să poată deschide produse financiare în numele dvs.
• Primiți apeluri de la colectorii de datorii despre carduri de credit și datorii necunoscute.
• Observați conturi necunoscute în raportul dvs. de credit.
• Primești facturi de la furnizorii medicali pentru tratamentele pe care nu le-ai avut.
• IRS vă anunță că au fost depuse mai multe declarații fiscale în numele dvs.
• Primiți notificări sau auziți știri despre o încălcare a datelor la o companie în care faceți afaceri.

Ce poti sa faci

Dacă credeți că sunteți victima furtului de identitate, începeți accesândIdentityTheft.gov, un site web administrat de Comisia Federală pentru Comerț (FTC). Site-ul oferă instrucțiuni pentru a vă ajuta să vă recuperați identitatea și să reparați orice daune pe care le-ați experimentat.În plus, FTC vă îndeamnă să:

• Apelați companiile în care vă așteptați ca frauda să raporteze frauda, ​​să închidă sau să blocheze conturile și să schimbe parolele de autentificare și codurile PIN.
• Plasați o alertă gratuită de fraudă la birourile de credit și obțineți rapoarte de credit gratuite.
• Raportați furtul de identitate către FTC folosind linkul IdentityTheft.gov de mai sus.
• Raportați furtul poliției locale pentru monitorizare locală.

Frauda ipotecară

FBI se ocupă înfiecare ande mii de cazuri de fraudă ipotecară.Înșelăciunile ipotecare de astăzi se adresează adesea proprietarilor de case în dificultate, potrivit Unității FBI pentru Instituțiile Financiare. Aceste escrocherii includ, printre altele domeniul imobiliar și ipotecar care își utilizează în mod abuziv cunoștințele și autoritatea specializată.4

Semne de fraudă ipotecară

Consiliul Național de Prevenire a Criminalității recomandă faptul că ați putea fi victima unei fraude ipotecare dacă una sau mai multe dintre următoarele sunt adevărate:

• Vi s-a promis o modificare a împrumutului sau că executarea silită nu se va întâmpla.
• Plata taxelor a fost necesară înainte de serviciile furnizate.
• Vi s-a oferit o garanție de rambursare a banilor, vi s-a recomandat să nu mai efectuați plăți ipotecare, vi s-a spus să nu contactați agentul de credit ipotecar sau vi s-a cerut să începeți să efectuați plăți către altcineva decât agentul dvs. de servicii.
• Procesul de cumpărare a casei părea mult mai lent decât în ​​mod normal.
• Întrebările dvs. nu au primit răspuns sau au primit un răspuns incomplet.
• Ți s-a cerut să semnezi hârtii pe care nu ai avut șansa să le citești sau nu le-ai înțeles pe deplin.

Ce poti sa faci

FBI recomandăconsumatorilor să se protejeze împotriva fraudei ipotecare făcând următoarele:

• Căutați recomandări și evitați contactele nesolicitate legate de orice afacere imobiliară.
• Solicitați și verificați licența oricărei persoane cu care faceți afaceri.
• Pleacă de la orice presiune ridicată sau tranzacția „pare prea bună pentru a fi adevărată”.
• Nu semnați niciun document pe care nu îl înțelegeți pe deplin.
• Cereți sfatul unui consilier sau avocat calificat pentru credit.

Frauda cu cardul de credit și de debit

Frauda cardului de credit sau de debit poate apărea atunci când corectă de facturare a creditului  vă limitează răspunderea la 50 USD și, de multe ori, nu există niciun cost, în funcție de bancă sau de emitentul cardului de credit.

Semne de fraudă a cardului de credit și de debit

Deși frauda cu cardul de credit și de debit se numără printre cele mai frecvente tipuri de fraudă a consumatorilor, oricare dintre următoarele semne ar trebui să declanșeze steaguri roșii pentru dvs.:9

• Declarația dvs. conține taxe pe care nu le recunoașteți.
• Veți observa câteva taxe cu suma mică în dolari din contul dvs. – un semnal că cineva ar putea să vă testeze cardul înainte de o achiziție majoră.
• Nu recunoașteți numele companiei atașate taxei.
• Taxele apar din locații necunoscute sau îndepărtate pe care nu le-ați vizitat.
• Înregistrați o scădere semnificativă și neașteptată a soldului creditului disponibil.
• Primești apeluri telefonice care solicită informații despre cardul de credit sau de debit.

Ce poti sa faci

Luptați împotriva fraudei de carduri de credit și de debit procedând în felul următor:

• Verificați zilnic conturile și raportați activității neobișnuite băncii dvs.
• Reclamați CFPB dacă răspunsul băncii nu este satisfăcător.
• Anulați cardul sau vă înghețați contul.
• Nu răspundeți la apelurile telefonice cu informații pe care ar trebui să le aibă deja apelantul.
• Dacă decideți să urmăriți un apel, faceți acest lucru contactând banca dvs. la un număr cunoscut.

Robocalls de reducere a ratei dobânzii înșelătoare

Potrivit FTC, o schimbare relativ nouă a fraudei pe cardul de credit vine sub forma unor apeluri care „garantează reducerea ratei dobânzii cardului dvs. de credit” (contra cost). Aceste tipuri de oferte sunt de obicei escrocherii și nu sunt mai eficiente pentru a determina companiile de carduri de credit să vă scadă rata dobânzii decât dacă ați apela compania dvs. gratuit.În plus față de plata unei taxe pentru niciun serviciu, unii dintre acești fraudatori solicită informații personale pe care apoi le folosesc pentru a comite furt de identitate.

Semne de Robocalls înșelătoare

Conform FTC, escrocheriile de reducere a ratei de tip robocall au de obicei una sau mai multe dintre următoarele în comun:

• Apelul este nesolicitat și nu dintr-o sursă cunoscută sau de încredere.
• Mesajul susține că rata cardului dvs. de credit (sau a cardului nou) va fi zero sau foarte mică.
• Apelantul spune că afacerea este disponibilă doar pentru o perioadă limitată.
• Se solicită o relație specială cu companiile de carduri de credit.
• Trebuie să plătiți o taxă înainte de a lua măsuri.
• Sunt solicitate informații personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială.

Ce poti sa faci

Iată câteva modalități de a vă proteja de acest tip de înșelătorie:

• Dacă doriți o rată mai mică a dobânzii pentru cardul de credit, apelați numărul de servicii pentru clienți din spatele cardului și solicitați-l singur – este gratuit.
• Nu împărtășiți cardul de credit, contul bancar, numerele de securitate socială sau alte informații personale cu perioada de telemarketeri.
• Respingeți orice tranzacție care necesită o taxă inițială. Companiile nu pot percepe o taxă înainte de a efectua un serviciu de reducere a datoriilor.
• Închideți telefonul sau nu răspundeți la apeluri de vânzări pre-înregistrate nesolicitate.

Falsuri de caritate

Organizațiile caritabile false folosesc aceleași tehnici pentru a-ți fura banii pe care caritările legitime le folosesc pentru a strânge fonduri, potrivit Comisiei federale pentru comerț (FTC).  Înainte de a dona, asigurați-vă că știți încotro merge banii.

Semne ale unei organizații caritabile false

Mai multe semne de avertizare revelatoare sugerează că aveți de-a face cu o organizație caritabilă falsă:14

• Sunteți presat să oferiți acum chiar și până la punctul în care un curier va veni la ușa dvs. pentru a vă colecta contribuția.
• Organizația caritabilă acceptă numai numerar, carduri cadou sau transferuri bancare.
• Veți primi o mulțumire pentru o donație pe care nu ați făcut-o – o încercare de a vă face să credeți că susțineți deja organizația.
• Grupul poartă un nume familiar, care nu se potrivește cu organizația de care îți amintește.
• Apelantul sau avocatul nu va furniza (sau nu poate) informații detaliate despre organizație.
• Vi se spune că trebuie să donați pentru a fi inclus într-o loterie.

Ce poti sa faci

Îndrumările FTC privind nevictima unei organizații caritabile false includ următoarele:1415

• Obțineți informațiile de contact ale organizației de caritate și verificați organizația înainte de a oferi folosind una sau mai multe dintre următoarele: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Ignorați pitchurile de înaltă presiune, inclusiv presiunea de a plăti acum.
• Evitați să faceți donații în numerar.
• Aveți grijă la donații în urma dezastrelor naturale. Acesta este momentul în care artiștii escroci ies din lemn.
• Nu furnizați informații personale, cum ar fi numărul de securitate socială sau informațiile despre contul bancar.
• Fii proactiv și fă-ți planul anual de oferire din timp. Oferiți-vă să adăugați numele organizației de caritate pe lista dvs. pentru a fi luat în considerare.

Premiul și frauda la loterie

Frauda la premii și la loterie are multe nume – tombole, desene, loterii străine și multe altele. Acest tip de fraudă vizează adesea persoanele în vârstă și provine dintr-un apel telefonic sau o carte poștală. FTC primește în fiecare an zeci de mii de plângeri cu privire la frauda la premii și la loterie. Deoarece multe victime nu raportează că sunt înșelate, oficialii estimează că problema problemei este mult mai mare.

Semne ale unei loterii false sau loterie

Înșelătorii de loterie false, dintre care multe sunt străine, prezintă semne bine-cunoscute că ceva nu este în regulă:

• Veți primi o notificare că sunteți „câștigător”, dar trebuie să trimiteți bani la loto sau la biroul de tombole pentru a acoperi impozitele sau costurile administrative.
• Notificarea dvs. de câștigător ajunge prin poștă în bloc.
• Vi se cere să participați la o întâlnire pentru a vă colecta premiul.
• Nu vă amintiți că ați intrat la loterie sau la tombole.
• Orice plată pe care o efectuați este urmată de mai multe cereri de numerar sau sunteți contactat de alte organizații care susțin că ați câștigat și la loteria lor.

Ce poti sa faci

Există o serie de pași pe care îi puteți face pentru a vă proteja:

• Nu plătiți niciodată bani pentru a colecta la o loterie sau la loterie. Impozitele legitime pot fi scoase din câștigurile dvs.
• Nu împărtășiți numerele cardului de credit sau ale contului bancar și nu trimiteți bani chiar dacă organizația vă trimite un cec – ceea ce este probabil fals.
• Dacă credeți că premiul ar putea fi real, căutați numele companiei sau organizației și contactați-l la un număr de telefon cunoscut.
• Raportați toate escrocheriile suspectate către FTC.

Frauda de colectare a datoriilor

Unii escroci, care se prezintă ca agenții de colectare, apelează consumatorii care solicită plata unor datorii false neachitate. Acestea nu sunt colectori de datorii legitimi. Dacă aveți datorii reale neachitate, care pot fi colectate, aveți și drepturi acolo. Aceste drepturi sunt specificate în Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA).

Semne de fraudă de colectare a datoriilor

Când vine vorba de a discerne între un debitor legitim și o înșelătorie, iată câteva semne de căutat:

• Un escroc vă va reține informații, inclusiv suma exactă a așa-numitei datorii, numele creditorului, că aveți dreptul de a contesta datoria sau informații care vă permit să verificați legitimitatea colectorului de creanțe.
• Vă vor presiona să plătiți în numerar, prin transfer de bani sau cu un card de debit preplătit.
• S-ar putea să vă amenințe cu închisoarea sau chiar să sugerați că sunt un oficial guvernamental.
• Uneori, escrocii amenință să le spună membrilor familiei, angajatorilor și altora că sunteți un bătut.
• Vor încerca să obțină informațiile dvs. personale, cum ar fi numerele de cont sau numărul dvs. de securitate socială.
• Unii escroci sună devreme sau târziu (înainte de ora 8:00 sau după ora 21:00), ceea ce este interzis de FDCPA.

Ce poti sa faci

Dacă bănuiți că ați fost vizat de un fraudator de colectare a datoriilor, iată o listă de acțiuni pe care le puteți întreprinde:

• Nu dați nimănui informații personale prin telefon sau prin e-mail.
• Solicitați un număr de apel invers, precum și numele apelantului, numele companiei și adresa de stradă.
• În cazul în care colectorul de creanțe menționează numele creditorului, sunați-l și solicitați detalii, inclusiv natura datoriei dvs. și numele companiei contractate pentru colectarea datoriei.
• Verificați gratuit rapoartele dvs. de credit la fiecare 12 luni pentru a căuta eventualele datorii raportate. (Nu toți creditorii raportează, deci acesta nu este un mod sigur de a identifica toate datoriile legitime posibile.)
• Cunoașteți drepturile dvs. în temeiul FDCPA (a se vedea mai sus).
• Depuneți o plângere la FTC sau la Procuratura Generală a statului dacă credeți că ați fost înșelat.

COVID-19 escrocherii

Pandemia de coronavirus – și rezultatul adoptat rapid de legislația guvernamentală – a creat oportunități pentru escroci să intre în scenă și să folosească atât frica, cât și nevoia financiară pentru a profita de oameni.

Semne de escrocherii COVID-19

Din fericire, FTC a urmărit înșelăciunile și escrocherii COVID-19 și oferă o listă de semne că o ofertă este de fapt o fraudă:20

• Veți primi un apel telefonic, un e-mail sau un mesaj care vă va spune despre un tratament nou, vaccin sau tratament pentru COVID-19 disponibil numai de la acest furnizor.
• Un apel telefonic oferă asistență financiară sau pentru a accelera primirea cecurilor de șomaj sau stimul pentru o taxă.
• Sunteți contactat pentru a obține un nou kit de testare la domiciliu ieftin sau un kit de urmărire a contactelor.
• Cineva poate apela la revendicarea reprezentării Organizației Mondiale a Sănătății (OMS) sau a Centrelor pentru Controlul Bolilor (CDC) pentru a oferi vânzarea accesului la informații speciale, servicii sau medicamente.

Ce poti sa faci

Nu acționați în grabă când vine vorba de coronavirus, dar luați măsurile adecvate dacă simțiți că ați fost înșelat:22

• Nu răspundeți la apeluri, mesaje text sau e-mailuri de la contacte necunoscute.
• Nu partajați niciodată informații personale prin e-mail, mesaje text sau prin telefon.
• Nu plătiți până nu ați investigat sursa.
• Aveți grijă la numere sau contacte false. Agențiile guvernamentale nu vor suna niciodată pentru a cere informații personale sau bani.
• Nu faceți clic pe linkuri în mesaje text sau e-mail.
• Să știți că identificatorii de contacte legitimi au nevoie de informații despre sănătate, nu de bani sau de numere de cont bancar.