E timpul să încasați obligațiunile dvs. de economii din SUA?
Obligațiunile de economii din SUA pot fi o investiție excelentă. Sunt sigure, oferă o rată fixă a dobânzii și nu sunt supuse impozitelor pe venit de stat sau locale. Indiferent dacă ați primit în calitate de cadou de la bunicii dvs. obligațiuni de economii din SUA sau le-ați cumpărat printr-o deducere a salarizării la primul loc de muncă, este posibil să dețineți obligațiuni de economii din SUA care au încetat să mai câștige dobândă.
Chei de luat masa
- Obligațiunile de economii din SUA, care vin în diferite varietăți, inclusiv Seria E, Seria EE și Seria I, încetează să mai câștige dobânzi la un moment dat.
- Departamentul Trezoreriei SUA estimează că există miliarde de dolari în obligațiuni de economisire nerevendicate care nu au fost încă răscumpărate.
- Dobânzile pentru obligațiunile de economisire sunt supuse impozitului pe venit federal.
- Obligațiunile de economii din SUA pot fi răscumpărate la multe instituții financiare.
Obligațiuni Seria EE
Obligațiunile din seria EE, varietatea obișnuită emisă pentru prima dată în 1980 șiîncă emise astăzi, au fost concepute pentru a plăti dobânzi de până la 30 de ani.1 Deci, orice obligațiuni datate din 1989 sau mai devreme – prima generație, ca să spunem așa – vor înceta să mai plătească până la sfârșitul anului 2019. În acel moment, valoarea lor este înghețată, deci nu există niciun alt motiv decât nostalgie pentru a le atârna.. În schimb, le puteți încasa și folosiți banii pentru utilizări mai productive.
Înainte de apariția obligațiunilor din seria EE, bunicii dvs. ar fi putut să vă cumpere oobligațiune de economisire din seria E.Acestea au fost emise din 1941 până în 1980 și toate au încetat să câștige dobândă.1
Obligațiuni din seria I
Cele mai recente obligațiuni din seria I – cele care plătesc o rată combinată fixă și ajustată la inflație au fost emise pentru prima dată în 1998. Sunt bune timp de 30 de ani, deci cele mai vechi dintre ele vor înceta să plătească dobânzi în 2028.1
Câți bani nerevendicați există sub formă de obligațiuni de economisire care au încetat să mai câștige dobânzi, dar care nu au fost încă răscumpărate? Trezoreria SUA Departamentul estimează că este demiliarde de dolari.
Departamentul Trezoreriei SUA emite aceste titluri de creanță pentru a ajuta guvernul SUA să își plătească nevoile de împrumut.
Ce valorează obligațiunile tale?
Pentru a determina valoarea vechilor dvs. obligațiuni, puteți utiliza Calculatorul de obligațiuni de economisire de pe site-ul web TreasuryDirect. Veți avea nevoie doar de tipul obligațiunii, de valoarea nominală și de data la care a fost emisă. Există, de asemenea, un loc pentru a introduce numărul de serie al obligațiunii, dar nu aveți nevoie de asta pentru a obține o valoare.
Răspunsul calculatorului vă poate surprinde plăcut. De exemplu, o obligațiune de 50 USD emisă în august 1982, pentru care cineva ar fi plătit 25 USD, valorează acum 146,90 USD. O obligațiune de 100 USD din februarie 1984 este bună pentru 230,64 USD.
Dacă credeți că dețineți câteva vechi obligațiuni de economisire, dar le-ați pierdut urma, este posibil să puteți depune ocerere pentru obligațiuni la Trezorerie, completând Formularul de serviciu fiscal 1048, Cerere de obligațiuni de economisire pierdute, furate sau distruse din Statele Unite.. Din păcate, popularul instrument online, Treasury Hunt, a fost întrerupt la începutul anului 2017.
Cum să încasezi
Vă puteți răscumpăra vechile obligațiuni pe hârtie la multe bănci și alte instituții financiare. Site-ul web TreasuryDirect nu menține o listă, dar vă sugerează să apelați. Rețineți că dobânzile la obligațiunile de economisire sunt supuse impozitului pe venit federal, dar nu impozitului de stat sau local.
Puteți să îl raportați și să plătiți impozit în fiecare an că dețineți obligațiunea sau așteptați până la final și să plătiți impozitul dintr-o dată, așa cum fac majoritatea oamenilor. După răscumpărarea obligațiunilor, veți primi un formular IRS 1099-INT, care reflectă câștigul dvs. impozabil.
O excepție, în anumite cazuri, este dacă utilizați veniturile din obligațiunile emise în 1990 sau mai târziu pentru a plăti Planificare educațională a site-ului TreasuryDirect.
Linia de fund
Nu stați pe banii care vă vin. Însă, înainte de a încasa obligațiunile, este o idee bună să înregistrați ce valorează Calculatorul de obligațiuni de economisire, doar pentru a vă asigura că primiți fiecare dolar pe care îl aveți.